Кому дадут льготные кредиты по 3% и что делать остальным
Перезапуск программы поддержки занятости поможет ограниченному кругу предпринимателей. Для общего восстановления нужны инструменты стимулирования спроса и снижения издержек
Правительство РФ разработало механизм действия новой программы поддержки занятости малого и среднего бизнеса. О перезапуске программы льготного кредитования бизнеса ФОТ 2.0 на новых условиях премьер-министр РФ Михаил Мишустин заявил на прошлой неделе во время встречи с сенаторами.
Барьер для массовых увольнений
Согласно постановлению правительства, льготными кредитами могут воспользоваться компании наиболее пострадавших отраслей, которые ранее пользовались программой ФОТ 2.0, запущенной в 2020 году. Но ставка по таким займам будет повышена с 2% до 3%. В течение первого полугодия заёмщик не будет выплачивать основной долг и проценты по кредиту. Во втором полугодии это можно будет делать равными долями ежемесячно.Главное условие: заёмщик должен сохранить не менее 90% рабочих мест в период действия кредитного договора Субсидии банкам на возмещение затрат будут выдавать по кредитным договорам, заключенным с 9 марта по 1 июля 2021 года на срок не больше 12 месяцев. Воспользоваться такими ссудами могут представители сфер деятельности в соответствии с 11 ОКВЭД: гостиницы, рестораны, театры, музеи, фитнес- центры и т.д..
По словам главы Минэкономразвития Максима Решетникова, государство дотирует банкам 6% от стоимости такого займа, 75% от суммы основного долга и процентов покрывается поручительством ВЭБ.РФ, что, по мнению министра, существенно расширит доступ предпринимателей к кредитованию. Максимальная сумма кредита будет определяться исходя из МРОТ (12 792 рубля) на каждого работника в расчете на 12 месяцев. Общий объем финансирования программы составляет 7,7 млрд рублей.
В критической ситуации кредиты на поддержку занятости оказались довольно эффективной мерой, что показал недавний опрос, проведенный аппаратом уполномоченного по защите прав предпринимателей Бориса Титова.
Об этом сообщили 21,4% опрошенных предпринимателей. На втором месте по популярности отсрочка по уплате налогов (19,6%). На третьем — продление сроков уплаты страховых взносов (16,6%). Всего банки выдали по этой программе кредитов на 400 млрд рублей, в том числе на территории Уральского ГУ Банка России предоставлено ссуд на 50,3 млрд рублей. «Таким образом с помощью целенаправленных мер поддержки в целом удалось избежать массовых увольнений», — считает Борис Титов. Однако компании все равно были вынуждены пойти на снижение издержек по оплате труда: по данным опроса, 26,4% компаний снизили ФОТ не более чем на 30%, 17,9% урезали зарплаты более чем наполовину.
| № | Наименование вида экономической деятельности | Код ОКВЭД |
| 1 | гостиничный бизнес | 55 |
| 2 | общепит | 56 |
| 3 | кинотеатры | 59.14 |
| 4 | туризм | 79 |
| 5 | организация конференций и выставок | 82.3 |
| 6 | деятельность санаторно-курортных организаций | 86.90.4 |
| 7 | деятельность творческая, деятельность в области искусства и организации развлечений | 90 |
| 8 | музеи | 91.02 |
| 9 | зоопарки | 91.02 |
| 10 | спорт, отдых, развлечения | 93 |
| 11 | деятельность физкультурно-оздоровительная | 96.04 |
Из тех предпринимателей, кто воспользовался мерами поддержки в форме прямых дотаций, кредитом под 2% или региональными кредитами на поддержку занятости, 59,7% смогли сохранить численность персонала. 9,6% опрошенных неправильно поняли условия получения поддержки. У 30,7% предпринимателей не восстановились обороты бизнеса, в связи с чем на начало февраля им не удалось выполнить обязательства по сохранению численности персонала.
Причина в том, что с помощью таких мер не удалось нивелировать важнейший негативный фактор снижения выручки — деградирующий спрос: 78,8% респондентов указали, что спрос на продукцию их компании по итогам 2020 года или сильно уменьшился, или совсем исчез. Именно в связи с этим в отношении 2021 года у участников опроса весьма пессимистичные ожидания. «У трети наблюдается дальнейшее снижение оборотов, каждый десятый указал, что компания готовится к закрытию. Основной трудностью, по мнению большинства, стало то, что спрос на продукцию с момента начала пандемии так и не восстановился», — говорится в материалах исследования.
Дайте стимулы и защиту
Поэтому при всех плюсах идеи возобновления льготной программы поддержки она даст ограниченный эффект. По оценкам Минэкономразвития, воспользоваться механизмом смогут 75 тыс. предприятий, где заняты 1,5 млн человек. Между тем сейчас в России действует более 5 млн субъектов МСП, и перед многими в отсутствии восстановления спроса стоит угроза сохранения команд. Особенно это актуально для малых инновационных компаний, где работают высококвалифицированные специалисты, считает основатель Talkbank Михаил Попов:
— Программа поддерживает компании из наиболее пострадавших отраслей. Но в целом сейчас многие отрасли сталкиваются с существенными сложностями, в частности с дополнительными расходами, связанными с перестройкой самих рынков, уходом с рынка части традиционных клиентов и сокращением бюджетов оставшихся игроков. Сложности возникают не только у компаний, которые работают в сфере туризма или общественного питания, но и у компаний, которые их обслуживают, а также в других сферах. Их доходы тоже могли сильно пострадать от изменений в экономике, многим тоже необходимы средства на доработку и создание новых продуктов для того, чтобы адаптироваться к новым рыночным условиям.
