Стратегические цели достигнуты
Банковский сектор
Надежность, быстрая обратная связь с клиентами и умеренный консерватизм. Таковы, по мнению президента ПАО «Запсибкомбанк» Дмитрия Горицкого, конкурентные преимущества Запсибкомбанка
В начале октября президент ПАО «Запсибкомбанк» Дмитрий Горицкий провел в Тюмени традиционную ежегодную пресс-конференцию, в ходе которой подвел предварительные итоги реализации долгосрочной стратегии банка и обозначил акценты развития банковского сектора .
— Дмитрий Юрьевич, в этом году завершается исполнение трехлетней стратегии банка. Как вы оцениваете предварительные результаты?
— В трехлетнюю стратегию мы закладывали несколько ключевых показателей. Первый — прибыль, за три годы мы планировали заработать около 4 млрд 150 млн рублей чистой прибыли. На начало осени этого года мы зафиксировали результат в 4 млрд 15 млн рублей, то есть для выполнения показателя осталось заработать до конца текущего года 135 млн рублей. Я думаю, что с большой долей вероятности этот ориентир стратегии будет достигнут. Следующий важный показательный измеритель — рентабельность работающих активов. Мы закладывали цели — за три года добиться средней доходности на уровне 1,24. Я думаю, что в итоге доходность будет чуть выше — 1,36%. Это достаточно хороший показатель для банковского сектора. Третий критерий — объем просроченной задолженности. Для себя мы ее установили максимум 3%. На начало сентября этот показатель составлял 3,01%. То есть мы тоже практически у цели. Все банковское сообщество и регулятор сейчас обращают пристальное внимание на так называемый CIR. Это соотношение доходов к расходам на управленческий персонал. Все борются за то, чтобы этот показатель был как можно меньше, потому что это говорит об эффективности деятельности финансового учреждения. Для себя мы поставили довести этот показатель за три года до 59%. В начале реализации стратегии этот индикатор у нас составлял около 62%. По предварительным данным, мы к концу реализации стратегии доведем его до уровня 58%. И последний показатель — это объем активов. Мы рассчитывали довести размер чистых активов до 130 млрд рублей, пока объем этих активов на 1 сентября текущего года составляет примерно 118 млрд рублей. Но я думаю, что и эту цель мы выполним: специфика банковского сектора такова, что значительный объем поступления денежных средств приходится на последний квартал года. Есть у нас в цифрах и несколько предметов для гордости. За 2017 год мы достаточно неплохо выросли по размеру капитала, добившись самого высокого показателя уровня капитала за 27-летнюю историю банка. В 2018 году мы провели дебютный облигационный заем для физических лиц на сумму более 1 млрд рублей. И наконец, мы получили кредитный рейтинг по российской рейтинговой шкале. 15 августа 2018 года Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ПАО «Запсибкомбанк» на уровне ruВВВ+ «Умеренный уровень кредитоспособности» со стабильным прогнозом.
— Проработка контуров новой стратегии уже началась?
— Новая трехлетняя стратегия банка будет принята на совете директоров в феврале 2019 года. Работу над ней мы начали весной этого года. В следующей стратегии будет уделяться большое внимание показателю CIR. Мы видим, что среди внутренних подразделений очень большой разброс индикатора. У некоторых он зашкаливает за 70%, а у других не достигает и 40%. Нам есть над чем поработать. Цена вопроса достаточно существенная. Если мы за следующие три года существенно улучшим этот показатель, то это позволит нам сэкономить от 400 млн до 1 млрд рублей в год.
— Сегодня на банковском рынке очень жесткая конкуренция. Каковы сильные преимущества Запсибкомбанка?
— Конкурентная среда на банковском рынке характеризуется сильной позицией крупных федеральных банков. С ними достаточно тяжело конкурировать ввиду их специфичного положения: приближенности к государству, стоимости ресурсов, возможностей инвестиций. Поэтому при разработке долгосрочных документов мы ищем внутренние источники конкурентоспособности, смотрим, за счет чего мы можем быть лучше. Я бы выделил три особенности, которые будут давать нам преимущества в следующие три года реализации новой стратегии. Первое — уникальное региональное расположение. Статус местного банка позволяет нам достаточно оперативно принимать любые решения, а в современном мире скорость имеет важное значение. Мы очень быстро принимаем решения о предоставлении кредита или его пролонгации. Мы имеем возможность моментально отреагировать на изменение внешней среды и при необходимости быстро провести, например, модернизацию своей продуктовой линейки. Я не говорю, что наши коллеги-конкуренты этого не делают, но в силу своего размера и сложной процедуры принятия решений у них значительно меньше пространства для маневра. Есть еще один важный элемент — обратная связь. Иногда мы видим, что нашим клиентам, особенно корпоративному бизнесу, не хватает быстрой обратной связи, а мы можем ее обеспечить. Особенную актуальность этот аспект приобретает в периоды нестабильности, волн паники. Когда появляется негативная информация, естественной реакцией людей становится беспокойство за свои денежные средства и очень часто решить эту проблему можно, элементарно обеспечив общение с клиентами. Что мы и делаем. Для клиентов также важна надежность, они беспокоятся за сохранность своих средств. Именно поэтому мы придерживаемся консервативной бизнес-модели. Мы не кредитуем высокодоходные, но рискованные проекты. Правильно выстроенная консервативная модель — это тоже наше конкурентное преимущество. Ну и наконец в числе наших особенностей я бы отметил высокий уровень квалификации персонала, Запсибкомбанк всегда был, есть и остается кузницей кадров в регионе.
— Сегодня банки интенсивно внедряют новые технологии, переводя значительную часть операций в дистанционные каналы обслуживания. Как вы оцениваете этот процесс?
— Действительно в банковскую отрасль приходят новые технологии, с помощью телефона можно уже совершить достаточно много операций. Банки уделяют внимание развитию всех каналов ДБО. Это удешевляет расходную часть для банковского баланса, а с другой стороны, позволяет клиентам в режиме 24/7 пользоваться банковскими услугами. Я не берусь прогнозировать достаточно далеко. На мой взгляд, банковские отношения — межличностные, удобство программ замечательно, но общение никто не отменял. Мой прогноз — банкинг в чистом виде останется в любом случае на ближайшие 10 — 15 лет.
— Дмитрий Юрьевич, банк это прежде всего кредитная организация. Как сейчас выглядит кредитный портфель банка?
— За первое полугодие 2018 года Запсибкомбанк среди самостоятельных банков УрФО занимает первое место по кредитованию физических лиц. Общий объем нашего портфеля на 1 сентября 2018 года составляет чуть более 51 млрд рублей для физических лиц. Львиная доля — 64% от этой суммы составляет ипотека, второе место — 31% — это потребительское кредитование, и третье место с долей в 5% приходится на кредитные карты. Объем корпоративного портфеля составляет 27 млрд рублей.
8 800 100 5005
www.zabsibkombank.ru