К ужесточению приготовиться: что сказала Набиуллина на мартовской встрече с банкирами

ЦБ разработает надзорный рейтинг и ужесточит наказание банков за неполную информацию о кредите

В ежегодной мартовской встрече с руководством Банка России приняли участие более 500 человек. На этом мероприятии глава Центробанка Эльвира Набиуллина обычно объявляет тренд регулирования. О том, куда будет двигаться надзор и контроль в этом году — в материале «Эксперт-Урал». 

Регулятору очень не нравится перегрев рынка ипотеки. Чтобы охладить сегмент, ЦБ в прошлом году трижды повышал макронадбавки. Но это – не предел.

С 1 марта Банк России дополнительно ужесточил надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высоким показателем долговой нагрузки. А с середины 2024 года ЦБ намерен применять в ипотеке еще и макропруденциальные лимиты. Этот механизм опробован для охлаждения необеспеченного потребительского кредитования.

Кроме того, ЦБ намерен максимально жёстко бороться с разного рода схемами в ипотечном кредитовании. Для этого регулятор разработает Стандарт ипотечного кредитования и создаст отраслевой Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций.

«У Комитета будет и надзорный функционал. На первом этапе в качестве дисциплинирующей меры рассматриваем публикацию на сайте Комитета списка банков, которые нарушают ипотечный стандарт», — пообещала Набиуллина.

Другая регуляторная новация — формирование надзорного рейтинга банков. В основе такого рейтинга — количественная оценка, которая учитывает финансовые показатели и оценка качества управления банком.

«Предполагаем, что на качественную оценку должен влиять фактор недобросовестного поведения, мисселинга, а также вовлеченности банков в сомнительные операции», — подчеркнула глава ЦБ 

По всей видимости, сейчас ЦБ начнет работать над методикой рейтинга, чтобы выбрать инструмент для ранжирования банков по уровню риска. И это не просто «картинка для понимания». Позиции в рейтинге ЦБ намерен увязать с уровнем ставки отчислений в фонд страхования вкладов. Такая ставка станет дифференцированной. 

«Банки должны нести материальную ответственность за повышенный риск для кредиторов и вкладчиков. Агрессивное поведение на рынке, нарушение прав и интересов потребителей должно стать невыгодным», — аргументировала введение этого новшества Набиуллина.

С этой же целью Центробанк намерен ужесточить наказание за неисполнение требований по раскрытию полных условий потребительских кредитов на информационных ресурсах банков. 

Требование такое есть, но банки не спешат  его выполнять, вводя, тем самым, в заблуждение потребителя. Тем более, что штрафы за нарушение незначительные. И это регулятор намерен исправить. 

По словам главы ЦБ, готовятся предложения о повышении штрафов за неприемлемые практики в отношении потребителей финансовых услуг.

«Нынешние штрафы в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала практически ни о чем и нематериальны для банков. Такой штраф не перекрывает выгоду от неправомерных действий. Чтобы штрафы действительно работали, они должны быть кратно выше — до 0,1% капитала банка, а если наше предписание об устранении нарушения не исполняется — то до 1% капитала», — заявила глава ЦБ.