Фото Дмитрий Макурин
Высокая стоимость денег и сжатие ликвидности оказали негативное влияние на рынок, пройти спад участники рассчитывают за счет взвешенной риск-политики
Рынок лизинга острее и быстрее других финансовых секторов реагирует на кризисные явления. Не стал исключением и спад в отрасли, вызванный ужесточением денежно-кредитной политики.
Что позволит сектору пройти очередной этап снижения? Каковы ключевые вызовы 2025 года? Об этом участники рынка рассуждали на круглом столе «Рынок лизинга: как противостоять давлению ставки», организованном в Екатеринбурге журналом «Эксперт-Урал» и АЦ «Эксперт».
Нетипичный спад
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» оценило снижение объемов нового бизнеса по итогам прошлого года на рынке лизинга в 7% относительно уровня 2023 года. Уральский рынок, по расчетам АЦ «Эксперт», показал снижение на 11%.
Отрасль в своей истории не раз переживала такие провалы. Но, по мнению директора компании «ЧелИндЛизинг» Артема Мякшуна, и причины, и характер нынешнего спада отличаются от предыдущих кризисов.
«Раньше период снижения был краткосрочным, а ликвидность очень быстро восстанавливалась. Основной фактор влияния на спрос в 2024–2025 годах — высокая ключевая ставка. Для рынка лизинга ключевая ставка даже в размере 15% уже проблематична, а сейчас она уже несколько месяцев держится на уровне 21%. Маржинальность в некоторых отраслях не выдерживает такого давления. К примеру, в сегменте грузового транспорта и строительной техники рентабельность в среднем составляет 20%. При текущих ставках у компаний нет возможности обслуживать лизинговые договоры. Потому спад будет носить затяжной характер», — объясняет Артем Мякшун.
Генеральный директор лизинговой компании «А5» Ольга Хван также видит проблему высокой стоимости ресурсов для лизингополучателей: «Далеко не каждый бизнес готов обслуживать лизинговые договоры по ставкам в 30%, рентабельность просто не позволяет выдерживать график платежей».
Помимо высокой ключевой ставки на рынок лизинга, по мнению Артема Мякшуна, оказывает влияние еще и сжатие ликвидности в экономике: «Крупные банки в конце прошлого года резко сократили объемы кредитования предприятий, и рынок это сразу ощутил. В марте этого года кредитование возобновилось, но от крупных предприятий вниз по вертикали до малых компаний ликвидность дойдет только не раньше осени».
Под давлением ставки
Несколько мягче начало общего спада отрасли прошел сегмент лизинга легкового автотранспорта. В целом по России объем нового бизнеса лизинга легковых автомобилей, по расчетам «Эксперт РА», в прошлом году вырос на 8% относительно 2023 года, а на Урале, по оценкам АЦ «Эксперт», прирост составил 3%.
В прошлом году спрос на автомобили поддерживался за счет настроений: потребители принимали решения обновить автопарки в ожидании роста цен из-за новых ставок утилизационного сбора, а также под влиянием колебаний курсов валют.
Поэтому компании с высокой долей автолизинга менее болезненно прошли период резкого роста ставок. К примеру, компания РЕСО-Лизинг в целом по стране по итогам 2024 года показала прирост объемов нового бизнеса на 7%.
«В 2024 году в структуре наших продаж 70% занимал легковой сегмент, около 20% спецтехника, остальное — оборудование», — отмечает директор подразделения в Екатеринбурге компании РЕСО-Лизинг Артем Филинов.
Лизинг легковых авто, вероятно, сохранит свою роль основного драйвера в структуре лизинговых сделок, однако объемы продаж в автосегменте в этом году тоже снизятся, что связано с общим спадом реализации автомобилей. По прогнозам агентства «Автостат», продажи новых легковых автомобилей в стране сократятся примерно на 10%.
И лизингодатели в начале 2025 года ощущают изменения. По словам Артема Филинова, в этом году в компании уже идет снижение объемов нового бизнеса и в сегменте легковых авто.
Но еще больший провал аналитики фиксируют в лизинге грузовых автомобилей: в прошлом году в целом по стране объемы нового бизнеса в этом сегменте сократились на 18%, на Урале спрос на грузовые авто снизился на 27%. Между тем годом ранее этот вид лизинга показал почти двукратный прирост нового бизнеса. В связи с неблагоприятной конъюнктурой перевозчики откладывают обновление автопарков.
