Альфа-Банк цифровизирует факторинг

Быстрый и бесшовный путь к получению финансирования

Не секрет, что цифровые решения помогают предлагать бизнесу более быстрый и качественный сервис. И факторинг — не исключение. Развитие онлайн-технологий позволяет клиентам банка быстро и легко встраивать факторинг в бизнес-процессы, не меняя привычный уклад работы. Альфа-Банк стремится обеспечивать омниканальный доступ к факторингу — клиенты могут получить консультацию как в отделении или на встрече с мобильным менеджером, так и во множестве цифровых каналов банка. При этом путь клиента к получению финансирования — максимально быстрый и бесшовный. Процесс онбординга и классических банковских проверок — автоматизирован: заявка проходит всего несколько шагов, а клиент видит статусы рассмотрения в своем личном кабинете в онлайн-режиме.

«Мы также постоянно оптимизируем процесс установления лимитов финансирования. Сейчас мы можем установить лимит на клиента, его покупателя или даже на сделку. При этом решение принимается с помощью уникальной скоринговой модели и с минимальным запросом документов. Это позволяет принимать решения быстро и предлагать действительно индивидуальные и выгодные предложения. Мы видим, что такой подход нравится клиентам. Так, по данным Ассоциации факторинговых компаний, в первом квартале текущего года самое большое число новых клиентов выбрали именно Альфа-Банк. Конечно, дело не только в цифровизации и комфорте взаимодействия, но и в оптимальном клиентском предложении. У нас простые, но эффективные финансовые решения, позволяющие наращивать обороты и развивать бизнес для компаний любого размера — от самых небольших до крупнейших предприятий. Кроме того, мы не ограничиваем клиентов и по размеру выручки покупателей, чью дебиторскую задолженность готовы финансировать — к нам можно прийти как с договором поставки в федеральную торговую сеть, так и с контрактом на небольшое юридическое лицо или индивидуального предпринимателя», — говорит Леонид Култыгин, директор по факторингу Альфа-Банка.

Цифровые решения позволяют банку принимать на обслуживание клиентов по всей России вне зависимости от географии их местоположения. На территории Большого Урала более 200 компаний выбрали Альфа-Банк в качестве партнера по факторингу. Уральский бизнес финансирует поставки с отсрочкой платежа в федеральные и региональные торговые сети, подрядные работы с нефтегазовым сектором, промышленные контракты, транспортно-логистические и другие услуги. Перечень отраслей, в которых востребован факторинг, довольно широк — он применим везде, где отсрочка платежа — норма делового оборота.

Поскольку в факторинге всегда участвуют три стороны — клиент банка (он же — поставщик или подрядчик, работающий с покупателями на условиях отсрочки платежа), его покупатель и банк, то для эффективного взаимодействия важно поддерживать партнерские отношения с каждой из сторон. Решения Альфа-Банка не только помогают развивать бизнес клиенту банка, но и позитивно влияют на его покупателя. Если клиенту банка — поставщику необходимо оперативно получить выручку или исключить риск неплатежа дебитора, то для покупателя важен срок коммерческого кредита, который можно варьировать, соглашаясь на работу по факторингу. При этом факторинг не влечет существенных операционных издержек для дебитора — изменяются реквизиты для оплаты и появляется необходимость сверки данных по поставкам. Альфа-Банк стремится к тому, чтобы факторинг гармонично вписывался не только в бизнес-процессы клиента банка, но и в бизнес его покупателя. Для упрощения процедуры сверки данных с покупателем и ускорения процедуры выплаты банк внедрил сервис проактивного факторинга. Решение минимизирует контакты покупателя с банком в рамках верификации, этот процесс происходит на онлайн-платформе. Клиенту банка решение позволяет получать деньги онлайн — без ожидания сверки данных по поставкам. Это значительно экономит время и клиента банка, и его покупателя, а также ускоряет процесс выплаты.

«Сейчас мы можем перечислить деньги клиенту на расчетный счет в течение 15 минут, после того как он в личном кабинете выбрал поставки, по которым хочет получить финансирование. До внедрения проактивного факторинга клиент мог ожидать деньги от нескольких часов до одного дня. Как правило, подобные сервисы доступны только для поставщиков ограниченного перечня федеральных торговых сетей. Мы пошли дальше — и развиваем проактивный факторинг с региональными сетями и покупателями из других отраслей экономики. Клиент может предложить нам покупателя, которого хотел бы видеть в нашей партнерской сети — это может быть даже совсем небольшое предприятие. При его согласии мы оперативно включим его в перечень партнеров и настроим работу по верификации поставок на платформе Альфа-Банка», — рассказывает Леонид Култыгин.

Чтобы узнать все подробности и воспользоваться факторинговыми решениями, предпринимателям достаточно оставить заявку на сайте банка, позвонить на горячую линию Альфа-Банка или лично посетить офис.