Банк24.ру публично предупредил "обналичников" об опасности

«Привыкаем к новым правилам игры. Всем платить налоги, пацаны» -- так начал свое обращение  к клиентам в Facebook председатель правления банка Борис Дьяконов, признавшись,  что Банк России предписал  ограничить операции, которые могут быть истолкованы как “сомнительные», особенно снятие наличных корпоративными клиентам, в том числе, с использованием корпоративных карт.
 

«Мы прилагали много усилий, чтобы ограничить сомнительных клиентов (проверка и видеозапись на входе, с начала года в 3 раза снизили лимиты на карты, поднимали тарифы), ужесточили процесс открытия счетов и многое другое, но с точки зрения Регулятора, этого оказалось недостаточно. По всей видимости, Регулятор прав (ибо он всегда прав, на то он и Регулятор), и нам нужно научиться жить в новой реальности, которая предьявлет более высокие требования к легальности делового оборота и хозяйственной деятельности» -- рассуждает Дьяконов --  « Мы намерены, чтобы не подвергать риску добропорядочных клиентов, жестко следить за качеством клиентской базы.  Если вы не осуществляете реальную деятельность и не платите налоги - нам с вами не по пути. Если вы пытаетесь прийти к нам, чтобы наличить - даже не пробуйте. Транзитчики - ваши деньги вместо очередной “помойки” окажутся на спец счёте в ЦБ. Если вы не платите налоги - мы не будем вас обслуживать. Если у вас реальный, чистый бизнес, вы платите налоги - мы вам рады, и продолжим обслуживать вас как и раньше, круглосуточно и с любовью. Такая позиция Банка позволит спокойно жить тем, кто хочет честно работать и зарабатывать»  

О том, что Банк России будет жестко следить за исполнением закона 115 ФЗ («О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем»), заместитель председателя Банка России Михаил Сухов предупреждал еще год назад.  При этом ЦБ сразу заявил, что не будет ограничиваться  формальными параметрами, которые прописаны в нормативных актах. Например,  выход наличного оборота банка за пределы установленной нормы ( 5%) может стать поводом для проверки территориального управления.

Подобные предписания периодически получают многие банки, однако предпочитают об этом молчать.

Публичное признание Банка 24.ру – скорее часть оригинальной pr-компании. Такой стратегии Банк 24.ру придерживается давно и успешно. Как минимум два дня новость активно обсуждается в деловых кругах и сетях.  Вместе с тем, ход достаточно рискованный: слухи и версии и возможном не очень хорошем состоянии банка тоже уже поползли. Однако аналитики АЦ «Эксперт-Урал» поводов для паники не видят.      

Аналитический центр Эксперт-Урал проанализировал состояние баланса банка на 1 августа. На эту дату банк занимал 252 место по величине активов в стране, 93 по остаткам денежных средств клиентов на расчетных счетах, 76-е по остаткам на рублевых счетах. Из баланса банка видно, что 50% активов размещается в других банках, вероятнее всего группы «Лайф», которые в целом не испытывают особых проблем.  При этом банк планомерно снижает кредитные портфели и ранее принятые вклады, что соответственно не  требует отвлечения средств на возможные резервы по потерям по ссудам. Капитал за полгода вырос на 17%.   Все это соответствует модели банка, принятой за основу  в 2010 году.

Структура баланса Банка24.ру

Показатель	На 1.08.14, млн.руб.	На 1.01.14, млн.руб.	Прирост, %
Активы	11 330	12 302	-8%
Кредиты предприятиям	285	266	7%
Потребкредиты	356	470	-24%
– кредиты за 30 дней	174	208	-16%
Просроченные кредиты	162	195	-17%
Основные средства	1 340	1 336	0%
Средства в российских банках*	5 596	3 293	70%
Средства в иностранных банках	598	0	—
Ликвидные активы	2 347	5 176	-55%
Прочие активы	645	1 566	-59%
Обязательства и капитал
Расчетные счета	6 875	6 706	3%
Депозиты юрлиц и векселя	175	128	37%
Вклады физлиц	887	1 084	-18%
Средства российских банков*	550	1 724	-68%
Прочие обязательства	301	130
Капитал	1 241	1 062	17%
– прибыль	125	510	-75%
Резервы на возможные потери	582	584	0%