Недвижимая недвижимость

Рынок жилья

Рынок жилья

2020-й для рынка жилья радостным точно не будет. Качели негативных и положительных факторов развития зависли в средней позиции

20 марта одна из крупнейших риэлторских компаний России «Этажи» отчиталась о резком увеличении числа сделок с недвижимостью, случившемся после обвала рубля (сравнивались среднедневные объемы первой, второй и третьей недели месяца). Рекордсменом по приросту стал Челябинск (плюс 93%), на второй позиции оказался Питер (62%), на третьем — Казань (60%). Среди небольших городов в лидерах также уральские территории — Шадринск (Курганская область; плюс 77%) и Надым (60%).

Немногим ранее аналогичный всплеск заметили и аналитики ЦИАН. Они спрогнозировали, что по итогам марта число сделок может возрасти на 12 — 15% по отношению к аналогичному периоду 2019-го.    

Казалось бы, отличный повод для девелоперов, банкиров и риэлторов открыть шампанское. Но особой радости на их лицах не видно. Практически все осознают: это маниакальное состояние пройдет быстро.

Тяни…

В конце 2019-го мы опубликовали текст, в котором попытались предугадать, что будет происходить со стройкой в среднесрочной перспективе (см. «Семь прогнозов рынка жилья»). Позитива в этом материале было не так уж много. И мы, и застройщики полагали, что 2020-й окажется примерно таким же, как 2019-й: ни роста, ни серьезного падения.

Но 23 декабря никто не знал, что в далеком китайском Ухане несколько десятков человек отправлены в госпиталь с доселе неведомым заболеванием. Тогда никто даже подумать не мог, что Россия решит развалить сделку ОПЕК+ ради призрачной надежды выбить с нефтяного рынка сланцевиков. Но это случилось. И теперь с этим придется жить.

Рухнуть рынку точно не дадут. Хотя бы потому, что после введения эскроу и проектного финансирования банки начали делить риски с застройщиками. А финансовое лобби — не чета девелоперскому

Забавно, но «черные лебеди» на настроение игроков уральского рынка почти не повлияли. По их мнению, жилая стройка сегодня напоминает человека, сидящего на качелях, на которые действуют разнонаправленные силы почти одинаковой величины.

Начнем с тех, что толкают рынок назад. Первая и самая главная — пандемия коронавируса. В худшем случае она может спровоцировать глобальную рецессию (в первую очередь из-за резкого сокращения глобальной торговли, разрыва производственных цепочек), в лучшем — серьезно затормозит мировую экономику. Институт международных финансов уже выпустил прогноз по мировому ВВП на 2020-й. В нем заложена динамика в смешные 0,4%. Сложность нынешнего кризиса состоит в том, что он нестандартный и протекает не по экономическим законам. Он не циклический, не долговой, поскольку даже успешные платежеспособные компании вынуждены останавливать производства, чтобы ограничить заражение своих сотрудников.

Думать, что пандемия и ее последствия обойдут Россию стороной — большая глупость. Совершенно очевидно, что никакого видимого роста отечественного ВВП в 2020-м не случится. В марте агентство Fitch снизило прогноз по росту российской экономики с 2% до 1%. Оснований не доверять этой оценке у нас нет. Также очевидно, что пандемия убьет (или поставит в очень затруднительное положение) массу малых предприятий (особенно в сегменте услуг).

Все это однозначно отразится на благосостоянии граждан. Надежд на то, что их доходы (а следом и покупательная способность) вырастут, нет.

Вторая сила со знаком минус — дешевая нефть. Как долго мы будем жить с углеводородами по 30 долларов, никто предсказать не может. Если это история на два-три месяца, то особых потерь российская экономика и бюджетная система не понесут. А если на два-три года, то резать придется по живому.

Пикантность ситуации заключается в том, что федеральные власти, утвердив нацпроекты, взвалили на себя гигантский объем социальных обязательств (ради их финансирования даже была придумана схема с перепродажей государством государству государственного Сбербанка). И их будут пытаться выполнять всеми правдами и неправдами. Соответственно, под нож пойдут статьи, касающиеся развития.    

