Ловись, рыбка

С

Приманка для работников

С каждым годом растет количество успешных и эффективных предприятий, осознавших: подъем их бизнеса обеспечен не только усилиями менеджмента и уровнем технологий, но и грамотным управлением персоналом. А с квалифицированным персоналом сейчас большие проблемы: кадровый голод душит все рынки — от сельскохозяйственного до информационных технологий.

Как показывает практика, одним из действенных инструментов мотивации сотрудников, позволяющим привлекать и удерживать в компании ценные кадры, становится социальный пакет, предоставляемый работодателем сотруднику.

В принципе содержимое пакета зависит только от фантазии и финансовых возможностей руководства предприятия. В прошлое отходит практика оплаты услуг сотовой связи, расходов на автомобиль — это не дополнительные компенсации для сотрудников, а обеспечение необходимых условий труда. Все реже работодатели оплачивают услуги фитнес-клубов. Зато популярным направлением, входящим в социальный пакет компаний, дорожащих имиджем, становится проведение корпоративных праздников: атмосфера в коллективе — немаловажный фактор сплоченной и эффективной работы. Особое внимание уделяется наполнению социального пакета страховыми продуктами, нацеленными на поддержание здоровья и работоспособности людей.

— Содержание пакета зависит от уровня должности: чем она выше, тем дороже социальный пакет, — рассказывает о статусных критериях «пакетирования» директор по работе с регионами страховой группы «Спасские ворота» (Москва) Елена Фельгенгауэр. — Существует подход с учетом мотивации: за достижения и успехи определенный сотрудник имеет социальный пакет дороже, чем его коллеги того же должностного уровня.

Лучше быть богатым и здоровым

Какие страховые «опции» может включать соцпакет? Руководитель департамента корпоративных продаж Росгосстраха (Москва) Максим Элик отмечает: «Наиболее востребовано сейчас добровольное медицинское страхование сотрудников. В меньшей степени корпоративных клиентов интересует страхование от несчастных случаев и болезней. Практически не пользуется спросом долгосрочное страхование жизни».

При амбулаторной помощи по ДМС застрахованное лицо прикрепляется к медицинскому учреждению, где проводятся все необходимые клинико-диагностические исследования. Стационарное лечение предусматривает экстренную и плановую госпитализацию. Страховщики при этом могут предложить отдельные палаты разного уровня комфортности, питание по выбору застрахованного и даже индивидуальный пост медицинской сестры. Серьезная проблема — адекватные тарифы на амбулаторное и стационарное лечение в рамках ДМС: они не всегда устанавливаются в зависимости от качества обслуживания и оборудования.

Часто соцпакет включает стоматологические услуги: страховка предусматривает терапевтическое и хирургическое лечение, терапию слизистой оболочки рта, протезирование и ортодонтию.

Экстренная медицинская помощь также может входить в ДМС. Чтобы не зависеть от прихотей государственной медицины, страховые компании предлагают услуги альтернативной скорой помощи, которая гарантирует прибытие в течение 15 — 20 минут.

На рынке есть предложения для строителей и служащих офиса, водителей и работников промышленности. Страховые компании могут учесть не только специфику деятельности предприятия, но также и возрастной, половой состав сотрудников. Так, в компании «Энергогарант» специально разработали для коллективов, в которых большая часть женщин в возрасте от 40 лет и старше, программу «Метаболический синдром», где страховщик предлагает воспользоваться услугами гинеколога-эндокринолога, психотерапевта и диетолога.

Помимо стандартных продуктов страховые компании готовят уникальные программы, ориентированные на обслуживание VIP в элитных медицинских учреждениях. Неискушенный обыватель будет сильно удивлен, узнав, на что идут страховщики, чтобы привлечь новых клиентов. Образчиком может выступить запущенная в марте 2005 года компанией «Энергогарант» медицинская корпоративная программа «Антистресс». Цитата из пресс-релиза: «Программа рассчитана на клиентов, испытывающих синдром усталости из-за напряженного ритма работы, долгой работы за компьютером, неправильного питания. Это комплекс реабилитационно-восстановительных мероприятий, включающий медикаментозную терапию, методы релаксации, курсы массажа, гидротерапию, термотерапию, бальнеотерапию, пелоидотерапию, талассотерапию и ароматерапию». Подобного рода предложения на рынке медицинских услуг стоят до 2000 у.е.

