Фокус на развитии
Банковские инструменты поддержки ОПК и малого бизнеса
Предприятия ОПК и малый бизнес в условиях структурной трансформации экономики будут поддержаны ресурсами и финансовыми технологиями, убежден управляющий Уральским филиалом ПСБ Ринат Иржанов
Ключевой темой дискуссионных площадок международной промышленной выставки «Иннопром-2022» стали промышленный переход и разработка принципов новой экономической политики. Один из ключевых постулатов промполитики — курс на диверсификацию. О его реализации и инструментах, предлагаемых ПСБ — опорным банком в сфере оборонно-промышленного комплекса, мы говорим с управляющим Уральским филиалом ПСБ Ринатом Иржановым.
— Сквозной темой Иннопрома стала диверсификация — использование накопленных предприятиями технологий для модернизации всех сегментов промышленности. Какими вы видите результаты со стороны банка, финансирующего эти процессы?
— Напомню, программа Гособоронзаказа (ГОЗ), запущенная в 2011 году, позволила провести масштабную модернизацию сектора ОПК и создать промышленные производства нового поколения. Сегодня результаты очевидны. Перевооружение промышленных линий создало основу для расширения линейки продукции гражданского и двойного назначения. Многие предприятия ОПК выпускают медицинское оборудование, газотурбинные двигатели гражданского назначения, дорожно-строительную технику и прочую продукцию. У ПСБ есть инструменты, которые позволяют бизнесу решать задачи диверсификации быстрее. Мы находимся в постоянном диалоге с клиентами, это взаимодействие продолжилось и на Иннопроме, где состоялись деловые встречи с руководством ведущих предприятий оборонно-промышленного комплекса.
Промышленники, конструкторские бюро сконцентрировали современную материальную базу и сильный кадровый инженерный состав, имеющий потенциал для создания новых технологий. Несомненно, это даст мощный импульс развитию российской промышленности.
Учитывая масштаб направления, ПСБ создал подразделение, которое «заточено» под работу именно с производственными организациями. В частности, разработан специальный кредитный продукт, который позволяет снизить кредитную ставку для предприятий, работающих в рамках импортозамещения. Кроме того, банк совместно с Минпромторгом России принимает активное участие в реализации утвержденного правительством субсидирования кредитов на выпуск продукции гражданского и двойного назначения.
В целом мы можем констатировать: запрос на финансирование новых проектов, связанных с расширением производства, увеличением выпуска продукции, модернизации основных фондов на территории Уральского региона вырос.
— В отношении ПСБ как опорного банка ОПК санкции были введены в числе первых. Как это повлияло на работу?
— В нашем банке профессиональная команда, которая заранее моделировала возможные санкционные сценарии, поэтому к моменту введения ограничений мы были к ним готовы, что позволило продолжить работу в штатном режиме. В частности, банк обеспечивает бесперебойное сопровождение гособоронзаказа. Этот функционал сегодня осуществляется в рамках 275-ФЗ,
расчеты по таким контрактам с предприятиями ОПК проходят при банковском сопровождении. Для этого мы открываем специальные счета и ведем строгий контроль. Банк следит не только за использованием бюджетных средств, выделенных для выполнения ГОЗ, но и за ходом его реализации на всех этапах.
Чтобы гарантировать стабильность работы в этом направлении, в ПСБ создано пять региональных центров по обслуживанию гособоронзаказа, действует такой центр и на Урале, в Екатеринбурге. Банк не только сопровождает процесс, но и при необходимости финансирует предприятия ОПК, с которыми мы находимся в постоянном рабочем диалоге, решая все возникающие вопросы.
ПСБ сегодня сопровождает более 70% контрактов ГОЗ. Кроме того, банк реализовал собственные программы поддержки предприятий ОПК. В частности, сохранены на досанкционном уровне ставки кредитования для всех клиентов этого сектора.
— С какими трудностями сейчас сталкиваются ваши клиенты при реализации таких проектов?
— Ощущается зависимость от импортных комплектующих, поскольку многие проекты строились на основе международной кооперации. Но мы видим, что появляются альтернативные варианты поставщиков, и предприятия находят новые каналы замены товаров, попавших под ограничения. В каких-то направлениях мы уже имеем достаточно серьезный технологический уровень, чтобы запустить собственное производство, в других еще предстоит оценить масштабы трансформации и рынок, подготовить новые бизнес-планы.
