ЦБ ужесточает механизм борьбы с мисселингом
Банк России продолжает отслеживать факты недобросовестного поведения участников финансового рынка. Для этого регулятор анализирует характер жалоб от клиентов, поступающих в службу по защите прав потребителей финуслуг. Подробности — в материале «Эксперт-Урал».
Согласно последним данным, жители Свердловской области стали больше жаловаться на МФО и меньше претензий предъявлять страховым компаниям.
В I квартале 2023 года в Банк России поступило около 2 тыс. жалоб от жителей Свердловской области. Это на 3% меньше, чем за тот же период прошлого года. При этом количество жалоб на банки не изменилось, на микрофинансовые организации (МФО) выросло на 41%, на страховые компании снизилось на 23%.
В отношении микрофинансовых организаций поступило много жалоб на навязывание дополнительных услуг и требования пересчета задолженности.
В работе страховых компаний клиентам не нравится применение коэффициента бонус-малус. «Но чаще всего это шаблонные обращения от автоюристов, которые не предполагают решения проблемы, так как в них нет данных о полисе ОСАГО», — отмечает регулятор.
На работу банков от жителей Свердловской области поступило около 1 тыс. жалоб. Чаще всего потребители жаловались по поводу потребительского кредитования и обслуживания банковских карт. В отличие от I квартала прошлого года, в текущем отчетном периоде существенно снизилась доля обращений по санкционной тематике.
Случаев откровенного навязывания услуг (мисселинг) в банковской практике становится все меньше. Это связано с целенаправленной борьбой регулятора с этим явлением. И ЦБ продолжает ужесточать меры. О новых идеях регулятора глава службы по защите прав потребителей финуслуг ЦБ Михаил Мамута рассказал «Известиям»
Сейчас в Совете Федерации ко второму чтению готовится законопроект. В нем прописаны нормы для банка в двух ситуациях. Есть услуги, которые человек приобретает вместе с кредитом, например, страховку.
«Если услуга влияет на выдачу или условия заемных денег, то в рамках законопроекта ее стоимость обязательно должна включаться в расчёт полной стоимости кредита (ПСК). Наша принципиальная позиция — не важно, включена эта услуга в договор кредитования или нет. Если обязанность ее оплаты возникает фактически, то она должна учитываться в ПСК. Например, когда менеджер в банке говорит, что кредит не выдадут, если человек не купит страховку, то ее стоимость должна включаться в полную стоимость кредита», — объясняет Михаил Мамута.
Есть случаи, когда человек купил услуги добровольно. Например, перед самым подписанием договора банковский менеджер предлагает что-то приобрести, а заемщик, находясь на последней стадии получения денег, воспринимает это как условие. Есть случай, когда вместе с автокредитом заемщики покупал флешку с «советами бывалых автомобилистов» за 147 тыс. рублей.
Чтобы бороться с такими явлением, ЦБ предлагает новую норму — законопроект вводит обязанность банка на следующий день после покупки уведомить человека о том, что он вчера добровольно приобрел вместе с кредитом набор допуслуг.
«Если они не нужны, то достаточно нажать на кнопку и позвонить в банк и отказаться от них. Обычно через какое-то время человек понимает, что попал под эмоциональное давление и может трезво все взвесить. Люди, когда подходят к финальной стадии оформления, очень часто на всё это просто не обращают внимания. Они считают, что это некая данность, что они должны это приобрести для доступа к кредиту», — рассказывает глава службы ЦБ.
По его словам, экономически этот механизм направлен на то, чтобы устранить недобросовестное поведение кредитора. Для банков это будет хорошей мотивацией. Нет смысла продавать услугу, если от нее могут отказаться.
Фото: сайт Банка России