В предыдущие годы динамику лизинговой отрасли в значительной степени поддерживал высокий уровень активности в жилищном строительном секторе. Но в прошлом году лизинг строительной техники в целом по стране показал снижение на 23%.
Директор по развитию компании «АС Финанс» Илья Лесников полагает, что это следствие не только роста ставок, но и изменения ипотечных стимулов: «Спрос в жилищном строительстве поддерживался во многом за счет льготной ипотеки. И этот эффект распространяется на всю экономику. Последствия снижения спроса на новостройки после отмены основной льготной программы почувствовали не только производители строительной техники, но и грузоперевозчики. И мы учли все эти факторы в политике нашей лизинговой компании. Ближе к концу 2024 года мы поняли, что не готовы предлагать всем клиентам новое финансирование в условиях высоких ставок. Наши проекты стали носить точечный характер».
Артем Мякшун предвидел возможный спад в сегменте грузового автотранспорта: «Мы понимали, что при высоких ставках рентабельность грузового транспорта не позволит нашей компании существенно нарастить объем нового бизнеса в этом сегменте. Поэтому мы еще в начале 2024 года при формировании планов рассчитывали увеличить в структуре портфеля продажи оборудования с 45% до 60%. По факту удалось довести этот показатель до 50%, и это неплохой результат, учитывая общую ситуацию в экономике».
Лизинг оборудования тоже испытывает давление. Лизинговые компании скорректировали свои ценовые условия вслед за ростом ставки. Текущий уровень ставок по договорам лизинга становится заградительным при реализации инвестиционных планов компаний по обновлению парка оборудования.
Директор представительства «ДельтаЛизинг» в Екатеринбурге Светлана Кравчук отметила замедление спроса на покупку оборудования: «Мы видим стагнацию на рынке в связи со снижением деловой активности. Заметен спад в металлообработке, но при этом сохраняется активность в обрабатывающей промышленности, в частности пищевой. В предыдущие годы на северные территории Урала мы поставляли большой объем оборудования для нефтесервисных компаний, сейчас в этом сегменте, в связи с падением ликвидности, тоже чувствуется спад. Компании не начинают новых проектов, но действующие производства продолжают работать. Важно, что существенного снижения качества обслуживания договоров мы не видим».
Сток проблем
Между тем в целом на рынке растет объем досрочно расторгаемых договоров лизинга.
«Сейчас во многих секторах маржинальность бизнеса снизилась, соответственно, это влияет на способность компаний обслуживать свои текущие обязательства. Многие клиенты, которых лизингодатели относили к группе среднего риска, стали уже высокорискованными», — отмечает Илья Лесников.
Лизингодатели изымают имущество у неплатежеспособных клиентов. В последующем они продают технику или повторно сдают в аренду. Правда, в текущей ситуации лизингодатели столкнулись с проблемой снижения ее стоимости. На вторичном рынке сейчас много техники китайского производства, а она дешевеет из-за укрепления рубля по отношению к юаню.
В результате на рынке формировались большие стоки изъятых предметов лизинга.
«Лизингодатель сейчас стоит перед выбором, с каким дисконтом продать технику: 10%, 20% или 30%, или дождаться лучшей конъюнктуры, но в этом случае придется нести расходы за содержание техники. В этой ситуации мы находим много общего с кризисом 2008 года, тогда тоже был очень большой пул изъятой техники», — отмечает Илья Лесников.
Впрочем, по словам Ильи Лесникова, многие лизингодатели разрабатывают совместно с клиентами программы реструктуризации: «Мы работаем с нашими клиентами длительное время и стараемся вникать в их проблемы, потому что кризисные явления пройдут, а клиенты останутся. Уже рассмотрели несколько запросов по пополнению оборотных средств компаний через возвратный лизинг».
Ольга Хван считает, что 2025 год в целом станет годом возвратного лизинга: «Даже у крепких лизингополучателей образуются кассовые разрывы, которые никто не планировал».
По словам Светланы Кравчук, в сегменте лизинга оборудования наблюдается небольшой рост просроченной задолженности: «Но пока это не критичный объем, и мы в большинстве случаев не используем радикальные меры в виде изъятия. Это регулируемые процессы, которые решаются путем переговоров и достижения договоренностей, которым далее мы с партнерами и следуем».