В любом случае у банка есть инструменты поддержки для всех категорий клиентов, это позволяет нам оперативно реагировать на изменения в их запросах.
— Вы говорите о всех категориях клиентов. Малый и средний бизнес тоже сталкивается с трудностями в связи с введением санкций. Чем этому сектору может помочь ПСБ?
— Особенность бизнес-модели ПСБ в том, что мы, являясь опорным банком для ОПК, остаемся универсальным кредитным учреждением. На Иннопроме банк, помимо встреч с профильными партнерами из ОПК, провел ряд переговоров с представителями малого и среднего предпринимательства (МСП), частными клиентами. Этой категории бизнеса чаще всего нужно оперативное пополнение оборотных средств, поэтому для МСП банк разработал несколько видов онлайн-кредитов с простым оформлением и комфортными ставками. Льготными условиями финансирования могут воспользоваться микропредприятия, которые соответствуют критериям программы «1764», ориентированной на поддержку МСП. Кроме того, в линейке появились специальные льготные онлайн-кредиты для участников государственных закупок. По нашим оценкам, потребности в финансировании госконтракта в 30% случаев возникают сразу после победы в тендере, поэтому для рынка госзакупок такой кредитный продукт чрезвычайно актуален.
— Как вы оцениваете результаты работы на полях Иннопрома-2022 в целом?
— В рамках деловой программы мы плодотворно поработали со всеми категориями клиентов. Так, с нашей целевой группой — предприятиями машиностроения — мы смогли обсудить на Иннопроме основные направления развития отрасли, договориться о поддержке проектов импортозамещения и диверсификации, еще раз убедившись в эффективности прямого диалога. При выработке предложений по дальнейшему развитию отрасли в рамках пленарных заседаний, деловых встреч с клиентами, руководителями регионов, представителями федеральных органов власти мы опирались на собственную квалифицированную отраслевую экспертизу.
Иннопром остается универсальным деловым форумом, и участие в нем дает банку еще одну возможность расширять спектр партнерств. В этом году мы подписали соглашение о сотрудничестве с администрацией Екатеринбурга. ПСБ примет участие в развитии социальной инфраструктуры города, реализации муниципальных инвестиционных программ, модернизации системы оказания финансовых услуг населению. Кроме того, такое сотрудничество будет способствовать внедрению в Екатеринбурге инновационных банковских сервисов и электронно-платежных проектов.
— К вопросу об инновациях. Все виды индустрии движутся в направлении цифровизации. Как вы оцениваете ее уровень в банковском секторе?
— Банки находятся в эпицентре цифровой трансформации, поскольку технологичность становится ключевой составляющей финансовых сервисов. ПСБ следует за всеми трендами в области цифровизации и быстро внедряет инновационные решения. Не случайно наш банк в этом году занял второе место в рейтинге лучших мобильных банков для малого бизнеса на операционной системе Android и третье — в рейтинге мобильных банков для индивидуальных предпринимателей без сотрудников.
ПСБ также учел пожелания своих клиентов, занимающихся дистанционной торговлей. Совместно с компанией «Тензор» банк обеспечил возможность приема онлайн-платежей и проведения транзакций через систему быстрых платежей в экосистему для бизнеса СБИС. Теперь компании и индивидуальные предприниматели, работающие в СБИС, могут использовать готовые виджеты доставки и бронирования без дополнительной настройки функции оплаты на своем сайте или в соцсетях. У них есть возможность, не выходя из системы, отправлять счета со ссылкой на оплату.
Наш банк продолжает внедрять новые сервисы для разных типов предприятий в соответствии с их потребностями. Так, сейчас ПСБ ведет разработку маркетплейса для промышленных компаний. На этой площадке производители и поставщики смогут выстраивать новые логистические цепочки, заказывать разработку и выпуск продукции в рамках программ импортозамещения, пользоваться финансовыми и консалтинговыми продуктами в автоматическом режиме. Мы убеждены, что этот проект позволит нашим клиентам снизить издержки, оптимизировать поставки, сократить время на поиск партнеров, обеспечить гарантию сбыта продукции.
