Как банку стать помощником малого и среднего бизнеса

Какой спрос на банковские услуги предъявляет бизнес

Фото ПСБ

Банк в современном мире должен формировать сервисы с учетом потребностей разных целевых групп и активнее реализовывать образовательные и социальные программы, считает вице-президент — управляющий Уральским филиалом ПСБ Ринат Иржанов

Роль малого и среднего предпринимательства (МСП) растет с каждым годом. Этот сектор формирует пятую часть экономики России. И стабильность работы МСП во многом обеспечивает качественный банковский сервис. У каждого банка свой подход. ПСБ, например, переходит от стандартизированного набора услуг к работе с целевой аудиторией, настраивая сервисы под ее потребности. Итоги этой работы в 2025 году в интервью журналу «Эксперт-Урал» подвел вице-президент — управляющий Уральским филиалом ПСБ Ринат Иржанов.

— В следующем году в России реализуется налоговая реформа, которая затронет интересы малого и среднего предпринимательства. Может ли банк помочь бизнесу подготовиться к изменениям?

— У нашего банка есть широкий инструментарий поддержки бизнеса, к примеру, сервис онлайн-бухгалтерии. Этот функционал позволяет рассчитывать налоги и страховые взносы, формировать и отправлять отчетность без посещения налоговой инспекции, а также вести работу с маркетплейсами и кадровый учет при численности сотрудников до 60 человек. Такой сервис помогает упростить работу предпринимателям, переходящим на систему налогообложения АУСН, и компаниям, которые только начинают вести кадровый учет и оплачивать взносы за сотрудников.

На фоне подготовки предпринимателей к налоговой реформе мы увидели повышенный интерес к сервису онлайн-бухгалтерии ПСБ со стороны малого бизнеса. Количество клиентов ПСБ в сегменте малого и среднего бизнеса, подключивших сервис онлайн-бухгалтерии, в 2025 году выросло в 1,5 раза.

Целевой прицел

— Какой спрос бизнес сегодня предъявляет на финансовые услуги?

— Потребности у каждой целевой группы разные, и мы учитываем этот фактор в развитии нашей экосистемы услуг для малого и среднего бизнеса.

К примеру, сейчас динамично растет сектор электронной коммерции. Этот вид деятельности отличается от стационарной торговли, такой аудитории нужны особые финансовые решения.

В ответ на такой запрос ПСБ разработал специальный пакет финансовых услуг для участников маркетплейсов. Кроме расчетной функции в него входит бесплатное комплексное решение — аналитика продаж, функция автоматизации онлайн-магазина, инструменты для создания контента и продвижения товаров. Таким образом, у селлеров появляется возможность снизить операционные издержки, упростить финансовые операции и получить дополнительные ресурсы для роста. Наши специальные условия помогают предпринимателям оптимизировать расходы на банковское сопровождение бизнеса и организацию продаж.

Для более эффективной работы ПСБ выстроил партнерские отношения с лидером рынка онлайн-объявлений компанией «Авито». Мы видим огромный потенциал этого рынка. Продавцы маркет-плейса — это активные предприниматели, нацеленные на рост, и мы продолжим эволюцию продуктов для этой категории клиентов.

Динамично растет и сектор общественного питания. Для владельцев ресторанов, баров и бистро Свердловской области ПСБ также разработал комплексный сервис. Это отраслевое решение позволяет оптимизировать затраты на банковское обслуживание заведений общественного питания. Мы включили в пакет «Ресторанная коллекция» удобные инструменты на выгодных условиях: торговый эквайринг, оплату по QR-коду, расчетно-кассовое обслуживание, сервисы оплаты чаевых и аналитических данных, бесплатные внешние переводы юрлицам, снятие наличных с бизнес-карт и другие удобные опции.

Среди малого и среднего бизнеса достаточно много компаний, работающих на внешних рынках, у этой аудитории — совершенно другие запросы. Решением для многих компаний стала запущенная ПСБ в прошлом году платформа международных платежей «А7». Она обеспечивает полное финансовое сопровождение внешнеторговых контрактов российских экспортеров и импортеров с контрагентами из любой страны. Механизм расчетов доступен участникам ВЭД и их партнерам в любой точке мира. Благодаря этому решению малый и средний бизнес получил возможность проводить сделки с контр­агентами любой юрисдикции в короткие сроки. При этом для оплаты товаров и услуг в разных странах применима любая валюта, а переводы осуществляются в любую точку мира. За время работы платформа провела платежи российского бизнеса на 7,5 трлн рублей.

Обучение и просвещение

— Для развития своего дела необходимы знания. Какие возможности есть у банка в решении этой задачи?