Третий фактор, играющий на понижение, — жесткая монетарная политика ЦБ. Глобальной задачей регулятора является сдерживание инфляции. И этому подчинены все его действия. Потому кредиты по-прежнему остаются дорогими. «…ЦБ прямиком из космоса пробил дно в своем болотце, которое он бережно лепил последние четыре года на отрывках из учебников по макроэкономике пятидесятых и шестидесятых годов», — так отреагировал на решение ЦБ о сохранении ставки на уровне 6% миллиардер Олег Дерипаска.

Скорее всего в течение года ЦБ все-таки не удержится и поднимет ставку до 7 — 7,5%. И это тут же конвертируется в рост стоимости стандартных ипотечных программ до 9,5 — 10%.

На рынке недвижимости Центробанк ведет себя также сурово. В 2019-м его явно начало беспокоить, что жилищные кредиты все чаще берут люди с уже имеющейся высокой долговой нагрузкой. Скорее всего, под таких заемщиков финансовые учреждения вынуждены будут создавать бо?льшие резервы. А это снижает маржу до мизерных размеров. Проще вовсе отказаться от такого клиента.  

— Год, по всей видимости, будет непростым, — подытоживает директор Бюро ипотечных технологий ЦН «Северная казна» Елена Мяло. — Помимо глобальных факторов свою роль будет играть и полномасштабный выход на проектное финансирование. Кризис однозначно отложит ряд сделок. Лаг, по всей вероятности, составит не менее трех-четырех месяцев. Но нельзя сказать, что эта ситуация стала для нас неожиданностью. Мы понимали, что повторить в 2020-м результаты 2019-го нам, скорее всего, не удастся. И если уж быть до конца честной, то мне кажется, что нас ждет не один, а три сложных года.

…толкай

Теперь о хорошем (с точки зрения развития рынка). В ближайшем будущем немного подтолкнуть жилую стройку могут акции девелоперов. Они начались еще в конце 2019-го, когда продавцы поняли, что загнали цены под потолок и по ним квартиры покупать никто не хочет. Сегодня ряд компаний сбывает объекты с дисконтом в 10 — 15%. Для рынка, который последние несколько лет пытался играть на ценности, а не на цене продукта, это очень большая скидка. 

— Девелоперы в последнее время стали предлагать покупателям большое количество фишек, — комментирует региональный директор ККО Росбанка в Екатеринбурге Алена Зиновьева. — Практически все стали работать с trade-in, оформлять рассрочки и помощь во внесении первоначального взноса. Рынок сегодня предлагает потребителю очень комфортные условия.

Позитивом могут обернуться меры, предложенные Владимиром Путиным в недавнем обращении к нации. Речь о повышении налогов на доходы, выводящиеся за границу, а также на проценты с вкладов, превышающих 1 млн рублей. Президент заметил, что последнее нововведение коснется 1% клиентов банков, но, кажется, он слукавил. По данным АСВ, на 1 января 2020-го размер 55,3% депозитов превышал миллион.

Едва ли все эти люди молчаливо согласятся расстаться с 13% своего дохода. Очевидно, они начнут искать другие инструменты заработка. И одним из них может стать жилье. Расчет простой. Сейчас при вкладе в 5 млн рублей на три года можно добиться доходности максимум 7%, то есть 350 тыс. в год, с которых теперь будет уплачено 45 тыс. налога. То есть доходность снизится на 1 п.п. При этом при вложении аналогичной суммы в новостройку на этапе котлована есть шанс получить 5 — 15%. Доходность по аренде наиболее ликвидных объектов (например, студий или апартаментов) — около 8 — 10%.

Другая позитивная сила — увеличение субсидии за второго ребенка до 616 тысяч и старт ее выплат после рождения первого. Думать, что вот сейчас ипотека резко рванет вверх, — большая ошибка. По статистике, маткапитал в качестве первоначального взноса использовали не больше 10% семей. И в нынешних условиях он скорее всего пойдет на погашение имеющегося кредита. Едва ли молодые родители решатся при такой экономической ситуации вступать в ипотеку.

