Зарплата в один клик

Как банки будут развивать зарплатные проекты

erid: 2W5zFHaN9eg

Высокий уровень организации зарплатных проектов в банках способствует снижению затрат бизнеса и дальнейшему росту безналичного оборота в экономике 

Доля безналичных платежей в России по итогам 2024 года выросла на 2,4 процентных пункта и сейчас составляет 85,8%. Эту статистику председатель Банка России Эльвира Набиуллина приводила в рамках ежегодной встречи банков с руководством ЦБ в феврале. По мнению главы ЦБ, это говорит о доверии граждан и бизнеса. Немаловажную роль в проникновении безналичного оборота играют банковские сервисы. В частности, организация и ведение зарплатных проектов.

Об особенностях и значимости этой банковской услуги «Эксперт-Уралу» рассказала исполнительный директор макрорегиона Урало-Сибирский банка «Уралсиб» Наталья Голубева.

Проект комфорта

— В условиях высокой инфляции компании стремятся эффективно управлять всеми бизнес-процессами. Что помогает снизить затраты на организацию процедуры выплаты заработной платы?

— Сейчас уже сложно представить, что когда-то зарплату, премии и отпускные выдавали по ведомости в кассе. Для этого нужно было организовать защищенное помещение кассы, нанять кассира и дважды в месяц выдавать деньги, собирая подписи. Кроме того, это требовало дополнительных расходов на инкассацию. С развитием безналичного денежного оборота и банковских сервисов появилась возможность упрощения этой задачи с помощью так называемых «зарплатных проектов», в рамках которых банки производят автоматическое зачисление заработной платы и других выплат на карты сотрудников. Кроме зарплат через банк начисляются больничные, командировочные, отпускные и премии.

Это экономит время и деньги бизнеса. Такой сервис позволяет оптимизировать ведение документооборота и обеспечить оперативное зачисление заработной платы на счета персонала, что происходит, как правило, в течение 15 минут. Это удобный и гибкий сервис: предприятие при необходимости может зачислять зарплату в праздничные и выходные дни. Банк же обеспечивает поддержку клиентов по горячей линии круглосуточно.

— По каким критериям предприятия выбирают банк для организации зарплатного проекта?

— Компании, во-первых, оценивают время зачисления средств на карты. Кроме того, клиентам важна сохранность их денежных средств. Поэтому они смотрят на рейтинг банка и его надежность.

Нередко при выборе банка компании опираются на мнение персонала, а люди сейчас стали очень грамотные, они смотрят, какие привилегии могут получить, имея зарплатную карту. Банк, как правило, лояльнее оценивает клиентов, которые получают на карты заработную плату или пенсию: в этом случае мы можем наиболее достоверно просчитать уровень платежеспособности заемщика. По­этому процентные ставки по ипотеке, автокредитам и потребительским кредитам для зарплатных клиентов, как правило, заметно комфортнее, чем на стандартных условиях*. Кроме того, по зарплатным картам в нашем банке предусмотрены дополнительные бонусы, что позволяет клиентам более эффективно управлять финансовыми ресурсами. А это особенно актуально в условиях инфляции: проценты на остаток по зарплатным картам начисляются автоматически, для этого не нужно перекладывать средства на накопительный счет или вклад.

Простота и понятность

— В основе зарплатного проекта — дебетовая карта. Какие требования к ней сейчас предъявляют потребители?

— Потребители сейчас предпочитают карточные продукты, предусматривающие кешбэк (то есть частичный возврат средств), который они получают, оплачивая покупки по карте. Так, например, на основе обратной связи от клиентов мы разрабатывали наш флагманский продукт — дебетовую карту «Прибыль» (участники зарплатного проекта, став клиентами банка, могут заказать ее как дополнительный доходный продукт), которая сочетает в себе наиболее востребованные у клиентов возможности — кешбэк за покупки и процент на остаток, а также возможность онлайн-заказа и доставки на дом. При оплате картой покупок на сумму от 20 тысяч рублей в месяц по ней начисляется повышенный процент на остаток.

Наличие банкоматной сети также является важным показателем для клиентов. Но многие банки, и Уралсиб в том числе, создают для своих клиентов условия снятия наличных в любых банкоматах. Для этого банки заключают между собой партнерские соглашения. У нашего банка действуют такие соглашения с тремя крупными федеральными банками. Таким образом, клиенту не нужно думать о том, где находится банкомат, можно выбрать любой ближайший. Это удобно.

Кроме того, мы видим, что потребители оценивают размер лимита на снятие денежных средств и условия переводов на счета физическим лицам.

— Какие технологии позволяют банку более эффективно организовать ведение зарплатного проекта?

— Цифровое технологии все глубже проникают в банковскую систему. Чтобы сделать зарплатный проект удобным для компании и ее сотрудников, банки все больше совершенствуют электронный документооборот. Кроме того, мы ставим задачу как можно быстрее выпускать карты. Автоматизация бизнес-процессов позволяет нам получать счета для зачисления заработной платы в течении часа после подачи реестра в банк.

— Как в будущем, по вашему мнению, будет развиваться услуга зарплатных проектов?

— Основном критерием качества зарплатного проекта становится простота и понятность, все задачи должны решаться в один клик. Для этого мы постоянно дорабатываем функционал систем дистанционного банковского обслуживания и мобильных банков. Для коммуникаций с клиентами создаются чаты, а для обеспечения качества сервиса выделятся менеджер. Мы понимаем, что именно с зарплатного проекта люди начинают использовать карты, и это способствует увеличению безналичного оборота в экономике. 

Оценивайте свои финансовые возможности и риски.

* Изучите все условия кредита: uralsib.ru

Реклама. ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Лицензия ЦБ РФ №30 от 10.09.2015