— Образовательная функция является одним из важных элементов в работе банка с клиентами. Сегодня мы видим свою миссию в помощи военнослужащим в отставке при освоении азов предпринимательства. Для этого ПСБ запустил специальную программу обучения «Новое звание — предприниматель». Она помогает ветеранам боевых действий и членам их семей, желаю­щим открыть и развивать собственное дело. Наши специалисты рассказывают, как выстроить эффективную стратегию для старта и расширения бизнеса, дают рекомендации, как избежать распространенных ошибок. Программа включает 7 модулей, охватывающих основы предпринимательской деятельности, и 9 практических блоков с тестовыми заданиями. Слушатели учатся выбирать прибыльную нишу, регистрировать бизнес, настраивать внутренние процессы, формировать бюджет и подбирать команду.

Мы видим потенциал в цифровизации и рекомендуем клиентам тоже идти по этому пути 

В Екатеринбурге программа вызвала большой интерес и удачно интегрировалась в региональные инициативы поддержки ветеранов военных действий. Наша программа составлена с учетом опыта ПСБ, накопленного в ходе многолетней работы с предпринимательством.

Поддержка участников и ветеранов СВО в ПСБ не ограничивается образовательной программой. Так, для предпринимателей — участников СВО, ветеранов боевых действий, военных пенсионеров и их семей в банке действует специальный тариф на расчетно-кассовое обслуживание «СВОи». В рамках этого тарифа предприниматели получают бесплатное обслуживание, они также могут без комиссий проводить все платежи и переводы на счета физических лиц до 5 млн рублей в месяц.

— Вести самостоятельный бизнес непросто, как помочь успешно развивать предприятие?

— Для этого банку нужно постоянно быть в диалоге с бизнесом. ПСБ проводит на Урале много мероприятий. Один из способов обеспечения эффективности бизнеса — повышение финансовой грамотности руководителей и сотрудников предприятий.

В рамках этого курса мы проводим семинары и мастер-классы для руководителей и HR-специалистов предприятий и организаций, посвященные созданию программ финансового здоровья персонала. Обучение стало ответом на растущую потребность бизнеса в управлении не только профессиональными, но и личными финансовыми компетенциями сотрудников. Мастер-классы проходят в интерактивном формате, что позволяет участникам обменяться опытом и получить индивидуальные консультации по специфике своих компаний.

Пишем историю вместе

— Какова, по вашему мнению, в целом роль банка в развитии предпринимательства в современном мире?

— История современного предпринимательства в России молодая, и важно не только поддерживать бизнес, но и отслеживать и описывать ее этапы. И банк тоже может принять в этом участие. Одиннадцать лет назад ПСБ стал инициатором фотофиксации успехов молодых предпринимателей страны. В этой коллекции уже более тысячи героев со всей России от Калининграда до Владивостока.

По сути, мы сформировали карту бизнеса страны. И предприниматель на этой карте представлен не как обезличенная экономическая фигура, а через личную историю. Это позволяет оценить масштаб вовлеченности бизнеса в преобразование экономического и социального ландшафта регионов.

В Екатеринбурге мы в рамках этого направления проводим выставки под открытым небом. К примеру, в 2024 году мы с администрацией Екатеринбурга и другими партнерами организовали десятую уральскую экспозицию в Дендрологическом парке.

Юбилейный проект «Бизнес в объективе» был посвящен семейному предпринимательству, потому что именно семья способна создать максимальный синергетический эффект в бизнесе: поддержать новые начинания, разделить радость успеха и преодолеть временные трудности. Тем более что в Екатеринбурге и Свердловской области немало представителей семейного бизнеса. В объектив попали истории 25 бизнес-династий из самых разных сфер.

Наш фотопроект помогает познакомить широкую аудиторию с этой частью российской истории и предоставить предпринимателям дополнительную возможность продвижения своего дела.

В 2025 году, который был объявлен Годом защитников Отечества, героями очередной страницы уникальной фотолетописи стали предприниматели из Свердловской области, которые занимаются производством металлоконструкций и строительных материалов, систем защиты от БПЛА, строительством транспортно-логистических центров, деревообработкой. Многие из них участвуют в развитии патриотического движения и программ интеграции ветеранов военных действий в мирную жизнь.

— Сейчас все рынки нацелены на повышение эффективности. За счет каких инструментов можно добиться роста производительности?

 — Мы видим потенциал в цифровизации и рекомендуем клиентам тоже идти по этому пути. ПСБ постоянно работает над улучшением цифрового клиентского опыта для бизнеса и регулярно выводит на российский рынок новые сервисы, расширяя возможности интернет-банка. Внедряя прорывные решения, мы отталкиваемся от потребностей бизнеса и в результате обеспечиваем предпринимателям гиперперсонализированный подход на всем пути взаимодействия с банком. В будущем мы продолжим внедрять новые полезные опции для клиентов МСП.