Лизингодатели тестируют и другие решения.
«В 2025 году мы запустили программу модернизации. Раз клиенты не готовы покупать новое оборудование, мы выкупаем устаревшее, проводим его модернизацию в тех случаях, где это возможно, и возвращаем обратно. Таким образом, клиент получает обновленное оборудование с минимальными для себя затратами», — делится Артем Мякшун.
Безусловно, рынку пришлось пересмотреть процедуры риск-менеджмента. Одним из ключевых вызовов для всех участников отрасли стала борьба за клиента при сохранении взвешенной риск-политики.
Кроме того, некоторые коррективы внес законодатель. С 1 октября 2024 года лизинговые компании начали формировать кредитные истории своих клиентов на равноправной основе с банками, подавая сведения в Бюро кредитных историй.
Артем Мякшун относит эту новацию к разряду положительных: «У нас отрасль достаточно конкурентная. И сейчас мы можем оценить платежеспособность клиента на основе его прошлых историй и понять, как он обслуживает долги. Нередко бывает, что крупные компании долг обслуживают плохо. А сейчас мы на входе понимаем, платежеспособный клиент или нет. И это, мне кажется, значительно снизит уровень просрочки в лизинговых компаниях и улучшит платежную дисциплину клиентов».
Частично пройти сложный этап отрасли поможет господдержка. В России действуют программы Минпромторга поддержки спроса на отечественные автомобили через лизинг. В этом случае бюджет субсидирует часть авансового платежа лизингополучателей, приобретающих технику российского производства. Кроме того, работают программы поддержки лизингополучателей через Фонд развития промышленности.
В апреле этого года стартовали еще две новые программы поддержки промышленности через лизинг, разработанные Минпромторгом России и госкомпанией ДОМ.РФ. На этот раз государство решило стимулировать производителей коммунальной, специальной и сельскохозяйственной техники.
Согласно условиям обеих программ, ДОМ.РФ выпустит облигации, которые просубсидирует Минпромторг. Привлеченные с рынка ресурсы будут предоставлены ограниченному кругу лизинговых компаний для закупки и передачи в лизинг техники отечественного производства. По условиям программы лизингополучатель сможет приобрести технику по ставке 10% годовых с возможностью нулевого авансового платежа.
Есть отдельные примеры господдержки и на уровне регионов. На Урале в двух субъектах — в Тюменской и Челябинской областях действуют региональные меры поддержки лизингополучателей, преимущественно из сферы МСП.
«Согласно условиям программы в Челябинской области в 2024 году, 70% от суммы лизинговых платежей субсидируется региональным Фондом развития промышленности. Продление программы планируется и на этот год», — рассказывает Артем Мякшун.
Все имеющиеся возможности сейчас нужно доносить до бизнеса. Требования к кредитованию ужесточаются, и многие компании, ранее не рассматривавшие лизинг, обращают на этот сервис внимание. Поэтому не только лизинговые компании, но и банки с ориентиром на аудиторию из малого и среднего бизнеса развивают в своей линейке и лизинговые продукты.
«Мы рассматриваем лизинг как один из инструментов решения задач наших клиентов. Если мы видим, что лизинг более предпочтителен, чем кредит, предлагаем этот продукт. Тем более что есть возможность комбинации. Иногда компания берет помещение в лизинг, а ремонт делает с помощью кредитных ресурсов», — рассказывает директор по развитию бизнеса в Уральском федеральном округе СДМ-Банка Эдуард Просвирнин.
Сбалансированный подход
Чтобы повысить эффективность сделок, лизинговые компании несколько лет занимаются автоматизацией бизнес-процессов. По словам Артема Филинова, компания РЕСО-лизинг, к примеру, в прошлом году завершила внедрение CRM-системы: «Такая система удобна и для руководства, и для сотрудников. Вся полезная информация и бизнес-процессы находятся в одной программе».
Илья Лесников полагает, что именно сейчас, пока нет высокого уровня деловой активности, отрасли следует продолжить модернизацию учетной цифровой системы.
