Банк России ужесточает регулирование на рынке микрофинансирования

За 9 месяцев 2019 года в Свердловской области было заключено 46 тыс. договоров микрозайма, это на 43% меньше, чем за аналогичный период прошлого года — сообщает пресс-служба Уральского ГУ ЦБ. Количество заемщиков по действующим договорам микрозайма  также снизилось на 38% (20,5 тыс.) Задолженность по основному долгу по итогам 9 месяцев 2019 года составила 1,7 млрд рублей, в сравнении с тем же периодом предыдущего года она увеличилась на 41%. В ЦБ связывают рост портфеля с ростом объемов кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (количество договоров в этом сегменте увеличилось на 25% и 18% соответственно: такие заёмщики оформляют займы на более крупные суммы, чем физические лица. Количество микрофинансовых организаций, зарегистрированных на территории региона, сократилось на 12% и составило 30.

Основной фактор сжатия рынка — ужесточение регулирования в части определения долговой нагрузки заемщиков. С этой целью ЦБ последовательного снижает показатель максимальной переплаты: с 28 января до 30 июня 2019 года он не мог превышать сумму предоставленного займа в 2,5 раза, с 1 июля 2019 года – в 2 раза. И ЦБ продолжает эту политику. С 1 января 2020 года снизился показатель максимальной переплаты по займам. Теперь общий размер процентов, штрафов, неустоек и других платежей по потребительским кредитам и займам сроком до одного года не может превышать их первоначальную сумму более чем в 1,5 раза. «Например, на заем в 10 тысяч рублей МФО не может начислить процентов и неустоек больше 15 тысяч рублей: после достижения 1,5-кратной суммы долга все начисления запрещены» — конкретизируют в пресс-службе Уральского ГУ ЦБ.  Новые правила действуют только для договоров, заключенных после 1 января 2020 года. Если заем был оформлен раньше, для него сохранятся ограничения, действовавшие на момент подписания.

Кроме того, с 1 января 2020 года клиенты микрофинансовых организаций могут решать споры с кредиторами с помощью финансового омбудсмена. К нему следует обращаться, если финансовая организация нарушила договор: например, взяла пени и штрафов больше, чем положено по закону. Обратиться к финомбудсмену потребители смогут, если их долг перед микрофинансовой организацией не превышает 500 тыс. рублей, а проблемы с организацией возникли в течение предыдущих трех лет с момента подачи заявления. Финансовый уполномоченный рассматривает обращения в течение 15 дней, его решения имеют такую же силу, как и постановления суда, и обязательны для исполнения микрофинансовыми организациями.