Опорный банк региона
Банковский сектор
Промсвязьбанк стал опорным банком ОПК РФ, при этом сохранил универсальность и добился высокой технологичности продуктов для самых разных сегментов бизнеса. Это позволяет ему усиливать позиции на высококонкурентном банковском рынке
Правительство России и ЦБ определили Промсвязьбанк в качестве опорного банка для операций по гособоронзаказу и крупным госконтрактам. По словам главы Минфина Антона Силуанова, банк «по размеру, наличию разветвленной сети отделений и ряду других характеристик будет оптимально подходить для роли опорного по работе со средствами гособоронзаказа». «Важно, что при ориентации на гособоронзаказ банк продолжит активно работать в традиционном для него корпоративном и розничном сегментах», — отметил руководитель банка Петр Фрадков. Промсвязьбанк будет осуществлять банковское сопровождение гособоронзаказа одновременно с обычными операциями, подтвердили в ЦБ. О работе и приоритетах в новых условиях рассказывает управляющий Уральским филиалом Промсвязьбанка Ринат Иржанов.
— Ринат Радикович, изменилось ли отношение банка к клиентам, не связанным с ОПК?
— Стратегически мы остаемся универсальным банком. С одной стороны, банк сохранил компетенции и преимущества коммерческого банка: гибкость, лояльный подход и близость к клиенту. С другой — став на 100% государственным, банк получил огромные преимущества и возможности с точки зрения надежности, репутации и поддержки ресурсами. Промсвязьбанк теперь обладает базой и инструментами, которые позволяют участвовать в госпроектах и нацпроектах. Это касается и жилья, и комфортной среды, и здравоохранения, и поддержки малого и среднего бизнеса. Промсвязьбанк — активный участник государственной программы «Экономическое развитие и инновационная экономика», и мы уже получаем от предпринимателей много заявок.
Теперь для получения кредита компании МСБ достаточно всего пары документов, а даже быть клиентом банка — необязательно. Такое предложение реализовано на российском рынке впервые
Для нас важны все сегменты клиентов: от розничных до корпоративных, включая тех, кто занимается производством гражданской продукции. И у нас есть что всем этим клиентам предложить.
Смотрите сами. По итогам первого квартала 2019 года розничный кредитный портфель Промсвязьбанка в целом увеличился на 15% до 111 млрд рублей. Основной рост обеспечили ипотека и потребительские кредиты. Объем потребительских кредитов увеличился чуть более чем на 6%, а ипотечный портфель ПСБ — на 26%. Выдача ипотечных кредитов составила 14,16 млрд рублей, что почти в пять раз превышает результат прошлого года.
Для малого и среднего предпринимательства мы активно развиваем цифровую продуктовую линейку. Практически все у нас можно оформить удаленно, через электронные каналы: кредит или электронную банковскую гарантию для участия в тендерах. Так, в рамках программы «Всё просто!» мы максимально упростили процесс кредитования малых и средних предприятий. Теперь для получения кредита компании МСБ достаточно всего пары документов, а даже быть клиентом банка — необязательно. Такое предложение реализовано на российском рынке впервые. Процесс получения кредита проходит онлайн от первого до последнего действия — с момента подачи заявки до зачисления средств на счет — для этого предпринимателю не нужно приходить в офис банка.
Диджитализацию процессов Промсвязьбанк принципиально считает одной из основных задач.
— И это понятно: если банк остается универсальным и рыночным, проблема поддержания конкурентоспособности для него становится первоочередной. А мощным конкурентным преимуществом банка считается функционал дистанционного обслуживания — ДБО.
— Разумеется. Очевидно: ценовая конкуренция в корпоративном сегменте фактически себя исчерпала, тарифы банков на продукты и сервисы находятся на предельно низком уровне. Один из ключевых параметров конкуренции — технологичность.
— Почему это важно для клиента?
— Потому что технологичность в конечном счете определяет его издержки на взаимодействие с банком. Для компаний ключевую роль играет время, которое они тратят на взаимодействие с банком, и стоимость этого взаимодействия. Ключевые факторы здесь — качество и функционал систем ДБО: возможность их оперативной доработки под потребности клиента, быстрой перенастройки параметров под его новые задачи. Новая платформа ДБО нашего банка — PSB Corporate — как раз обеспечивает широкий функционал и высокую скорость такой настройки.
— А почему клиенту не хватает стандартного функционала ДБО?
— «Стандарт» здесь — понятие субъективное. За последние 3 — 5 лет в отношении систем ДБО для корпоративных клиентов оно сильно расширилось. Сегодня к стандарту можно отнести расчеты в рублях и иностранной валюте, выписки, управление зарплатными проектами, конверсионные операции, операции валютного контроля, размещения и управление депозитами, типовые интеграционные решения (1С) и пр. Нестандартный функционал, с моей точки зрения, — это модули для обеспечения работы централизованного казначейства холдинга, а также нестандартные интеграционные решения с клиентской ERP.
— Какие возможности открывает клиентам нетиповой подход?
