Почему не дадут кредит в банке, причины отказа в предоставлении кредита банком

Желающим получить кредит отказывают часто. Процент отказов бывает разным и зависит от множества условий иногда не связанных прямо с положением соискателей кредита. Отказывая, банки могут изменять состав своих активов, влиять на положение в определенном сегменте рынка и пр.

Это статистика, но когда отказ получает конкретный человек ситуация приобретает совсем другой вид.

Попробуем разобраться в наиболее вероятных причинах отказа в кредите физическому лицу. Но перед этим сразу определимся – современные банки в меньшей степени обращают внимание на впечатление: благоприятное, неблагоприятное, нейтральное.

Потенциальный заемщик предоставляется банку как своего рода набор параметров, которые могут положительно или отрицательно влиять на окончательный ответ. Такой способ называется кредитным скорингом. В нем нет ничего особенно неприятного, мы все сталкиваемся с подобным подходом, заполняя анкеты.

На каждый из вопросов банковской анкеты обычно предлагается несколько вариантов ответа. Каждый вариант соответствует точному количеству положительных или отрицательных баллов. Обрабатывает анкету и считает баллы обычно компьютер. Он же и является наиболее частым «автором» быстрого отказа. Потому не стоит сразу подозревать кредитного агента в личной неприязни. Не стоит считать отказ личной обидой, если «вердикт» вынесла бездушная машина, по сути своей к оценке личности не способная.

Многое зависит от типа кредита. способа и места выдачи. Если изучить условия по кредитам наличными в Санкт-Петербурге на сайте и ипотеке, то разумеется в первом случае кредит вам одобрят быстрее.

Теперь перечислим наиболее частые (по статистике) причины отказов в банковском займе:

 Предоставление недостоверной информации о себе

Этого в банках «не любят» ни люди, ни компьютеры. Подозревая, что способный солгать – ненадежный плательщик. Иногда неверные данные могут быть и следствием ошибок – что ж невнимательность банки тоже «не ценят». Вдобавок к этому, даже «невинная ложь» сильно затрудняет работу алгоритмов скоринга. Следовательно – такой клиент не выгоден еще на стадии оценки.

Плохая кредитная история

Чаще это касается несвоевременного возврата прошлых займов. Такое поведение было невыгодно банку в прошлом. И никакой банк не стремится это повторить. Исправить прошлое чрезвычайно сложно, потому попадая в трудную ситуацию лучше пытаться найти общий язык с банком-кредитором, дабы не иметь проблем в будущем.

Большой объем уже выданных кредитов – закредитованность

Это временное препятствие. По мере того, как будут выплачиваться старые кредиты, будут расти и шансы получить новые.

Закредитованность может оцениваться по двум параметрам:

- Сумма периодических платежей.

Если разница между заявленным доходом и обязательными выплатами из него слишком мала, то банк усомнится в способности погашать новый кредит.

- Общая сумма задолженности.

Кредитные учреждения обязаны рассматривать все возможные варианты. Слишком большую общую задолженность может быть трудно погасить при падении доходов или других неблагоприятных обстоятельствах.

Прошлые проблемы с законом

Это особенно касается преступлений против собственности, мошенничества и, что вполне объяснимо – задолженностей по алиментам. Два первых случая могут свидетельствовать о неуважении к закону и чужим имущественным правам. А тем, кто способен не платить собственным детям, банки доверяют еще меньше.

Неблагоприятное впечатление

Такая причина отказа обычно лежит «на совести» сотрудника банка. Если оформление кредита происходит не заочно, то банковскому работнику дается право добавлять к оценке заемщика собственное мнение. Что характерно – обычно принимается во внимание негатив, а вот симпатия к клиенту шансов на кредит может не добавлять.

У отказа могут быть и другие основания:

- Желание погашать досрочно говорит о высокой надежности, но лишает банки части прибыли от процентов.
- Работа на предприятии или в отрасли с тревожным прогнозом никак не характеризует заемщика лично, но уменьшает уверенность в его будущих заработках.
- Часто «портрет» клиента портят отзывы его коллег, соседей и др. Иногда банки прибегают к такому способу проверки. Многие сильно удивились бы, если б узнали, что о них говорят знакомые, после того как банк сообщает, что их информация не подлежит разглашению.

Есть и другие причины. О некоторых мы можем и не догадываться. Банки не имеют обязанности сообщать о причинах отказа в выдаче кредита.