Еще один положительный фактор — небывало низкая стоимость ипотеки для некоторых категорий граждан. Для городских семей с двумя и более детьми ставки начинаются от 4,7%, для сельских — от 2,7%. Это исторический минимум. И если в начале 2019-го банки фиксировали по этим программам единицы сделок, то теперь в общем объеме выдач они у ряда небольших игроков занимают 10 — 15%.

Правда, низкие ставки не означают автоматического увеличения объема выдач. Чтобы это случилось, необходимо еще одно условие — сохранение или рост благосостояния потенциальных заемщиков. А с этим, как описано, определенные сложности. 

Наконец, последняя сила со знаком плюс — цифровизация процесса покупки.

С точки зрения цифровизации банки и застройщики тоже шагнули далеко вперед. По словам руководителя Абсолют Банка в Екатеринбурге Светланы Ковалевой, сегодня одобрение ипотеки в стандартном режиме проходит за 15 минут. Выход на сделку занимает сутки. На рынке появился ряд сервисов, обеспечивающих бесшовное ведение клиента от момента выбора квартиры через одобрение ипотеки, открытие эскроу-счета и элект­ронную регистрацию сделки до приемки квартиры. Кроме того, некоторые банки в пику Сберу, пытающемуся вобрать все в себя, приняли решение подключать к своим цифровым платформам агентов, что в теории должно повысить доступность кредитных инструментов. 

По словам Елены Мяло, ЦБ сегодня разрабатывает сервис, при котором заемщик, находящийся в Хабаровске, сможет купить квартиру в Карелии, взяв кредит в Калининграде. То есть все, вплоть до безналичного перевода денег и заключения кредитного договора, будет переведено в онлайн. Правда, когда это решение будет претворено в жизнь — пока не ясно.   

В какую сторону в итоге двинутся качели — вопрос открытый. На данном этапе кажется, что негативные силы обладают глобальным размахом и способны смести все на своем пути. Факторы, им противостоящие, наоборот, локальны и ограничены в своем влиянии на ситуацию. Скорее всего, удержать на уровне 2019 года ипотеку не удастся. «Эксперт РА», например, прогнозирует, что по базовому сценарию она упадет с 2,8 до 2,5 — 2,6 трлн рублей. На те же 10 — 12% могут снизиться и продажи жилья.

Но рухнуть рынку точно не дадут. Хотя бы потому, что после введения эскроу и проектного финансирования банки начали делить риски с застройщиками. А финансовое лобби — не чета девелоперскому. И потому спасать рынок будут до последнего.  

Дополнительные материалы:

Ведущие игроки о том, каким будет рынок недвижимости и ипотеки в 2020-м

Владимир Щеколдин, руководитель коммерческого управления ГК «ТЭН»:

— Ни коронавирус, ни падение рубля кардинально ситуацию на рынке недвижимости в 2020 году не изменят. Ключевую роль в его развитии будут играть другие факторы. И главный из них — большой объем предложения. В Екатеринбурге, например, в стадии строительства сегодня находится более 3 млн кв. метров жилья. И его необходимо продавать.  

В 2018-м — первой половине 2019-го особых проблем с реализацией у девелоперов не возникало. Потребители в преддверии увеличения НДС и перехода на проектное финансирование покупали чуть ли не все, что выходило на рынок. На этом фоне застройщики существенно повысили цены.

Но к ноябрю прошлого года спрос заметно сократился. И девелоперы осознали: жить, как прежде, уже невозможно. Теперь мы наблюдаем, как рынок начал возвращаться в реальность, как компании предлагают людям скидки в 10 — 15%. Еще полгода назад такое предложение казалось совершенно неприемлемым. 

Я думаю, что 2020-й пройдет под флагом возвращения к нормальной рыночной ситуации, к балансу между интересами покупателя и продавца. Ралли, которое мы наблюдали последние два-три года, закончится. Да, рынок поддержит рекордно низкая стоимость кредитования (на заседании

21 марта ЦБ отказался от повышения ключевой ставки и сохранил ее на уровне 6%. — Ред.), раскручивающийся маховик детской ипотеки, увеличение маткапитала. Но резко спрос эти инструменты не увеличат.   

Тем не менее наш план на 2020-й превышает факт 2019-го. Но связано это в первую очередь с выводом на рынок ряда новых объектов. По домам, уже находящимся в продаже, мы всплесков не ожидаем.