— Приведу в пример решение, реализованное в нашей новой платформе ДБО, — Систему управления финансами корпорации. Она включает модули «Акцепт» и «Бюджет». «Акцепт» позволяет клиенту реализовать в ДБО внутренние бизнес-процессы по созданию, согласованию и подписанию платежных документов с любым количеством уровней и критериев согласования. Модуль дает возможность работать в едином окне со всеми компаниями холдинга: обеспечивает сводный доступ к платежной позиции как холдинга в целом, так и отдельной компании, операционный функционал по созданию, согласованию, подписанию и мониторингу платежных документов, централизованному управлению финансами подчиненных компаний. Модуль «Бюджет» позволяет реализовать на уровне банка автоматический контроль расходных операций по расчетным счетам отдельных компаний или всего холдинга. Срок действия бюджета, перечень и иерархия статей, лимиты по суммам, ограничения по компаниям, контрагентам задаются прямо в интерфейсе ДБО и исполняются в автоматическом режиме. Решение позволяет снизить операционные расходы на централизованный контроль расходных операций дочек и потери от внутреннего мошенничества, поскольку платежи, не соответствующие заданными критериям, не будут исполняться банком, а отправляться на акцепт или отбраковываться.
Для крупных клиентов, имеющих сложные ERP-системы и не желающих использовать интерфейс банков, реализуется проект «Невидимый интернет-банк» — это прямая интеграция Host-to-Host банковской системы с ERP-платформами клиента, позволяющая получать все банковские продукты из привычного интерфейса.
— В сфере привлечения денежных средств корпоративных клиентов у ПСБ тоже нестандартные решения?
— Есть и стандартные продукты — депозиты, начисление процентов на остатки и неснижаемые остатки по счетам и пр. Промсвязьбанк может предложить клиентам более сложные варианты таких продуктов. Например, мульти-НСО, который позволяет виртуально консолидировать остатки средств на всех счетах всех компаний холдинга и начислять с учетом этого «агрегированного» остатка процентную ставку. Или — гибкие настройки продуктов физического пуллинга, что дает возможность в автоматическом режиме перераспределять остатки на счетах группы от компаний с излишней ликвидностью к компаниям, испытывающим потребность в ней. Результат — экономия клиента на кредитовании за счет более рационального распределения ликвидности между компаниями группы.
— Из нестандартного функционала, добавленного в ДБО банка в течение последнего года, что наиболее востребовано?
— Реализация процессов внутрикорпоративного согласования и акцепта расчетных документов.
— Существуют ли какие-либо особенности PSB Corporate для зарплатных клиентов?
— Конечно. Они определяются высокой численностью сотрудников корпоративных клиентов, разнообразием типов карт для разных категорий сотрудников, учетной и кадровой политикой компании. Для нормальной работы корпоративного клиента по зарплатному проекту система ДБО должна обеспечивать функционал по импорту сотрудников из бухгалтерской системы клиента, удаленное формирование и отправку заявлений на выпуск/перевыпуск/блокировку/закрытие карт, формирование отчетов о зачислении или ошибках в зачислении зарплаты сотрудников, типы карт и многое другое. Зачастую форматы импорта/экспорта зарплатных реестров отличаются от клиента к клиенту — у одного используются .xml, у другого — .csv, у третьего — .txt, кто-то хочет видеть в реестре табельные номера сотрудников, кто-то даты рождения и пр. Платформа PSB Corporate поддерживает весь спектр операций.
— Как банк выстраивает стратегию технологического развития: на каких клиентов вы ориентируетесь?
— Мы проводим регулярные опросы всех пользователей ДБО на предмет достаточности функционала, удобства подключения и использования, скорости и надежности работы нашей новой платформы PSB Corporate. По результатам 2018 года уровень NPS составил 32%, а 38% опрошенных клиентов признали ДБО ПСБ лучшей на рынке. Вместе с тем, на основании обратной связи и пожеланий, полученных от клиентов в ходе таких опросов, формируется список доработок системы ДБО. Иногда пожелания приходится реализовывать более оперативно, практически в режиме реального времени. Одна из основных задач команды развития PSB Corporate — не терять связь с клиентом, поэтому в ежемесячные релизы системы обязательно включается реализация пользовательских пожеланий.
— На каких условиях возможны индивидуальные доработки функционала под пожелания крупных клиентов? Какие доработки наиболее востребованы?
— Как правило, индивидуальные доработки функционала реализуются для наиболее значимых или стратегически значимых клиентов банка. Для новых клиентов это зачастую одно из условий перехода клиента на обслуживание в наш банк. Сроки доработок, как правило, не превышают одного месяца, в случае незначительных настроек — один-два дня. Систематизировать все реализуемые индивидуальные доработки сложно, прежде всего они обусловлены организационной структурой, корпоративными правилами и учетной политикой, используемых каждой конкретной компанией. В последнее время все большее количество клиентов обращается за реализацией индивидуальных интеграционных решений между ДБО Банка и ERP-системой клиента.