ВТБ24 и «Открытие» объявили о начале выдачи ипотеки по льготной ставке — от 12,55%

ВТБ24 и банк «Открытие» объявили о старте выдачу жилищных кредитов в рамках госпрограммы субсидирования ипотеки. Постановление о начале ее реализации 13 марта подписал Дмитрий Медведев. Антикризисная мера будет действовать до марта 2016-го. Получить субсидию напрямую могут банки с объемом выдачи ипотеки не меньше 300 млн рублей в месяц, остальные — через АИЖК.

ВТБ24 работает в четком согласии с документом. Ставка — 13% годовых, первоначальный взнос — 20%, максимальный размер кредита — 3 млн рублей, срок — до 30 лет. В рамках программы ВТБ24 планирует выдать 100 млрд рублей.

Банк «Открытие» проявил больше фантазии. Он предлагает две программы. Параметры первой: минимальный взнос — 50%, срок — до пяти лет, ставка — 12,5%. Параметры второй: взнос — 30%, срок — до 30 лет, ставка 12,95%. Максимальная сумма по обеим предложениям — 3 млн рублей.   

Напомним, что в прошлую пятницу ЦБ снизил ключевую ставку с 15% до 14% годовых. По планам, правительства, объем выдачи кредитов в рамках госпрограммы должен составить 400 млрд рублей. В данном случае эта мера окажет существенное влияние на рынок жилья (объем ипотеки в 2014 году — 1,5 трлн рублей). Не так давно глава компании «Атомстройкомплекс» Валерий Ананьев говорил «Э-У», что основные усилия власти должны потратить на поддержку не девелоперов, а спроса.

Нам не до конца понятно, как власти производили подсчет. Мы взяли средние показатели по ипотеке за 2014 год.  Величина кредита — 1,7 млн рублей, срок 180 месяцев. Выппадающие доходы банка высчитываются от ключевой ставки плюс 3,5 п.п.. Условно, банк выдает займ под 17,5%, за 180 месяцев потребитель выплачивает 4,83 млн рублей, при ставке 13% — 3,87 млн. Разница, которую компенсирует государство, —  960 тыс. рублей. 20 млрд хватит на 21 тыс. заемщиков. Перемножим на средний объем кредита, и выйдет 36 млрд.

Хотя власти оставили себе широкую лазейку — отмену субсидирования при снижении ключевой ставки до 9,5%.Очевидно, власти рассчитывают покрывать выпадающие доходы банков чуть больше года. 

Кроме того, ставка в 13% все равно выглядит угрожающе. Мы уже указывали, что в этом поросе разделяем позицию руководителя «ИРН-Консалтинг» Татьяны Калюжновой: «Учитывая мощный тренд на сокращение платежеспособного спроса, ипотечные ставки должны упасть до 3 — 5%, как на Западе, чтобы в какой-то мере компенсировать отсутствие роста доходов населения».