Артем Мякшун видит необходимость развития сервисной составляющей: «Наша философия заключается в создании сервисов. Мы можем обеспечить клиенту проведение платежей напрямую в Китай или Турцию. Есть у нас и специалисты, помогающие с решением вопросов таможенного оформления предметов лизинга. Очень востребованы услуги проверки б/у техники, мы бесплатно для клиентов делаем эту процедуру, потому что, как лизингодатель, заинтересованы купить предмет с соответствующими техническими характеристиками».
Трудностей, безусловно, немало, и нынешний спад, по мнению Артема Мякшуна, изменит рынок: «Сейчас нужен максимально сбалансированный и взвешенный подход, не стоит брать много рисков».
По общему мнению, восстановление рынка лизинга будет небыстрым. По итогам этого года отрасль не ждет разворота тренда. «Эксперт РА» ожидает сокращение объемов лизингового бизнеса на 15–25%. Если этот прогноз реализуется, впервые с 2015 года лизинг просядет два года подряд. Раньше отрасль начинала восстанавливаться уже через год.
 Опора на базовые принципы
Цифровизация, клиентоориентированность и автолизинг являются драйверами роста на Урале, отмечает директор филиала в Екатеринбурге компании «Балтийский лизинг» Лариса Гартвич
— В 2025 году «Балтийский лизинг» отмечает 35-летие со дня основания. На протяжении всех лет компания демонстрировала уверенный рост.
Несмотря на сохраняющуюся макроэкономическую нестабильность, по итогам 2024 года нам удалось увеличить объемы нового бизнеса, тогда как рынок в целом зафиксировал снижение. В регионах Урала и Западной Сибири наша компания вошла в тройку лидеров по объемам новых сделок.
Поддерживать положительную динамику позволяет последовательная реализация стратегии, включающей несколько ключевых направлений.
Во-первых, это диверсификация продуктовой линейки. Сегодня компания активно работает в сегментах легкового и коммерческого транспорта, спецтехники и промышленного оборудования. Мы фиксируем рост спроса на лизинг со стороны высокотехнологичных отраслей, ориентированных на модернизацию производственной базы.
В этой связи особое внимание уделяется развитию лизинговых программ в области медицинской техники, IT-оборудования и телекоммуникаций — секторах, остро нуждающихся в современных инструментах финансирования.
Второе стратегическое направление — цифровизация. За последние годы в этом сегменте был реализован ряд значимых решений, и в 2025 году компания продолжит внедрение современных IT-платформ. Развитие онлайн-сервисов и мобильных приложений позволяет оптимизировать клиентский путь, сократить сроки обработки заявок и минимизировать бумажный документооборот. Практика показала, что клиенты высоко ценят возможность дистанционного взаимодействия.
Особое внимание уделяется развитию дополнительных сервисов, прежде всего — в сфере автолизинга. Среди актуальных решений — топливные карты, круглосуточная автопомощь и ряд сопутствующих услуг. Мы планируем расширение сотрудничества с корпоративными клиентами, заинтересованными в обновлении автопарков, и рассматриваем развитие программ автолизинга как одно из ключевых направлений бизнеса.
Во всех решениях мы опираемся на фундаментальные ценности компании: клиентоориентированность, качество, профессионализм и стремление к инновациям.
Существенные инвестиции направляются в обучение сотрудников и развитие их компетенций — это залог стабильности и конкурентоспособности на рынке.
Экономическая конъюнктура требует гибкости и высокой адаптивности. В условиях повышенной ключевой ставки именно устойчивость бизнес-модели, ориентированной на долгосрочное партнерство и технологическое развитие, становится основой для дальнейшего укрепления позиций компании на рынке. Ориентация на потребности клиента, высокие стандарты качества и профессионализм команды позволяют компании дальше демонстрировать устойчивую динамику развития.
|
 Не останавливаться в развитии
В текущей ситуации нужно расширять продуктовую линейку, выводить новые сервисы и пересматривать риск-модели, считает руководитель офиса в Екатеринбурге лизинговой компании «ТАЛК лизинг» Михаил Голендухин
— Высокая ключевая ставка оказывает влияние на уровень инвестиционной активности компаний, предприятия откладывают запуск новых производств. В результате снижается спрос на лизинг оборудования. Но резко весь инвестиционный цикл не остановить, мы участвуем в реализации довольно сложных и долгосрочных проектов наших клиентов и поддерживаем их модернизацию даже в условиях высоких ставок. Поэтому в прошлом году наша компания продолжала расти, но, конечно, уже не такими темпами, как в 2023 году.
