Законодательный отпор мошенничеству

Кибермошенники все активнее выбирают своей мишенью детей и подростков

Иллюстрация сгенерирована нейросетью

Государство последовательно создает нормативную базу для защиты граждан от угроз потери финансов 

Проблема хищения средств у россиян методами социальной инженерии достигла катастрофических масштабов, и 2025 год стал самым мощным в части принятия законодательных инициатив для борьбы с телефонными и интернет-мошенниками. В конце декабря прошлого года правительство РФ анонсировало второй пакет мер по противодействию финансовому мошенничеству.

Меры в работе

Первый блок законодательных изменений, призванных защитить граждан от действий злоумышленников, был принят в начале прошлого года.  

К тому моменту масштаб кредитного мошенничества достиг невиданных размеров. Оказалось, что потерять можно не только свои, но и заемные деньги: мошенники умело манипулируют жертвами, запугивают или шантажируют так, что те добровольно берут кредиты и отдают все средства обманщикам. 

Чтобы снизить угрозу, государство ввело возможность устанавливать самозапрет на кредиты. По данным БКИ «Объединенное кредитное бюро», на 1 октября 2025 года самозапреты на получение кредитов и займов установили 14 млн российских граждан.

По информации ВТБ, ежемесячно новый сервис помогает клиентам банка сохранять около 300 млн рублей, блокируя нежелательные займы и снижая риски мошенничества.

«По состоянию на начало декабря 2025 года инструментом воспользовались около 5% заемщиков, обратившихся за кредитами. По нашим оценкам, в этом году показатель сохранится на этом же уровне», — отметил старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ Алексей Охорзин.

И банки идут дальше, внедряя помимо общих сервисов собственные решения. Так, ВТБ запустил сервис самоограничений, который расширил возможности государственных платформ. Запреты можно установить на дистанционное оформление потребительских кредитов, автокредитов наличными и на досрочное снятие денег со вклада.

Для противодействия этим схемам законодатель ввел также «период охлаждения» при выдаче кредита. Это время, которое дается заемщику, чтобы оценить возможность давления на него со стороны мошенников и проконсультироваться с близкими.

При этом мошенники все активнее выбирают своей мишенью детей и подростков.

«Ошибочно считать, что опасность стать жертвой телефонного мошенничества грозит прежде всего старшему поколению — злоумышленники манипулируют неопытностью и доверчивостью несовершеннолетних. Поверив в срочность или исключительность ситуации, ребенок или подросток невольно становится инструментом кражи денег у собственных родителей, и это настоящая трагедия. Число пострадавших или вовлеченных в мошенничество детей, по нашим данным, за два года выросло более чем на 30%», — отмечает заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов.

К тому же растет вовлеченность подростков в преступную деятельность в качестве дропперов. Поэтому законодатель ввел правило уведомления родителей о выдаче банковской карты ребенку. Родители получают уведомления от банка, если их ребенок в возрасте от 14 до 18 лет сам оформил карту. Также банки сообщают обо всех операциях по карте ребенка, чтобы родители могли принять меры, заметив нетипичную активность. 

Среди новых мер также введение «спецкнопки» для жалобы в банковских приложениях. С 1 октября 2025 года крупные и системно значимые банки обязаны дать возможность клиентам отправлять жалобы на мошенников через приложение.

Кроме того, в России действует запрет на использование иностранных мессенджеров сотрудниками госорганов, банков и операторов связи при общении с клиентами. Введена маркировка звонков юрлиц: во время звонка человек сразу видит на экране своего телефона сведения об организации и назначение вызова.

Отчасти эти меры дали эффект. Так, по данным МВД России, за период с января по ноябрь 2025 года предотвращено 27 млн мошенничеств, а количество дистанционных мошенничеств сократилось на 10,8% по сравнению с 2024 годом.

Но мошенничество никуда не делось. Поэтому важно продолжать активное информирование населения об угрозах потери денег. 

По оценкам специалистов ВТБ, на схемы мошенничества с передачей наличных лично злоумышленникам приходится около половины от всех хищений средств. И в половине случаев обмана жертвы сами отдают деньги мошенникам.

«Атака строится на тонком психологическом воздействии. Мошенники, представляясь сотрудниками службы безопасности банков или правоохранительных органов, создают у человека состояние паники, убеждая в критической угрозе для его средств на счетах. Под предлогом «защиты» или «временного безопасного хранения» накоплений злоумышленники настаивают на срочном снятии денег и их передаче курьеру или размещении в условленных тайниках (например, в почтовом ящике)», — описывают типичные схемы в банке.

Поэтому, по мнению экспертов, нужно продолжать информационную кампанию, разъясняя типичные ходы злоумышленников.

