Кредитный ландшафт
Как финансируют уральских предпринимателей в условиях высокой ключевой ставки
Фото пресс-служба СОФПП
В условиях жесткой денежно-кредитной политики банки и институты поддержки находят инструменты и технологии для финансирования малого и среднего бизнеса
В Екатеринбурге в креативном кластере «Домна» прошел круглый стол «Кредиты для бизнеса: тренды, проблемы, решения». Представители региональных, федеральных банков и институтов поддержки проанализировали тенденции финансирования предпринимательства в условиях жесткой денежно-кредитной политики.
Уровень развития предпринимательства на Среднем Урале стабильно растет. На начало второго квартала 2025 года в регионе зарегистрировано 216,5 тыс. субъектов малого и среднего предпринимательства.
«Численность граждан, занятых в малом и среднем бизнесе Свердловской области, достигает практически уже миллиона человек. Это — треть от экономически активного населения региона», — подчеркнул заместитель директора Свердловского областного Фонда поддержки предпринимательства (СОФПП) Сергей Кисеев.
Настройка банковских продуктов
С ростом ключевой ставки стоимость кредитов существенно увеличилась.
Финансовые ресурсы играют важную, но далеко не определяющую роль в развитии малого и среднего бизнеса. По словам управляющей операционным офисом «Екатеринбургский» Банка ВТБ Валентины Жильцовой, кредитными средствами пользуются от 17 до 22% компаний. Но для тех, чья бизнес-модель построена на привлечении внешнего финансирования, доступность кредита имеет большое значение.
В последние годы Правительство РФ запустило достаточно много отраслевых льготных программ поддержки компаний в регионах. В частности, по словам Валентины Жильцовой, государство посчитало важным на фоне взрывного роста внутреннего туризма стимулировать развитие гостиничной инфраструктуры: «Кредиты на строительство отелей по этой программе пользуются большим спросом».
Другой сектор, которому сложно развиваться без финансовой подпитки, — агропромышленный комплекс. По словам управляющей филиалом Россельхозбанка в Екатеринбурге Татьяны Шиловой, в первом квартале банк выдал уральским аграриям более 1 млрд рублей на полевые работы по льготной ставке: «В рамках программы льготного кредитования сельхозтоваропроизводители могут получить финансирование по ставке 8,3%».
В ближайшее время у предпринимателей появится возможность получить недорогие кредиты по обновленной программе кредитования малого и среднего бизнеса по линии Минэкономразвития.
«Программа будет реализовываться в 2025-2030 годах. И первые лимиты мы ожидаем уже в мае. Льготные кредиты будут предоставляться по ставке ниже ключевой на 3,5% на инвестиционные цели», — рассказала начальник управления продаж малому бизнесу Свердловского отделения Уральского Сбербанка Евгения Ваганова.
Впрочем, и сами банки развивают свои продуктовые линейки, подстраиваясь под меняющиеся потребности бизнеса. По словам руководителя направления малого бизнеса департамента корпоративного бизнеса УБРиР Сергея Чунтонова, есть сферы, в которых сложно вести текущую деятельность без кредитной поддержки: «Поэтому наш банк продолжает совершенствовать линейку кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса, направленных как на пополнение оборотных средств, так и на финансирование инвестпроектов».
ВТБ, по словам Валентины Жильцовой, стремится настроить свои продукты на поддержку операционной деятельности предпринимателей.
«Для этого сейчас мы запускаем новую программу, сейчас как раз идет ее тестирование. Это кредитные карты для бизнеса с лимитом до 3 млн рублей. Это позволит нашим клиентам избежать кассовых разрывов», — рассказала Валентина Жильцова.
В некоторые случаях, по мнению руководителя Абсолют Банка в Екатеринбурге Екатерины Богатовой, предприниматели используют альтернативные финансовые инструменты: «Хороший вариант для частичной или полной замены кредитных ресурсов — банковские гарантии и факторинг. Они проще и быстрее в оформлении, чем кредиты, они не усиливают нагрузку на баланс предприятия, но позволяют увеличить оборачиваемость средств».
Поручительства роста
При этом далеко не у всех компаний есть ликвидное имущество для предоставления банку залога при оформлении кредита. В этом случае можно предоставить поручительства перед банками, которые выдает СОФПП.
По словам Евгении Вагановой, в прошлом году Сбербанк и Свердловский областной Фонд поддержки предпринимательства разработали специальную программу «Оптимум»: «Мы на практике убедились, что использование этого инструмента существенно сокращает сроки получения денежных средств».
Как рассказал директор СОФПП Валерий Пиличев, поручительства фонда стали действительно востребованным механизмом у предпринимателей: «В прошлом году мы выдали порядка 2000 поручительств с нашими банками-партнерами, и это позволило предприятиям привлечь 59 млрд рублей в виде займов. Мы вышли по этому параметру на первое место в стране. Продолжим реализацию программы и в этом году, постараемся технологически еще больше улучшить продукт».
Кроме того, СОФПП продолжит предоставлять микрозаймы предпринимателям.
«Фонд располагает объемом ресурсов в размере 1 млрд рублей, и они направляются в виде займов небольшим компаниям, преимущественно в нашей области. Особое внимание мы уделяем городам, где слабо представлен банковский сектор. Такой заем в текущих условиях выдается на сумму до 5 млн рублей на срок 12 месяцев, по ставке, равной ключевой», — резюмировал глава СОФПП.
