Как цифровой рубль изменит банковскую индустрию
Внедрение цифрового рубля станет следующим драйвером цифровизации банковской системы
Банковский сектор раньше других отраслей занялся внедрением цифровых решений. Индустрию к этому толкала высокая конкуренция. Сегодня финансовый сектор активно тестирует внедрение сервисов и продуктов на освоение искусственного интеллекта. Казалось бы, большинство функционала уже реализовано, и дальше нет возможностей для совершенства. Так ли это? На этот вопрос попытались ответить участнике дискуссии «Цифровизация банков закончилась?», которая прошла в лектории Контура в рамках выставки ИННОПРОМ-2026.
За последние годы платежный функционал банков все больше переходит в дистанционный формат. Этому способствуют развитие интернет-банков и мобильных банков, создание системы быстрых платежей и универсального QR-кода. Процесс кредитования максимально автоматизирован с помощью технологий ИИ: сейчас не человек, а модели анализируют информации о платёжеспособности заёмщика.
Следующей вехой в развитии индустрии, вероятно, станет внедрение цифрового рубля.
Цифровой рубль, напомним, это новая форма российской национальной валюты, которую будет выпускать Банк России в дополнение к существующим формам денег. Так что вскоре у рубля будет три формы: наличная, безналичная и цифровая.
Дискуссии и эксперименты завершены. Центробанк обозначил дату. Массовое внедрение цифрового рубля начнется 1 сентября 2026 года и завершится к сентябрю 2028 года.
По словам первого заместителя начальника Уральского главного управления Банка России Сергея Коровина, эта форма рубля задаст дополнительные стимулы для индустрии: «На мой взгляд, это выведет нашу платежной инфраструктуру на новый уровень».
Сергей Коровин находит и преимущества для бизнеса: «Внедрение цифрового рубля приведёт к снижению издержек на организацию и осуществление расчетов. Тарифы на проведение платежей в цифровом рубле будут ниже, чем при эквайринговом обслуживании или в рамках системы быстрых платежей. Новые возможности для бизнеса открываются и при развитии смарт-контрактов».
Куратор банка «Синара» в Ассоциации ФинТех Виталий Копысов убеждён в колоссальном влиянии новой формы рубля на банковскую индустрию. Это, по его мнению, приведет не только к изменению платежной инфраструктуры, но и самих бизнес-процессов компаний. Смарт-контракты станут одной из ключевых технологий ближайших лет.
«Смарт-контракт — это фактически самоисполняющаяся сделка, в этом случае у компании есть возможность перевести все типовые отношения со своими контрагентами в цифровой вид. Для того, чтобы исполнять контракт, не нужны ресурсы в виде специалистов. Этот функционал выполняют агенты, которые отслеживают определенные события, передают данные на платформу цифрового рубля, а двигает деньги сам Центральный Банк автоматически. Поэтому предпринимателю достаточно один раз создать контракт и дальше просто отслеживать его исполнение в автоматическом режиме. Все это ускоряет прохождение денег, а это ключевой фактор успеха в современном мире», — поясняет Виталий Копысов.
В случае дальнейшего проникновения цифрового рубля изменится и роль банков в предоставлении услуг для бизнеса. По словам председателя правления Контур.Банка Дениса Бабушкина, уже сегодня этот подход реализуется в рамках экосистемы Контура.
«Наш банк и сервис электронного документооборота (ЭДО) «Диадок» запустили систему проведения платежей по счетам-фактурам и универсальным передаточным документам прямо в ЭДО в пару кликов. Раньше по нажатию кнопки в Диадоке формировался только черновик платежного поручения, который затем нужно было подписывать в банке. Сейчас весь функционал происходит в одном окне. На этой основе возможен запуск смарт-контрактов с использованием цифрового рубля. В этом случае после подписания документа в Диадоке оплата может происходить автоматически. Это приведёт к ускорению расчетов и снижению операционных издержек бизнеса», — отметил Денис Бабушкин.
Таким образом, цифровизация банковской индустрии продолжается, её следующий этап будет связан с глубокой интеграцией финансовых инструментов в корпоративные платформы. В этой конструкции платежи, документооборот и исполнение договоров будут объединены в единый цифровой процесс.
Фото: пресс-служба СКБ-контур