Ищи, кому выгодно

Работодатель при использовании социального пакета с продуктами страхования внакладе не остается. О действенности его как инструмента удержания квалифицированных кадров мы уже говорили. Есть и прямая экономическая выгода: страховые премии могут быть отнесены на расходы.

Интересна работа в этом сегменте и страховщикам: обслуживание корпоративных клиентов обеспечивает им стабильные поступления и позволяет формировать сбалансированный страховой портфель. Застраховав сотрудников предприятия, компания гарантированно получит прибыль: не все застрахованные «выбирают» страховую сумму по ДМС. Многие воспринимают медицинскую страховку, входящую в соцпакет, как элемент статуса и не обращаются в лечебные учреждения. Частный клиент, заключив договор ДМС, воспользуется медицинскими услугами на все 100%. Еще один фактор, влияющий на привлекательность работы страховых компаний с корпоративными клиентами, — накладные расходы. Они одинаковы что при заключении договора с частным лицом, что с целым предприятием. Зато страховые суммы и, соответственно, премии могут различаться многократно. Преимущество сотрудничества для страховщиков также в том, что появляется возможность выхода на конкретное предприятие с предложением по другим видам страхования.

Без капли дегтя, однако, не обойтись: при реализации подобных программ часто возникают проблемы. «Выделю неточности, ошибки, опечатки в документах, подтверждающих личность, факт наступления страхового события; несвоевременную подачу документов; текучесть кадров и, как следствие, постоянное изменение состава застрахованных лиц», — перечисляет Ирина Небаева, начальник отдела маркетинга страховой компании «Траст» (Челябинск). Директор по развитию страховой компании «ЮжУрал-АСКО» (Челябинск) Инна Щеткина дополняет коллегу: «Корпоративные клиенты часто не желают отслеживать изменения в списках застрахованных в связи с приемом и увольнением сотрудников». Елена Фельгенгауэр указывает и на «неадекватное восприятие комплекса страховых услуг, предоставляемых тому или иному сотруднику, необоснованное желание его расширить и связанные с этим жалобы».

Но главное — в плюсе сами работники: повышается их социальная защищенность, они вовлекаются в страхование. Помимо текущей заботы о здоровье своих сотрудников работодатель может предложить и программы негосударственного пенсионного обеспечения. Предприятие совместно с сотрудником ежемесячно перечисляет часть средств в негосударственный пенсионный фонд, и при наступлении пенсионных оснований работник будет получать дополнительную пенсию.

Участники рынка считают перспективы работы с корпоративными клиентами в рамках страхования сотрудников самыми оптимистичными. По мнению, например, директора по страхованию компании БАСК (Белово) Ольги Бутковской, прогнозируемые темпы роста по этим видам страхования (ДМС, несчастный случай на производстве, пенсионное страхование) составляют 10 — 15% в год.

Дополнительные материалы:

Пакет, полный выгоды

АЦ «Эксперт-Урал» провел экспертный опрос страховых компаний о проблемах и перспективах развития видов страхования, ориентированных на корпоративных клиентов и входящих в так называемый социальный пакет работника

Оксана Тараканова, начальник управления добровольного медицинского страхования ЗАО «Сибирско-Уральская страховая компания» (Екатеринбург):

Оксана Тараканова

— Сегодня забота предприятия о сотрудниках служит одним из основных показателей высокого уровня корпоративной культуры. Это фактор формирования имиджа организации в глазах как ее деловых партнеров, так и общественности. Поэтому предоставление страховых продуктов как неотъемлемой части соцпакета сотрудников корпоративных клиентов перспективно.

Со стороны клиентов наиболее востребованы страховые продукты ДМС: во-первых, в этом виде страхования предприятию предоставляются налоговые льготы, а во-вторых, страховая компания берет на себя все заботы по организации медицинских услуг (выбору их стоимости, лечебного учреждения, лечащего врача). Также страховщик контролирует качество лечения и порядок расходования медицинским учреждением денежных средств, что практически невозможно, когда предприятие напрямую оплачивает счета за лечение работника.