Олег Колесников, начальник отдела маркетинга «ЮИТ Уралстрой»:

— В 2019-м стоимость жилья в крупных городах, в том числе и Екатеринбурге, достигла пика. Во многом это произошло из-за опасений потребителей относительно перехода к эскроу-счетам и проектному финансированию. Но к концу года стало ясно, что серьезной прибавки к цене новая модель не даст, и ажиотаж спал. 

Каким будет 2020-й, спрогнозировать довольно сложно. Настроение у покупателей сейчас далеко не самые радужные: доходы не растут, рубль падает, мир охвачен пандемией, малый бизнес испытывает серьезные сложности. В таких условиях не слишком много людей готовы вкладываться в будущее.

Тем не менее, полагаю, что больших потрясений на рынке не случится. Мы ставим на текущий год очень амбициозные задачи — продать на 50% больше, чем в 2019-м. Нет, мы не безудержные оптимисты, причина — в выводе на рынок относительно большого числа новых объектов, в том числе и в новых для ЮИТ локациях. 

Одновременно мы работаем над запуском новых продуктов. И с апреля начинаем продавать квартиры-трансформеры с возможностью перепланировки на стадии строительства. Подобные объекты мы уже реализуем в Санкт-Петербурге, и там они пользуются стабильным спросом. 

Также мы рассматриваем варианты с более широким внедрением элементов умного дома. У нас уже есть приложение «ЮИТ Плюс», в котором можно сдать показания счетчиков, оплатить коммунальные услуги, связаться с застройщиком и сервисной компанией. Но это база, она сегодня есть почти у всех застройщиков. Сейчас мы пытаемся понять, в какую сторону двигаться и за какие опции комфортного проживания люди будут готовы платить.

Станислав Оханов, заместитель директора по маркетингу АН «Атом» (входит в Атомстройкомплекс):

— 2019-й для нас был успешным. Мы как застройщик и генподрядчик сдали около 200 тыс. кв. метров, став по этому показателю компанией номер один в Свердловской области. Стоимость кв. метра за год у нас в среднем повысилась на 5 — 6%.

2020-й начался также довольно хорошо, специальные акции в январе — феврале позволили нам продавать на уровне 2019-го. Однако пандемия и падение рубля, очевидно, окажут негативное влияние на спрос. В этом существенное отличие нынешнего кризиса от предыдущих. В 2008-м и 2014-м следствием обрушения нацвалюты были паника и резкий рост спроса на активы, позволяющие спасти накопления. Сейчас такого нет: покупательная способность граждан за последние пять лет существенно снизилась.

Еще один фактор, влияющий на сегмент первичного жилья — наличие большого объема «молодой» вторички и нераспроданных готовых квартир. Последние годы, например, в Екатеринбурге вводилось почти по миллиону кв. метров, потому портфели застройщиков сегодня на 20 — 30% состоят из уже построенных объектов.

Тем не менее, если мир не накроет глобальная рецессия, если федеральные власти не откажутся от своих социальных обязательств (по маткапиталу, сохранению доступной ипотеки и т.д.), я думаю, сильно в 2020 году рынок недвижимости не просядет. Работа по всем нашим проектам продолжается в соответствии с утвержденными графиками, весной и летом мы планируем открыть продажи новых очередей и новых объектов.

Ринат Иржанов, управляющий Уральским филиалом ПСБ:

— Объемы выдачи ипотеки в Уральском филиале ПСБ растут ежемесячно. Так, в марте относительно февраля рост выдачи составил 30%. Такой интерес к ипотечному кредитованию можно объяснить тем, что на фоне колебания курса рубля население вкладывается в приобретение недвижимости, считая такое вложение средств разумной инвестицией.

Основными драйверами положительной динамики портфеля стали комфортные ипотечные ставки и существенное увеличение выплат и субсидий на рождение ребенка. Материнский капитал, на мой взгляд, — один из лучших инструментов финансирования первоначального взноса или досрочного погашения ипотеки.

