Массовых банкротств бизнеса удалось избежать

Банкротный ландшафт российского бизнеса: компании научились реструктурировать долги и адаптироваться к новым условиям

Фото Сбер

Законодатель провел реформирование института банкротства, а кредиторы заняли взвешенную позицию

Российский бизнес четвертый год работает в условиях санкционных ограничений, а с прошлого года компании находятся еще и под давлением жесткой денежно-кредитной политики. Во многих секторах ощущается ухудшение платежеспособности бизнеса.

Банкротный ландшафт

В 2024 году общий корпоративный долг в России достиг рекордных 100 трлн рублей, но при этом количество банкротств снизилось. Это говорит о том, что компании научились реструктурировать долги и адаптироваться к новым условиям.

«На финансовое состояние уральских предприятий оказывают влияние санкции, неплатежи со стороны контрагентов и рост цен на сырье и комплектующие. Растет и стоимость обслуживания долга, что приводит к сокращению прибыли, но этот фактор критичен только для компаний с высокой закредитованностью», — отмечает заместитель председателя Уральского банка Сбербанка Сергей Шальнев.

В связи с этим эксперты ожидали бума корпоративных банкротств. Однако статистика фиксирует обратную тенденцию. В четвертом квартале 2024 года количество корпоративных банкротств в стране снизилось на 6,4% по отношению к аналогичному периоду 2023 года. Этот тренд характерен и для Уральского региона. По данным портала «Федресурс», количество предприятий, признанных банкротами, в 2024 году по сравнению с 2023 годом сократилось в Свердловской области на 8,1%, Челябинской области — на 23%.

Это связано с двумя факторами. Во-первых, компании смогли адаптироваться к текущей экономической ситуации. Во-вторых, законодатель внес изменения, которые усложнили процедуру банкротства для кредиторов.

Раньше кредитор мог начать процедуру банкротства, если сумма долга его контрагента составляла всего 300 тыс. рублей, сейчас этот порог поднят до 2 млн рублей. Кроме того, существенно повышены госпошлины за подачу заявлений о банкротстве компаний. С 2024 года госпошлина за подачу заявления о банкротстве юридического лица выросла с 6 до 100 тыс. рублей, что сделало процедуру менее доступной для кредиторов.

Снижению числа корпоративных банкротств способствует и политика банков. В частности, специалисты Уральского банка постоянно анализируют состояние своих клиентов, что позволяет вовремя выявить потенциальные трудности в погашении кредитов и помочь в их преодолении.

По словам Сергея Шальнева, банк занимает проактивную позицию, применяя различные инструменты урегулирования: «Можно задействовать механизм реструктуризации задолженности, скорректировать график платежей, увеличить срок кредита. В ряде случаев целесообразно заключать мировые или медиативные соглашения».

Рост розничных банкротств

В розничном банкротстве тенденция обратная: число банкротств физических лиц стабильно растет. Практически по всем регионам УрФО наблюдается рост потребительского банкротства. Самую высокую динамику в прошлом году статистика фиксирует в Свердловской области (+20,9% по отношению к 2023 году) и в ХМАО-Югре (+35,8%).

В 2024 году каждый пятый заемщик в России имел более трех кредитов одновременно, что увеличило риски личных банкротств.

Это связано с высоким уровнем закредитованности граждан и снижением реальных доходов населения. Сказываются и бизнес-неудачи индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Далеко не у всех хватает знаний для управления финансами, часто люди допускают ошибки в планировании и недостаточно внимания уделяют формированию финансовой подушки безопасности. В результате даже небольшие финансовые потрясения становятся критичными. В этой связи повышение финансовой грамотности населения остается в числе актуальных задач кредитных организаций на будущее.

Платформа объединения интересов

Но если уж дело дошло до признания компании или физлица банкротом, кредиторам важно грамотно распорядиться имуществом, принятым в качестве обеспечения. Это значит, что у продавцов возникает потребность максимально быстро и выгодно реализовать разнородное имущество. Также потребность в реализации непрофильных активов возникает и у платежеспособных организаций, например, при перепрофилировании бизнеса или оптимизации деятельности. На рынке есть инвесторы, заинтересованные в приобретении такого имущества. Нужны площадки для объединения их интересов.

Так, для эффективного управления залоговыми и непрофильными активами Сбербанк с 2018 года развивает специальный сервис Portal DA. Это универсальная платформа для продажи активов и поиска инвесторов. На платформе аккумулируются для реализации разнообразные активы — от коммерческой недвижимости и производственных предприятий до частных домов и квартир.

Через Portal DA было продано более 6 тыс. объектов на общую сумму 75 млрд руб., включая промышленные комплексы. Скидка на активы, реализуемые в процедурах банкротства, может составлять 20-40% от рыночной стоимости.

По словам Сергея Шальнева, подобные цифровые технологии позволяют сделать процесс прозрачным, открытым и понятным: «Для удобства инвесторов сформирована обширная база активов, а для обеспечения безопасности и скорости сделок созданы специальные сервисы».

Развитие цифровых платформ, таких как Portal DA, помогает эффективнее управлять активами и минимизировать потери всех сторон, если банкротства не удалось избежать.