Тем более что мошенники постоянно находят новые лазейки. В частности, в прошлом году получил распространение голосовой фишинг. Мошенники задействуют искусственный интеллект для имитации голосов руководителей или родственников, которым якобы срочно нужна финансовая помощь. 

Пакетный ход

В развитие мер борьбы с этими угрозами правительство и подготовило второй пакет законодательных мер. В конце прошлого года он был внесен в Государственную думу. Порядка 20 инициатив затрагивают как финансовую, так и телекоммуникационную сферы.

В частности, предлагается ввести лимит в 20 банковских карт на человека. Это, по мнению законодателя, позволит усложнить деятельность дропперов, которые выводят украденные средства на банковские карты. Для этого, по данным ЦБ, дропперы зачастую имеют счета и карты в 30 и более банках.

По словам главы финансового комитета Думы Анатолия Аксакова, 20 карт будет вполне достаточно большинству банковских клиентов, и эта мера не отразится на интересах потребителя. Но при этом, по словам парламентария, нужно продумать порядок и сроки введения ограничений, чтобы процесс прошел максимально плавно и клиенты банков не испытали неудобств.

Между тем, как показала практика, в ходе борьбы с мошенничеством потребитель сталкивается с рядом неудобств. В частности, у банков есть шесть признаков, по которым они определяют операции как подозрительные и приостанавливают их. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина признала, что в этом направлении существуют перегибы, по ее словам, банки часто действуют без достаточных оснований, блокируя средства без объяснений и создавая серьезные проблемы для добросовестных клиентов.

Об этом говорит рост количества жалоб. По итогам девяти месяцев 2025 года число обращений от банковских клиентов выросло на 15,8%. Граждане недовольны необоснованной блокировкой счетов и карт. Такие показатели, по мнению главы ЦБ, свидетельствуют о том, что пока система мер, внедренных ЦБ РФ, далека от совершенства, а принятые меры исполняются без необходимой гибкости.

И тем не менее продолжать борьбу нужно. В дополнение к уже действующим правилам и ограничениям во втором пакете предлагается закрепить требования о восстановлении доступа к аккаунту на Госуслугах только через МФЦ, приложения или сайты банков, а также с помощью биометрии. Также предусматривается введение детских sim-карт, что позволит родителям контролировать доступ ребенка к нежелательному контенту и снизит риск вовлечения несовершеннолетних в мошеннические схемы.

Во второй пакет входит ряд инициатив в телекоммуникационной сфере. К примеру, предлагается ввести маркировку международных телефонных звонков. Благодаря этому граждане смогут быстрее распознавать мошеннические вызовы и принимать взвешенные решения, не поддаваясь телефонному обману. Кроме того, закрепляется обязанность операторов связи передавать в реестр ГИС «Антифрод» сведения о номерах, с которых и на которые совершаются мошеннические вызовы, а также приостанавливать пропуск трафика по включенным в реестр номерам.

Отдельное внимание уделено борьбе с фишингом. Предлагается ввести запрет на распространение информации, направленной на обман пользователей, для этого предусматриваются механизмы внесудебной блокировки мошеннических (фишинговых) сайтов. Раньше обязательной блокировке подлежали только ресурсы, имитирующие сайты банков и финансовых организаций.

Уральская площадка противостояния злу

Большинство этих инициатив были озвучены в прошлом году в Екатеринбурге на ежегодном Уральском форуме «Кибербезопасность в финансах». На екатеринбургской площадке традиционно анализируется эффективность уже реализованных механизмов противодействия и обсуждаются новые меры. Очередной такой диалог в Екатеринбурге состоится в середине февраля: с 18 по 20 февраля пройдет очередной Уральский форум «Кибербезопасность в финансах».

Кроме вопросов финансового мошенничества требуют обсуждения и тенденции информационной безопасности компаний и организаций.

С 2022 года количество кибератак выросло в 1,5–2 раза. По данным Контур.Эгида, 52% промышленных предприятий сталкиваются с утечкой информации. При этом 75% инцидентов информационной безопасности происходят с участием внутреннего нарушителя.

Поэтому культуре информационной безопасности сегодня нужно уделять особое внимание.

В 2025 году киберугрозы достигли беспрецедентного уровня сложности и масштабов. Компании по всему миру столкнулись с нарастающим числом атак, которые становятся все более изощренными. Сейчас наблюдается значительный рост как разно­образия, так и количества кибератак, а также тяжести их последствий. В результате ни одна организация и отрасль не застрахована, а малый и средний бизнес атакуется почти в 3 раза чаще, чем крупные компании. В этих условиях информационная безопасность становится приоритетом номер один для ИТ-директоров и специалистов по информационной безопасности.