Если говорить о стоп-факторах, то к ним я бы отнес, во-первых, высокую стоимость недвижимости, а во-вторых, ужесточение регулирования в области выдачи кредитов (речь идет о формировании дополнительных резервов при выдаче ипотеки с нулевым первоначальным взносом и при кредитовании гражданам с невысокими доходами. — Ред.). В результате программы без первоначального взноса с рынка, скорее всего, уйдут (ими пользовались примерно 5 — 7% клиентов).

Сохранение ключевой ставки Центробанка на уровне 6% призвано сдержать рост рыночных кредитных ставок. Дальнейшие изменения будут зависеть от изменения конъюнктуры рынка. Если ипотечные ставки превысят психологический барьер в 10 — 11%, то с высокой вероятностью спрос на ипотеку будет снижаться.

Наша стратегическая задача на среднесрочную перспективу — войти в тройку крупнейших ипотечных кредиторов в Екатеринбурге и Свердловской области. 

Анна Абабкова, руководитель ипотечного направления УБРиР:

— На волне снижения курса рубля люди активнее вкладывают деньги в недвижимость, таким образом стремясь сохранить средства перед их обесцениванием. Мы это видим по количеству заявок на ипотеку, которое в марте увеличилось в два раза по сравнению с началом года. При этом средний чек по выдаче кредита на жилье тоже вырос — на 27% по сравнению с мартом 2019-го. Подобные тенденции наблюдаются в целом по рынку. Сохранение ключевой ставки на прежнем уровне не сильно повлияло на него, ведь банки уже отреагировали на внешние и внутренние события и ставки по ипотеке стали расти. Вслед за рынком мы также планируем их повысить в ближайшее время для минимизации рисков.

Рост ставок, конечно, повлияет на спрос, но он вряд ли снизится сильно. Сопротивление скорее будет идти со стороны банков, ведь в такой ситуации выдача долгосрочных кредитов связана со значительным риском. Поэтому финансовые организации будут уделять повышенное внимание заемщикам и их кредитоспособности.

Введение маткапитала за первого ребенка — хорошая мера, которая поможет снизить долговую нагрузку на клиентов, но не окажет сильного влияния на рынок. Скорее всего, субсидия будет использоваться для погашения имеющегося кредита, нежели для взятия нового. Едва ли молодая семья с маленьким ребенком решится при такой экономической ситуации вступать в ипотеку.

Светлана Ковалева, руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге:

— Ждать ли дефицита на рынке новостроек? Сокращается ли объем предложений на вторичном рынке?

— Что касается Екатеринбурга, то опасаться дефицита предложений на первичном рынке не стоит. В стадии строительства находится 3,1 млн квадратных метров — это исторический максимум. Темпы строительства по большинству объектов стабильно высокие, и сроки сдачи не увеличиваются.
Объем предложения на рынке новостроек в конце октября 2019 года приблизился к 24 тысячам квартир. Такого выбора жилья на первичном рынке жилья еще не было.

Что касается вторички, то здесь объем предложения — менее 9 тысяч объектов. Однако это квартиры, которые «здесь и сейчас» и уже со сложившейся инфраструктурой вокруг. Срок от начала продажи до выхода на сделку для вторичного жилья составляет в среднем четыре месяца. Среди готовых квартир за два года выросло количество современного жилья — уже не 20%, а 38% предложений — это квартиры, построенные после 2000 года. Эти цифры опровергают расхожее мнение, будто вторичный рынок — сплошь хрущевки и сталинки, то есть жилье низкого качества.

— Как росли и будут расти цены на недвижимость в Екатеринбурге?

— Средняя цена за 1 квадратный метр вторичного жилья колеблется на 50 600 рублей на окраинах до 102 тыс. рублей в центре. За год новостройки подорожали на 8 — 10%, вторичка — на 3 — 5%. Цены росли в основном за счет квартир, расположенных в центре и в прилегающих спальных районах. Варианты на окраинах практически не дорожали. Мы ожидаем, что в 2020 году темпы роста цен на жилую недвижимость сохранятся. Новостройки будут дорожать из-за увеличения стоимости стройматериалов и перехода все большего числа застройщиков на эскроу-счета, вслед за ними будет «подтягиваться», хоть и менее интенсивно, стоимость квадратного метра вторички.