Безусловно, мы отреагировали на изменение рыночных условий и пересмотрели риск-модели. Считаем, что сейчас необходимо переходить к практикам индивидуальной оценки клиентов, тщательно оценивать риски и подбирать адекватные продукты.
Другая часть нашей стратегии в сложной экономической ситуации связана с выводом на рынок новых продуктов. В частности, это лизинг медицинского оборудования. Кроме того, в некоторых сегментах лизинга, например, сложной дорогостоящей техники, клиентам иногда нужно обновлять не весь парк, а отдельные элементы. Поэтому мы пошли на эксперимент и в сегменте грузового транспорта начали развивать лизинг шин, дисков, двигателей и других крупных узлов. Отмечу, что эксперимент удался — владельцы сельхозтехники, корпоративных автопарков, логистических компаний охотно оформляют такие сделки, потому что они позволяют не только снизить издержки на простои, но и сэкономить оборотные средства. Видим спрос и на лизинг недвижимости, мы начали работать с крупнейшими девелоперами и застройщиками по всей стране.
Есть запрос и на новые сервисы. Многие клиенты просят помощи в транспортировке приобретенного в лизинг оборудования и техники; мы заключили соглашение с крупнейшей логистической компанией, и теперь в «ТАЛК лизинг» работает сервис «Доставка предмета лизинга лизингополучателю».
Еще один важный вопрос касается информирования. За 30 лет развития лизинговой отрасли в России она так и не смогла обойти по популярности кредитование, в то время как в Европе в лизинг продается до четверти всех автомобилей. Проблема российской лизинговой отрасли в слабой коммуникативной стратегии — потенциальные лизингополучатели не знают о том, почему лизинг выгоднее кредита. Поэтому мы разработали специальные программы просветительского характера, популяризирующие лизинг, объясняющие, почему лизинг — реальная альтернатива кредитованию.
Главной проблемой рынка лизинга остается высокая ключевая ставка, которая сильно подавляет инвестиционную активность бизнеса. В сложившихся условиях некоторым компаниям-лизингополучателям становится сложно гасить лизинговые платежи. Чтобы поддержать бизнес и не допустить в дальнейшем изъятия у предприятий-лизингополучателей техники или оборудования, необходимы новые модели специального финансирования проектов. «ТАЛК лизинг» работает над этим: в случае, если речь идет о сложных сделках, совместно с банками-партнерами подбираем инструменты.
В текущей ситуации лизинговым компаниям помогут и грамотно выстроенные отношения с поставщиками. Производители тоже находятся в непростой ситуации, спрос снизился, и они готовы к обсуждению специальных условий, например, к рассрочке оплаты.
Проблема для рынка лизинга в целом — формирование больших стоков, это становится финансовой и управленческой проблемой, хотя так было и во время предыдущих кризисов. Но сегодня появились нюансы: из-за того, что рубль укрепился по отношению к юаню, а очень много транспорта и техники в последнее время мы приобретали в Китае, новая техника стала дешеветь. В результате в цене изъятая техника расти не будет, в стоках лизинговых компаний тысячи единиц только грузовой техники 2022-2024 годов выпуска, в итоге предложение на вторичном рынке заметно превышает спрос. Поскольку «ТАЛК лизинг» работает в корпоративном сегменте, у нас такой проблемы нет — объемы изъятой техники невелики. Наша специализация — промышленное оборудование, а стоки чаще всего формируются в сегменте транспорта. Для наших клиентов оборудование представляет основное средство производства, поэтому мы придерживаемся своей стратегии. Мы не торопимся его изымать, в случае возникновения проблем с выплатами по договору лизинга идем навстречу, согласовываем программы рассрочки платежей. Впрочем, и сами клиенты занимают сейчас более ответственную позицию.
На наш взгляд, включение лизинговых договоров в состав информации бюро кредитных историй позволит повысить платежную дисциплину.