По мнению управляющего партнера юридической компании «ЭНСО» Алексея Головченко, из-за довольно жестких условий соответствия параметрам программы круг предпринимателей, имеющих право ею воспользоваться, сузится до 2 — 3%:
— На мой взгляд, с учетом падения доходности бизнеса около половины от всей численности предпринимателей нуждается не в краткосрочной, а в многолетней поддержке, в частности доступности кредитных ресурсов на 10 лет. В таком случае можно рассчитывать на благоприятный эффект и реальный результат.
По словам Михаила Попова, вопрос доступности кредитов по-прежнему стоит остро на фоне ухудшения экономического положения многих отраслей, представители которых оказались за пределами льготных программ кредитования:
— Зачастую сильно ограничено кредитование даже физических лиц, которые работают в таких компаниях. Это отражает опасения банков по возможным дефолтам в связи с ухудшением экономического состояния компаний и их сотрудников. Наверное, правительству стоит посмотреть на отдельные программы кредитования, которые бы позволяли бизнесу получать кредиты по более низким ставкам, чем есть на рынке для малого бизнеса.
В целом в бизнес-среде есть запрос на системные меры поддержки спроса, и бизнес-объединения пытаются в очередной раз сформулировать свои предложения, которые в мирное время так и не были реализованы. В частности, «Опора России», по информации газеты «Известия», выступает за повышение квоты госзакупок у малого бизнеса до 25% и снижение НДС в два раза для ряда отраслей.
Опрошенные нами эксперты также поддерживают расширение мер стимулирования. По мнению председателя правления группы ВБЦ Семена Теняева, льготные кредиты не решают вопросов развития бизнеса:
— В коронакризис они лишь помогли ему выжить в моменте, протянуть еще немного в условиях падения или полного лишения выручки, связанных с карантинными мерами в пандемию. Сейчас необходимо изменение регуляторной политики. Коммерческие банки в принципе готовы кредитовать малый бизнес, но при этом крайне ограничены требованиями Центрального банка. На мой взгляд, государству было бы правильнее пойти не по пути субсидирования МСП, а пересмотреть регуляторную политику. Необходимо выработать разные подходы к кредитованию малого и микробизнеса, например, рассмотреть упрощенный подход к кредитованию ИП.
В очередной раз эксперты поднимают также вопрос контроля и давления на бизнес, что, по мнению Семена Теняева, в условиях стагнирующей экономики сильно мешает восстановлению выручки:
— Конечно, не стоит забывать о понятии «предпринимательские риски» и ответственности предпринимателей за принятые бизнес-решения. Но при этом разумно ограничить давление регуляторов и правоохранительной системы на субъекты МСП.
Алексей Головченко также слышит от клиентов жалобы на проблемы взаимодействия с налоговыми и правоохранительными службами. И это, по его мнению, связано с растущей налоговой нагрузкой на бизнес:
— Первостепенной задачей для государства остается увеличение объема собираемости обязательных платежей для пополнения казны. Судебная система в свою очередь направлена на поддержку интересов государства. Понимая, что на защиту своих прав в суде можно не рассчитывать, предприниматели вынуждены решать свои проблемы самостоятельно, порой от безысходности выбирая неправовые пути.
Таким образом, низкий уровень развития институтов в условиях кризиса увеличивает, по мнению Алексея Головченко, и без того высокие издержки бизнеса, и именно сейчас следует возвращаться к обсуждению поиска ответа на старые вызовы, в частности к реформе судебной системы:
— Основная проблема заключается в том, что аппарат власти функционирует не в рамках законодательства, а на основе понятийных отношений. Необходима ориентация на справедливое следование закону судебных органов и удовлетворение основных потребностей бизнеса со стороны государства. Для этого требуется дополнительная контрольная функция, включающая обратную связь от предпринимателей. Они должны иметь шанс на получение поддержки вышестоящих органов в случае отказа в защите законных прав.
Стабильные правила ведения бизнеса — еще одно условие посткризисного восстановления, убежден генеральный директор образовательной компании Like Центр Василий Алексеев:
— Предпринимателю нужна уверенность в завтрашнем дне для того, чтобы он имел смелость планировать дальнейшее развитие. Сейчас же бизнес живет в условиях неопределенности: постоянно меняются законы, вводятся новые требования и правила. Недавно в публичной плоскости прокатилась волна обсуждений возможной отмены такой организационной формы, как индивидуальный предприниматель. Все это негативно влияет на настроения предпринимателей и мешает развитию.
— Новая льготная программа кредитования малого и среднего бизнеса под 3% хорошее дело, но, с моей точки зрения, явно недостаточное, — резюмирует доцент экономического факультета РУДН Марина Миронова. — Малый и средний бизнес в основном ориентируется на население как основного потребителя своих товаров и услуг. Между тем реальные доходы населения почти во всех регионах России упали в период пандемии коронавируса. Поэтому эффективные меры поддержки малого и среднего бизнеса должны скорее лежать в сфере повышения покупательного спроса населения, поддержки малообеспеченных слоев населения. Думаю, что инструменты поддержки должны быть также связаны с активизацией стимулов взаимодействия крупного бизнеса с малым.