Относительно пиковых показателей середины февраля 2015 года средний уровень цен все еще остается ниже — на 5,3%, однако постепенно разрыв с рекордно высоким уровнем цен в 2015 году сокращается. Об этом стоит помнить тем, кто думает о покупке квартиры и уже накопил хотя бы минимальный первоначальный взнос в 20 %.

— Какую недвижимость екатеринбуржцы покупают в ипотеку чаще — вторичку или первичку?

— Рынок ипотеки в Свердловской области по-прежнему ориентирован на вторичное жилье. Доля вторички держится на уровне 80%. «Не уронить» первичку в 2019 году помогла госпрограмма детской ипотеки.

Из-за «перекоса» в пользу вторички выросла доля сделок в формате «ипотека на ипотеку».

В этом случае на продажу выставляется жилье, за которое еще не выплачен полностью ипотечный кредит, а покупатель, в свою очередь, тоже оформляет ипотеку. За год у нас в Абсолют Банке количество таких сделок выросло в два раза. В целом по рынку спрос на них, в том числе и «спящий», очень высок. Не все знают, что можно продать квартиру, за которую еще не выплачена ипотека, и купить новую — большей площади или в более подходящем районе. Мы ожидаем, что в 2020 году доля сделок с ипотекой на залоговое имущество может вырасти до 15%. Но есть и сдерживающий фактор для увеличения количества таких сделок — большинство банков не готовы проводить их из-за большей юридической сложности.

На первичном рынке жилья в Свердловской области драйвером будет госпрограмма детской ипотеки.

Главные причины — существенная разница между ставками по стандартным программам и по госпрограмме — в среднем 3,5 п.п., рост информированности населения о программе, увеличение количества семей, соответствующих условиям программы, увеличение маткапитала за второго ребенка с 453 тыс. рублей до 616 тыс. рублей (это позволит уменьшить кредитную нагрузку на семейный бюджет).

Уже сейчас у наиболее сильных игроков в этом сегменте на детскую ипотеку приходится от 50% до 75% ипотечных сделок на первичном рынке. Наибольший рост выдач в этом сегменте показывают те банки, которые принимают маткапитал в качестве части первоначального взноса не только по стандартным программам, но и по госпрограмме.

В 2019 году доля выдач по госпрограмме «Детская ипотека» в Абсолют Банке в Екатеринбурге составила 9% от общего числа. Мы ожидаем, что в 2020 году она вырастет до 10 — 15% от общего числа.

Интересная тенденция — во второй половине 2019 года екатеринбуржцы стали чаще интересоваться коммерческой ипотекой. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число таких сделок выросло на 20%. В ипотеку люди приобретают нежилые помещения, чтобы сдавать их под офисы, магазины, открывать собственный бизнес. Коммерческая ипотека доступнее, чем кредиты на развитие бизнеса. В ситуации с коммерческой ипотекой соотношение первички и вторички другое. Площади в новостройках покупают в 50% случаев. В январе-феврале 2020 года интерес к коммерческой ипотеке держится на том же уровне, доля сделок составляет почти 5% от общего числа.

— Портрет покупателя: кто покупал квартиры в 2019 году? Сколько екатеринбуржцы платят за ипотеку?

— Средний возраст ипотечного заемщика на Урале продолжает уменьшаться. Два года назад ему было 37 лет, в начале 2020 года — и всего 34. На мой взгляд, это во многом связано с изменениями в менталитете: люди начинают гораздо раньше задумываться о жизни отдельно от родителей, о собственном жилье. При этом популярность аренды падает: в Екатеринбурге за последние три года спрос на съемное жилье сократился на 20%.

Значительно выросла доля заемщиков с детьми — с 60% в прошлом году до 70% в начале 2020-го. Это результат растущего спроса на госпрограмму детской ипотеки, а также использования маткапитала.
Сумма ипотечного кредита с начала 2019 года выросла с 2 млн рублей до 2,5 млн рублей. Две главные причины — рост средней стоимости квадратного метра (плюс 5 — 10% по сравнению с прошлым годом) и желание заемщиков вкладываться в более просторные и комфортные квартиры. Если пару лет назад средняя площадь ипотечной квартиры составляла 42 кв. м, то сейчас она выросла до 50 кв. м. При этом средний размер однокомнатных квартир — 38 кв. м, двухкомнатных — 58 кв. м, трехкомнатных — 77 кв. м. Заемщики все чаще выбирают варианты с европланировкой — когда кухня и гостиная объединены в одно пространство большой площади.