В целом 2025 год для лизинговой отрасли, безусловно, будет сложным. Но важно не останавливаться и продолжать развитие, в том числе и процессы автоматизации. Лизинговая компания «ТАЛК лизинг» еще в 2023 году начала эту работу, сегодня мы полностью переходим на автоматизированную систему учета с использованием российского программного обеспечения на базе «1С».
|
 Сейчас важно выбрать правильные приоритеты
В текущей ситуации важно сконцентрироваться на двух приоритетах — удержании ключевых бизнес-показателей и повышении операционной эффективности, отмечает генеральный директор РЕГИОН Лизинг Рустем Мухамедов
— Рынок лизинга вместе со всей экономикой пережил не один сложный период. Чем отличается текущая экономическая ситуация?
— Да, сегодня отрасль переживает непростой этап, но мы уверены, что после стабилизации ситуации сразу же последует ее бурный рост.
В текущих условиях можно выделить несколько ключевых факторов. Прежде всего, резкое повышение ключевой ставки. Такого уровня ставки не наблюдалось более 20 лет. Многие компании откладывают крупные покупки или ищут альтернативные источники финансирования, включая собственные средства.
Второй фактор — международные санкции, которые ограничили доступность многих активов. Это заставило рынок оперативно перестраиваться, переключаясь на поставщиков из дружественных стран.
Финансовое состояние лизингополучателей ухудшается, растет просроченная задолженность. В автолизинге увеличилось количество изымаемой техники. Лизинговые компании сталкиваются с двойным давлением: сокращение новых сделок и увеличение проблемных активов в портфеле.
Снижение объемов жилищного строительства и рост спроса на аренду среди малого и среднего бизнеса повлияли на рынок лизинга строительной и спецтехники. Однако госпрограммы по дорожному строительству и муниципальные заказы поддерживают этот сегмент.
В сегменте железнодорожного транспорта прогнозируется снижение производства вагонов из-за инфраструктурных ограничений и снижения инвестиций. Тем не менее потребность в обновлении подвижного состава остается высокой, что создает предпосылки для восстановления рынка в будущем.
На первый взгляд ситуация выглядит сложной. Однако в период спада формируется отложенный спрос, который активизируется после стабилизации экономики.
Потребность в обновлении оборудования, транспорта и производственных мощностей по-прежнему велика. Лизинговые продукты остаются востребованными. Ожидаем, что снижение ключевой ставки станет катализатором для роста инвестиционной активности и даст новый импульс развитию рынка лизинга.
— Какие внутренние бизнес-решения находит ваша компания в ответ на внешние вызовы?
— Сталкиваясь с серьезными вызовами, приходится балансировать между привлечением новых клиентов и поддержанием разумной риск-политики.
Высокая конкуренция снижает маржинальность лизинговых сделок. В этой ситуации мы сконцентрировались на двух приоритетах: удержание ключевых бизнес-показателей и повышение операционной эффективности.
Для снижения нагрузки при модернизации производства клиенты все чаще выбирают короткие сроки договоров с повышенным авансом. Это помогает сократить ежемесячные платежи, не отказываясь от обновления оборудования.
Особое внимание уделяем формированию сбалансированного портфеля лизинговых сделок. Каждую сделку мы анализируем с особой тщательностью, глубоко погружаясь в бизнес клиента.
В результате такого подхода уровень просроченной задолженности остается стабильно низким, что свидетельствует о высоком качестве управления рисками и сбалансированности портфеля.
— Как вы оцениваете роль господдержки в развитии лизинга, использует ли ваша компания инструменты господдержки?
— Значимую роль в поддержке лизингового рынка играют и госпрограммы, особенно в сфере автомобильных перевозок.
С оптимизмом оцениваем национальные проекты «Инфраструктура для жизни» и «Эффективная транспортная система». Их реализация поддержит сегмент дорожно-строительной техники.
Востребованы сегодня программы субсидирования лизинга оборудования. К сожалению, они не покрывают всех потребностей, хотя спрос на обновление парка и импортозамещение огромен. Переход на отечественные технологии требует серьезных инвестиций. В условиях высокой ключевой ставки многие лизингополучатели не могут самостоятельно финансировать такие проекты, что делает государственную поддержку особенно важной.
|
 Верим в перспективы рынка
Пройти сложный этап поможет гибкость и усиление аналитической работы с клиентами, считает директор по продажам АО «Южноуральского лизингового центра» Людмила Уварова
— Лизинговая отрасль всегда чутко реагирует на изменения в макроэкономике. Текущая ситуация сложнее прежних периодов комбинацией факторов. С одной стороны, усиливается давление со стороны фискальной нагрузки — рост налогов и изменение условий налогового администрирования. С другой — рекордно высокая стоимость заемного капитала и подорожание предметов лизинга, вызванные, например, увеличением утилизационного сбора. Все это ограничило активность бизнеса.