Сергей Лапаев, заместитель директора филиала «Ренессанс Страхование» (Екатеринбург):

Сергей Лапаев

— Основная проблема при обслуживании корпоративных клиентов заключается, как правило, в том, что застрахованные отдаленно представляют себе, что они могут получить по страховке. Есть две крайности: первая, когда человек боится обратиться по «пустякам»; вторая, когда клиент уверен, что за те деньги, что заплатила его компания, доктор должен не только его лечить и улыбаться, но исполнять любые прихоти. Капризов и истерик со стороны клиентов, зачастую не желающих даже ознакомиться с предлагаемым спектром услуг, достаточно. Впрочем, это обычная ситуация во всех видах страхования.

Перспективы сотрудничества с корпоративными клиентами самые радужные. Контакты будут развиваться как по классическим видам, так и по «экзотическим». Требования рынка труда неумолимо растут, как и самооценка работников, все чаще и больше расширяющих пожелания в наполнении соцпакета.

Маргарита Трофимова, специалист по внешнему маркетингу управления маркетинга и операционного планирования компании «КапиталЪ Страхование» (Москва):

Маргарита Трофимова

— Работодатели по-разному подходят к выбору страховых продуктов, это зависит от величины и характера деятельности компаний, численности персонала. Предприятия, работа которых сопряжена с повышенной опасностью для сотрудников (например, строительные организации), выбирают продукты по ДМС, в которых предусмотрено расширенное покрытие расходов, связанных с обращением к хирургам, травматологам. Также руководители многих предприятий интересуются программами по стоматологии и гинекологии. Программы с расширенным покрытием, как правило, приобретаются для ограниченных категорий сотрудников предприятий — среднего и высшего менеджмента.

К сожалению, многие корпоративные клиенты (в основном крупные), из года в год меняют страховую компанию по программам ДМС, «выбивая» у страховщиков более выгодные условия. Встречаются и случаи мошенничества.

Страховым компаниям всегда было интересно сотрудничество с корпоративными клиентами в области ДМС. В свете предстоящей реформы обязательного медицинского страхования, предполагающей объединить средства ОМС и ДМС через договор медицинского страхования, ожидается, что интерес к ДМС со стороны как физических, так и юридических лиц возрастет. Однако не все страховщики будут готовы к массовому приходу клиента. Среди наиболее подготовленных окажутся компании, которые участвуют сейчас одновременно и в добровольном, и в обязательном страховании. Такие компании обладают опытом проведения экспертизы объемов и качества медицинской помощи, контроля целевого использования средств. Кроме того, страховые медицинские компании имеют договоры с большим количеством медицинских учреждений по всей территории РФ, что, несомненно, станет конкурентным преимуществом.

Наталия Луговцова, заместитель директора ООО «Уральская окружная страховая компания» (Екатеринбург):

Наталия Луговцова

— Работа с юридическими лицами — один из приоритетных видов деятельности нашей компании. Несмотря на то, что ритейл в последнее время стал выходить на первый план в формировании маркетинговой стратегии страховщиков, взносы, полученные от корпоративных клиентов, остаются для них основной составляющей дохода. Одной из позитивных тенденций сотрудничества с корпоративными клиентами становится формирование программ, включающих страховые продукты как неотъемлемую часть соцпакетов сотрудников. Кроме наиболее востребованного ДМС в качестве наполнения соцпакета можно выделить также страхование от несчастных случаев и болезней.

Работа с соцпакетами дает страховой компании прежде всего количественное расширение клиентской базы. К примеру, если раньше фирма страховала у нас только имущественные риски и о нашем сотрудничестве знало только ее руководство, то с заключением договора ДМС нашими клиентами, пусть сначала и в пассивной форме, становятся сотрудники этой фирмы.

Более широкому развитию этого направления препятствует отсутствие в нашей стране культуры предоставления работодателем сотрудникам соцпакета как такового. Бизнес постепенно отходит от точки зрения, что соцпакет — это излишество, но структурные компоненты пакета нигде четко не регламентированы. Есть фирмы, где его составляющей считается предоставление необходимых для работы канцелярских товаров.

Перспективы сотрудничества в этой сфере большие. Думаю, число работодателей, применяющих соцпакет, будет расти. Единственная проблема — «политические» риски: зачастую смена руководителя (или собственника) на предприятии приводит либо к изменению его социальной политики, либо к смене страховщика.