Эффект ручного управления
Первой страной постсоветского пространства, которая ощутила влияние мирового финансового кризиса, как известно, стал Казахстан. Какие антикризисные меры, предпринятые казахстанскими властями, могут быть полезны и для России, рассказал председатель правления дочернего банка ОАО «Сбербанк России» (Казахстан) Олег Смирнов. - Олег Евгеньевич, в чем разница природы кризиса в Казахстане и России?
- Казахстан в июле 2007 года принял два ключевых вызова. Оба связаны с одними из основных точек роста этой страны - финансовым и строительным секторами. Банки, испытывая, как и в России, болезнь роста, особенно не углублялись в детальный анализ своих клиентов, а последние между тем слишком увлеклись игрой на рынке недвижимости. Дело в том, что в Казахстане в отличие от России фондовый рынок по-настоящему сформироваться не успел, поэтому инструментов для инвестирования было немного. А недвижимость - самый простой и понятный способ приумножения капитала. Когда сотка земли в Алма-Ате стоила 250 тыс. долларов, у всех был соблазн купить ее за 150 и перепродать. В результате когда вслед за финансовым рынком обрушился рынок строительства и недвижимости, банки и компании были вынуждены заплатить очень дорогую цену за эти спекуляции. Цены на недвижимость резко упали, и продолжают снижаться.
- На ваш взгляд, насколько эффективны меры, предпринимаемые властями Казахстана?
- Главный принцип, которого придерживаются власти сейчас, это ручное управление экономикой - быстрое реагирование на ситуацию. Речь идет не только о выделении денег, но и об изменении законодательства. Встал вопрос с оформлением в собственность земельных участков - быстро изменили закон, нужно ускорить сроки регистрации ипотечных сделок - ускорили, сейчас эта процедура занимает максимум три дня. И мы, банкиры, действие этого механизма тоже ощущаем, когда еженедельно на совещаниях с премьер-министром обсуждаем, как именно распоряжаться выделенными государством средствами.
Я считаю, что в целом власти Казахстана вполне успешно справились с задачей поддержки ликвидности банковской системы путем изменения нормативов, расширения инструментов поддержания краткосрочной ликвидности. В принципе аналогичные инструменты применял и ЦБ РФ. А вот анализ методов финансовой поддержки экономики в Казахстане заслуживает особого внимания. Для решения этой задачи по решению президента страны две компании, которые управляли государственной собственностью, «Самрук» и «Казына», объединены в одну структуру - акционерное общество «Фонд Национального Благосостояния СамрукКазына». Этой компании выделены средства, которые пошли на стабилизацию финансового сектора (6 млрд долларов), решение проблемы на рынке недвижимости (5 млрд долларов), поддержку малого бизнеса (4 млрд долларов) и завершение крупных инвестиционных проектов (5 млрд долларов).
Банковская система Казахстана считалась самой развитой на территории СНГ, но в то же время сильно концентрированной. На пять банков приходится 80% активов банковской системы. Понятно, что крах даже одного из них принес бы крайне негативные последствия. Поэтому государство приняло законодательные изменения, позволяющие как в административном, так и добровольном порядке входить в капитал банков.
Есть смысл присмотреться к тому, как Казахстан решает и проблему поддержки строительного рынка. На пике кризиса в стране осталось 5 млн недостроенных квадратных метров, без жилья оказалось более 40 тыс. дольщиков. Что сделали власти? Они разместили в банках депозиты и обязали эти банки выдавать госслужащим ипотечные кредиты по ставке 10% годовых на срок 20 лет, а также дофинансировать строительство начатых объектов.
По этой же схеме реализуется программа поддержки малого бизнеса. 12 банков, в том числе и дочерний банк АО «Сбербанк», получили в общей сложности депозитов на 1 млрд долларов на срок семь лет. До 1 июля этого года мы обязаны разместить эти средства в кредиты малому бизнесу по эффективной ставке 12,5% годовых. Подчеркиваю: 12,5% годовых и не более. К сведению: сегодня рыночная цена денег в Казахстане в национальной валюте не менее 17 - 19% годовых. Понятно, что желающих получить кредит на таких условиях много и наша задача - провести качественный анализ заемщиков.
- Некоторые эксперты считают, что качество госуправления в Казахстане выше, чем в России.
- Я считаю, что пока у госчиновников не будет хорошего экономического образования, как у любого менеджера, государство не может эффективно расходовать бюджетные средства. В Казахстане, в отличие от России, много молодых чиновников: министру экономику всего 34 года. Среди них немало грамотных специалистов, тех, кто закончил западные финансовые заведения.
Кроме того, в Казахстане хорошо налажен механизм взаимодействия власти с бизнесом, в том числе с малым. Есть несколько весьма авторитетных ассоциаций, представляющих интересы малого предпринимательства, которые принимают активное участие в обсуждении всех проектов. В целом же властям удается не только принимать решения, но и жестко отслеживать их выполнение. К примеру, в Казахстане действует установка на вовлечение продукции или услуг отечественного производства. Это означает, что нефтяная компания имеет право заказать 50% услуг у Шлюмберже, остальное она просто обязана заказать местной нефтесервисной фирме. И это не просто декларации, такие контракты тщательно анализируются.