04.04.2025

Альтернатива SWIFT: когда Россия подключится к новой международной банковской системе

Система BRICS Pay может стать более экономичной альтернативой SWIFT благодаря использованию цифровых валют, но она пока не функционирует

Вопрос о снятии блокировки международной системы SWIFT для российских банков остается открытым. В условиях текущих геополитических реалий страна активно ищет альтернативные пути для обеспечения бесперебойных международных финансовых операций.

С 2014 года в России функционирует собственная Система передачи финансовых сообщений (СПФС), однако ее охват пока ограничен внутренними операциями и взаимодействием с небольшим кругом иностранных партнеров (примерно 20 стран).

Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов считает, что полноценная глобальная альтернатива SWIFT в ближайшие два-три года вряд ли появится. «Пока нет единой платформы, сопоставимой по масштабам с SWIFT (11 тысяч банков в более 200 странах). Наиболее оптимистичный прогноз, на мой взгляд, это создание аналога SWIFT к 2030 году, если удастся объединить СПФС, китайский CIPS и системы стран БРИКС. Но на такой длительный период времени делать прогноз сложно, так как к тому времени создание альтернативы может стать просто неактуально, если с России снимут ограничения на использование SWIFT. Хотя негативный опыт, вероятно, все равно не заставит РФ отказаться от идеи создания альтернативы ей», — сообщил аналитик журналу «Эксперт-Урал».

Как будет работать новая система

Владимир Чернов предполагает, что новая система трансграничных денежных переводов, аналогичная SWIFT, будет функционировать через интеграцию СПФС с аналогичными системами других стран или через создание единой системы для стран БРИКС. Не исключается возможность разработки новой системы на базе блокчейн, что обеспечит ее децентрализацию. Также возможно расширение прямых банковских каналов, как это уже реализовано у ВТБ с китайскими банками.

С кем Россия ведет разработку

Чернов сообщает, что разработка альтернативной системы ведется в первую очередь с основными внешнеторговыми партнерами РФ, такими как Китай, Индия, Турция, Казахстан, Иран. «Но в теории к ней должны иметь возможность подключиться все торговые партнеры РФ, особенно это касается тех, кто еще не использует гибридные схемы, наподобие РФ и Китая», — подчеркивает аналитик.

Переговоры в Эр-Рияде и перспективы возвращения SWIFT

В марте 2025 года в Эр-Рияде состоялись переговоры между представителями США и России, на которых обсуждались вопросы, связанные в том числе с финансовыми ограничениями. Одним из ключевых моментов стало обсуждение возможности частичного или поэтапного возвращения России к системе SWIFT.

США выразили готовность рассмотреть возможность смягчения финансовых ограничений при условии выполнения Россией ряда условий, связанных с урегулированием геополитических конфликтов.

SWIFT: возвращение или прощание? Эксперт оценивает перспективы

Вопрос о возвращении России к системе SWIFT остается предметом острых дискуссий. Профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита Уральского государственного экономического университета (УрГЭУ) и эксперт Всемирного банка Максим Марамыгин в интервью «Эксперт-Уралу» поделился своими соображениями относительно шансов на восстановление доступа России к международной системе.

«Вероятность возвращения SWIFT существует. Безусловно, существуют альтернативные системы, и они функционируют. Однако SWIFT обладает неоспоримым преимуществом в виде широты охвата, превосходящего аналоги», — подчеркнул профессор Марамыгин.

Он также отметил, что, несмотря на политические препятствия, сама система SWIFT, вероятно, не против возобновления сотрудничества с Россией. «Они осознают потенциал развития объединения БРИКС, в котором Россия и Китай играют ключевые роли. Игнорирование этого фактора может привести к потере значительной доли рынка в перспективе 15 лет. Кроме того, комиссии, получаемые от операций в России, приносили SWIFT существенные доходы», — пояснил эксперт.

Интерес России по отношению к SWIFT

Напомним, глава ВТБ Андрей Костин неоднократно выражал скептическое отношение к SWIFT, указывая на риски утечки информации к недружественным странам и возможность политического давления.

Максим Марамыгин считает, что Россия способна функционировать и без SWIFT, проводя аналогию с автомобилями: «Альтернативы есть, но вопрос в удобстве. Можно ли обойтись без Мерседеса и ездить на Таврии? Теоретически да, но комфорт и качество будут существенно отличаться. То же самое и с SWIFT».

«Теоретически, мы можем обойтись без SWIFT, и мы это делаем. Мы нашли обходные пути, привлекаем посредников. Но это влечет за собой дополнительные расходы в виде комиссий. Возникает вопрос: зачем поддерживать систему, которая искусственно увеличивает издержки?» — задается вопросом профессор.

Он видит потенциал в системе BRICS Pay, которая, по его мнению, может стать более экономичной альтернативой SWIFT благодаря использованию цифровых валют. «Если BRICS Pay будет запущена в полном объеме, и мы сможем осуществлять платежи с нашими основными торговыми партнерами, такими как страны Центральной Азии, Китай, Индия и Бразилия, то необходимость в SWIFT отпадет. Но, к сожалению, BRICS Pay пока не функционирует, и отключение от SWIFT создает дополнительные трудности», — заключил эксперт.