Мы в АО «Южноуральский лизинговый центр» переосмыслили стратегию продаж и перешли от «объемного» подхода к точечной работе с сегментами — исследуем отраслевую динамику, оцениваем срок жизни техники, риски дебиторской задолженности, ликвидность предмета лизинга. Фокус сместился на более устойчивые отрасли: городской и междугородний пассажирский транспорт, IT-сфера, энергетика, медтехника, переработка и утилизация отходов (ТКО), инфраструктурное строительство, металлургия и добыча полезных ископаемых.
Кроме того, мы усилили работу с аналитикой на этапе рассмотрения заявок и вывели в отдельный трек сделки с нестандартной структурой.
Развитие в 2025 году мы видим в гибкости — например, через запуск сезонных программ и индивидуальных графиков платежей.
В целом текущая ситуация требует от лизинговых компаний адаптации к новым условиям, включая пересмотр стратегий и усиление комплексной, детальной работы с клиентами.
Гарантом устойчивости спроса в текущей ситуации является также государственная поддержка. Мы активно работаем с программами субсидирования от Минпромторга и ФРП. Эти инструменты позволяют нашим клиентам снижать нагрузку на стартовом этапе проекта и быстрее выходить на операционную прибыль.
Особенно эффективна программа компенсации части авансового платежа по лизингу транспортных средств. Фактически государство возмещает часть стоимости техники (базовая скидка сейчас составляет порядка 10–20% от цены, в отдельных случаях больше). Это делает лизинг гораздо более доступным для бизнеса.
Программа распространяется на все основные категории транспортных средств — легковые автомобили, коммерческий транспорт, грузовики с высоким уровнем локализации, а также электромобили отечественного производства и туристические автобусы.
В целом мы верим в перспективы рынка. Поэтому, вооружившись гибкостью и здравой аналитикой, развиваем бизнес дальше.
|
 Обратный лизинг – альтернатива кредита под залог для ООО/ИП
Предприятия все чаще сталкиваются с необходимостью поиска эффективных финансовых инструментов для оптимизации своей ликвидности. Об одном из таких инструментов рассказывает совладелец компании «Банки Маркет» Вадим Шукуров
Обратный лизинг представляет собой сделку, в рамках которой компания-продавец реализует свои активы (оборудование, транспортные средства, недвижимость и пр.) лизинговой компании и сразу же берет их в аренду. Это позволяет продавцу (арендатору) продолжать использовать активы, одновременно получая наличные средства, которые могут быть направлены на другие нужды, что особенно важно в период финансовой нестабильности.
В отличие от традиционного кредита, при котором заемщик предоставляет залог в качестве обеспечения, в обратном лизинге лизинговая компания становится владельцем актива, а арендатор получает доступ к необходимому оборудованию или помещениям, уплачивая периодические арендные платежи.
Основными преимуществами обратного лизинга являются: увеличение ликвидности, т.е. полученные от продажи активов средства могут быть использованы для реинвестирования, погашения долгов или улучшения финансовых показателей компании, когда необходимо быстрое пополнение оборотных средств; сохранение доступа к активам, т.е. после сделки компания продолжает использовать арендованные активы, что позволяет избежать перебоев в производственном процессе или оказании услуг; гибкие условия платежей; оптимизация баланса, что может помочь улучшить финансовые показатели предприятия, так как уменьшает долговую нагрузку на баланс, сохраняя при этом ликвидные средства; потенциальные налоговые выгоды, т.е. в зависимости от налогового законодательства аренда может учитываться как операционные расходы, что может привести к снижению налоговой нагрузки.
Чаще всего к обратному лизингу прибегают компании, которые нуждаются в финансировании, но не хотят распрощаться со своими активами. Особенно выгодно это для производственных компаний, сервисных организаций и предприятий, использующих дорогостоящее оборудование и технику.
|
;;s=1280x720;;d=24;;rnd=0.07367420768776789)
