Форум экономически активных горожан

Имеет ли смысл в условиях кризиса покупать квартиру в ипотеку?

Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге

Если  квартирный вопрос действительно стоит для вас достаточно остро, и возможности позволяют, то, безусловно, смысл в такой покупке есть. Кризис как раз не повод отказываться от приобретения квартиры, ведь он приходит и уходит, а квадратные метры остаются в собственности.

Более того, нестабильная экономическая ситуация – как раз веская причина  принимать решение в пользу своего жилья, чтобы ежемесячно не пополнять «чужой карман», отдавая деньги за аренду квартиры.

При том, что стоимость аренды одно-двухкомнатной квартиры в Екатеринбурге вполне сопоставима с размером ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. Сравним цифры. В среднем арендовать одно-двухкомнатную квартиру в хорошем состоянии и не в отдаленных районах Екатеринбурга  обойдется в сумму от 15 до 20 тысяч рублей.  В 2016 году  екатеринбуржцы чаще всего брали ипотеку на 1,5-1,7 млн рублей.  Ежемесячные платежи  по таким кредитам — от 18 до 21 тысячи рублей. Но стоит учесть, что это уже будут расходы на собственное жилье, а не чужое, из которого в любой момент могут «попросить». Что интересно, именно в этом году мы столкнулись с тем, что многие владельцы квартир для сдачи в аренду стали отказываться от такого «бизнеса». Рынок аренды в условиях кризиса тоже «просел»: доходы стали нестабильными, подыскивать добросовестных платежеспособных арендаторов  стало сложнее. Поэтому хозяева таких квартир все чаще их  продают,  добавляют средства по ипотечному кредиту и таким образом улучшают собственные жилищные условия.

Словом, если у вас уже есть первоначальный взнос, то  озадачиться покупкой квартиры стоит именно в ближайшее время. Причин для оперативности несколько.

Во-первых, сейчас идет снижение цен на вторичном рынке жилья на 10-15% по сравнению с прошлым годом. Это касается не только «брежневок» и «хрущевок», но и домов, сданных в эксплуатацию всего 2-3 года назад. В сочетании со снижением ставок со стороны ведущих ипотечных банков страны – порой они доходят до 12% годовых, ситуация для покупки очень  хорошая. Но надо учитывать, что впереди ноябрь и декабрь – традиционные месяцы пикового спроса на недвижимость. Поэтому цены на вторичное жилье, вероятнее всего, к этому времени пойдут вверх.

Во-вторых, 31 декабря 2016 года заканчивается действие программы господдержки ипотеки. После этого ставки на квартиры в новостройках, скорее всего, сравняются со ставками на вторичное жилье. Если сейчас коридор ставок по первичному рынку жилья составляет 11,5-12% годовых, то по вторичному – 12,5-14% годовых. Впрочем, на первичном рынке можно найти предложения от банков со ставкой от 11,2%, а на вторичном – от 12% годовых.

Разница даже в 0,5-1,5% годовых весьма существенна, если говорить о денежных выплатах по кредиту в течение нескольких лет. Экономия (или наоборот, переплата) может составить десятки и даже сотни тысяч рублей, поэтому поиск минимальной ставки оправдан.

Что касается застройщиков, то они, несмотря на кризис, не снижают цены на новостройки: ограничителем служит уровень себестоимости, инфляция и рост цен на стройматериалы. Зато некоторые существенно уменьшают за свой счет ставку по кредиту – вплоть до 9,7% годовых на весь срок займа. И это третья причина не откладывать покупку квартиры на первичном рынке в ипотеку. Очевидно, что, даже если партнерские программы банков и застройщиков сохранятся, подобных ставок после 31 декабря 2016 года мы уже не увидим.

Разумеется, не надо бросаться в ипотеку «очертя голову». Каждый потенциальный заемщик должен в первую очередь сам взвесить свои риски, определить оптимальную финансовую нагрузку и по возможности подстраховаться от проблем. Но в  таких вопросах всегда готовы бесплатно и квалифицированно помочь сотрудники банка. При этом нет никаких сомнений, что покупать квартиру лучше в условиях падения цен и ставок, а это как раз «наш» вариант.

Новые инструменты финансирования для бизнеса

Елена Семухина, руководитель по агентским продажам Уральского филиала
ПАО «Промсвязьбанк»:

— Для предпринимателей, работающих на условиях отсрочки платежа, незаменимым инструментом становится факторинг, позволяющий решить проблему кассовых разрывов и застраховать финансовые риски. Факторинг не только обеспечивает получение денег сразу после отгрузки, он помогает клиентам профессионально управлять дебиторской задолженностью и дисциплинировать контрагентов. Неудивительно, что сегодня мы отмечаем растущий интерес к факторингу со стороны малого бизнеса.

Кредит и факторинг часто сравнивают. Обе услуги связаны с финансированием оборотного капитала. При этом, с точки зрения кредитора, факторинг — инструмент более защищенный: взамен выданных средств фактор получает право требования дебиторской задолженности, а компания-заказчик, как правило, является надежной и крупной российской компанией. Например, это федеральные торговые сети с высоким кредитным рейтингом. Однако платить за товар они предпочитают с большой отсрочкой. Такую «благополучную» задолженность фактор и готов выкупать. Факторинг дешевле, чем кредит.

Среди инструментов привлечения инвестиций на развитие бизнеса Промсвязьбанк предлагает обратить внимание на Венчурный фонд. На инвестиции Венчурного фонда Пром­связьбанка и «Опоры России» могут рассчитывать молодые предприниматели (от 18 до 35 лет), которые уже имеют опыт предпринимательской деятельности в сфере услуг, торговли, производства. Помимо инвестиций в бизнес, Фонд предлагает предпринимателям ряд дополнительных преимуществ: финансовые консультации от сотрудников банка и менторскую поддержку от известных бизнесменов, бесплатную PR-поддержку проектов, прозрачные взаимоотношения с инвестором.