Увеличение средней суммы жилищного займа компенсируется за счет «растягивания» среднего срока ипотечного кредита. Если в 2016 году его брали на срок 16 лет, то в 2019 году — уже на 20 лет. За счет этого ежемесячная финансовая нагрузка продолжает оставаться приемлемой.

В среднем екатеринбургский ипотечный заемщик платит за ипотеку каждый месяц 22,5 тыс. рублей. Мы ожидаем, что в 2020 году средний ежемесячный платеж может вырасти до 23,5 — 24 тыс. рублей.

— Переход на эскроу-счета для рынка недвижимости. Стало ли меньше застройщиков, с которыми работают банки?
— Перечень застройщиков, с которыми работает Абсолют Банк в Свердловской области, в 2019 году и в начале 2020 года не изменился.

Эскроу-счета пока что мало затронули рынок недвижимости и ипотеки — с использованием эскроу-счетов сейчас совершается не более 15 — 20% от общего числа сделок с квартирами в новостройках.

Постепенно их доля будет расти, но даже 50% от общего числа сделок с новостройками мы увидим через год-полтора, не раньше.

Как на развитие ипотечного рынка повлияет решение о выплате маткапитала за первого ребенка и увеличение суммы маткапитала на второго ребенка?

— По нашим прогнозам, эта инициатива, будучи реализованной, вызовет увеличение спроса на ипотеку. Сейчас материнский капитал в качестве части первоначального взноса по стандартным ипотечным программам используют примерно 5 — 10% заемщиков Свердловской области.

Расширение возможности получения материнского капитала при рождении первого ребенка позволит существенно увеличить долю таких клиентов — на 50 — 70%.

Увеличение суммы маткапитала при рождении второго ребенка до 616 тыс. рублей также повысит интерес к госпрограмме детской ипотеки, поскольку позволит увеличить размер первоначального взноса и уменьшить кредитную нагрузку.

- Как у вас развивается «умная» ипотека и подходы к цифровизации

Что касается ипотеки, то ее «оцифрованность» в Абсолют Банке я бы обозначила как 80%. Благодаря цифровой платформе мы в регионе сегодня более 90% заявок на ипотеку получаем онлайн, от наших партнеров среди риэлторов и застройщиков.

Прямо в офисе агентства недвижимости или застройщика, в среднем за 15 минут, клиент получает от банка четкий ответ по заявке на кредит. Что еще важнее — выход на сделку возможен уже на следующий день.

Мы вновь и вновь убеждаемся, что наши клиенты и партнеры ждут от ипотечного банка не только приемлемых ставок, но и скорости в технологиях, и гибкого, индивидуального подхода без потери в оперативности.

Перспективы: сейчас мы с помощью цифровых технологий развиваем сервис по проведению сделки на территории партнеров, то есть агентств недвижимости и застройщиков. Благодаря ему клиенту в принципе не нужно будет приходить в офис банка — ни на этапе получения кредита, ни на этапе его дальнейшего обслуживания. Это дает колоссальные возможности как для роста доступности ипотечных кредитов, так и для снижения расходов банка.

 Эта система делает легкими и удобными сделки в тех городах, где нет офисов Абсолют Банка, но есть наши партнеры. В 2020 году мы распространим проведение сделок в «удаленном формате», на территории партнеров, более чем на 50 городов РФ. Особенно это актуально для сделок с недвижимостью в таких городах, как Сочи и Калининград, когда покупатели находятся в Сургуте, Ханты-Мансийске, Кургане.

Материалы по теме

Фундамент оптимизма

Что происходит на рынке жилья

Фестиваль Жилья Домофест - распродажа жилья от застройщиков Екатеринбурга из первых рук

Медленно в гору

Свердловское АИЖК в I полугодии увеличило сумму ипотечных кредитов на 7,6%

Банки получили дополнительную возможность рефинансирования портфелей ипотечных кредитов