Финансовая грамотность и личные финансы
Форум экономически активных горожан
Продолжающееся снижение реальных располагаемых доходов населения стало самым затяжным в новейшей российской истории. В 2018 году этот показатель продемонстрировал сокращение пятый год подряд, а в целом за пять лет реальное падение доходов составило 10,8%.
По мнению аналитиков, отрицательный вклад в динамику реальных доходов внесло ускорение потребительской инфляции, сокращение доходов от собственности, в частности снижение доходности банковских депозитов. В структуре денежных доходов населения в 2018 году наблюдается увеличение доли заработной платы при сокращении веса других компонентов. Данные мартовского опроса фонда «Общественное мнение» о восприятии экономической ситуации в стране и прогнозах на ближайший год свидетельствуют об уверенности большинства россиян в том, что их благосостояние не вырастет.
Изменить ситуацию можно, лишь повышая осведомленность населения об инвестиционных инструментах. Именно поэтому «Э-У» дважды в год проводит Форум экономически активных горожан. Ключевой темой XIX Форума, организованного журналом, УрГЭУ-СИНХ и Региональным центром финансовой грамотности при поддержке министерства финансов Свердловской области, стала «Финансовая грамотность и личные финансы».
Сергей Хестанов, советник по макроэкономике генерального директора «Открытие Брокер», доцент кафедры финансовых рынков и финансового инжиниринга РАНХиГС (Москва):
— Глобальный экономический кризис может быть вызван как циклическим спадом в экономике или на рынках, так и крупными геополитическими потрясениями. Динамика роста российской экономики замедляется. Мы приспособились к жизни в новых условиях ценой затягивания поясов. С 2014 по 2018 год реальные располагаемые доходы граждан заметно снизились, и накапливать резервы стало заметно труднее. Тем не менее российские монетарные власти смогли провести ответственную макроэкономическую политику даже в очень непростых условиях. Накопление международных резервов (только в течение 2018 года международные резервы РФ выросли на 24 млрд долларов) уже дважды, в 2008 и 2014 годах, помогло экономике России. Выбор между текущим потреблением и накоплением резервов всегда непростой. Этот выбор тем очевиднее, чем четче прослеживается ближайшая перспектива мировой экономики. Чем ближе очередной циклический кризис, тем важнее формирование подушки безопасности. И наоборот — если кризис позади, рациональнее минимизировать резервирование ради более высокого роста. Текущая же ситуация в России вполне неплоха. Экономика слабо, но растет. Катастрофический сценарий нам не угрожает. Некоторая опасность кроется в возможности жестких санкций по иранскому образцу, с запретом на покупку российских углеводородов. Но до этого пока далеко — заменить российские нефть, и, особенно, газ — пока нечем. То есть жестких санкций не будет. А нежесткие страна переживет. При нынешнем состоянии дел с бюджетом, а российский бюджет профицитен, ситуация выглядит как достаточно стабильная.
Антон Джуган, заместитель директора Уральского филиала Московской биржи:
— Тренд последних лет — на финансовый рынок массово приходят физические лица. Мы бьем исторические рекорды: более трех миллионов человек на территории РФ открыли брокерские счета. На текущий момент на Московской бирже представлено 642 компании из разных отраслей экономики: сельское хозяйство, финансы, ИТ, машиностроение, нефтегаз. 1872 ценные бумаги, безусловно, с разным потенциалом роста, падения, ликвидностью, доходностью, рисковостью. Вы можете набрать такой портфель, который будет соответствовать вашим ожиданиям. Если задумываетесь об инвестициях, делайте максимальную диверсификацию портфеля, вкладывайте в рублях, долларах, евро. Вкладывайте не только в российскую экономику, вкладывайте еще в иностранную экономику, чтобы снизить риски.
Частный инвестор может открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Открыть его можно у брокера или в управляющей компании. В течение календарного года на счет разрешается вносить до 1 млн рублей. На внесенные средства можно приобретать акции, облигации, в том числе государственные, паи паевых инвестиционных фондов, паи иностранных инвестиционных фондов ETF, торгующихся на Московской бирже, валюту и другие инструменты. При этом владелец вправе выбрать один из инвестиционных вычетов по налогу на доходы физических лиц. Количество зарегистрированных на Московской бирже ИИС более 700 тысяч. Ведущими регионами по количеству открытых счетов являются Свердловская область и Башкортостан.
Елена Нестеренко, руководитель Департамента маркетинга компании QBF макрорегион Урал:
— ИИС привлекает внимание благодаря тому, что это самый понятный, защищенный и доходный инвестиционный инструмент в нашей стране. Исследования показали, что в открытии ИИС заинтересованы три поколения — «X» (1963 — 1984), «Y» (1984 — 2000) и «Z» (с 2000). Поколение «X», к которому я отношу себя, хорошо осведомлено об этом продукте и его преимуществах. Оно проявляет интерес к альтернативным формам сохранения и приумножения сбережений. Напомню, ИИС — это доступный продукт для большинства населения на финансовом рынке, созданный под эгидой Центрального банка РФ, его по праву можно считать одним из лучших для начинающих инвесторов. Поколение «Y» сейчас строит карьеру. По их мнению, ИИС — является одним из наиболее безопасных инструментов с точки зрения защиты капитала. Для «Z» — ИИС — это возможность инвестировать в себя. И таким образом обеспечить себе уверенность в завтрашнем дне.
Александр Сальников, начальник отдела по защите государственной тайны Управления безопасности и защиты информации Уральского ГУ Банка России:
— Часто преступления, возникающие вокруг банковских карт, к сожалению, являются следствием нашей с вами безалаберности и невыполнения элементарных правил безопасности. Давайте посмотрим на масштаб проблемы. На сегодняшний момент семь человек из десяти имеют банковские карты. Мы переводим с банковских карт 100 трлн рублей в год. Мошеннических операций с нашими картами происходит на сумму в 1 млрд рублей. Это 300 тысяч инцидентов со средней суммой в 3 тыс. рублей. Много это или мало — вопрос философский. В масштабах страны — немного. Но нам от этого не легче, когда именно мы становимся жертвами мошенничества. Важное правило — оберегайте смартфон от кражи или взлома. Там содержится большое количество информации о нас: контакты, интересы, фото, история покупок и иногда даже паспортные данные. С таким количеством сведений нас легче обмануть мошенникам, которые звонят и представляются официальными сотрудниками банков, чтобы, например, получить данные банковской карты и пароли.
Второе важное правило — не передавайте карту в руки третьим лицам, когда расплачиваетесь в магазине или кафе. Легко сфотографировать номер карты, имя ее владельца, дату и код, чтобы использовать эти данные для покупок в Сети. Третье — игнорируйте смс с сомнительным содержанием. Сегодня уже никто из нас не отреагирует на сообщение: «Мама, сбрось денег на этот номер». Но формулировки становятся более изощренными, потому что над ними думают серьезные криминальные умы. Представьте себе организованный список рассылки на миллион телефонных номеров. И если каждый десятый попадется на уловку и переведет по 100 рублей, мошенники получат на счет 10 миллионов. Их затраты при этом составят 1 — 2 млн рублей. Прибыль огромная, поэтому мы всегда будем под ударом и должны быть бдительными. Четвертое правило — не выбрасывайте чек, который выдал банкомат. Чек содержит информацию о виде операции, дате, последние цифры номера карты, сумму. При попадании в руки мошенника это отличные сведения для использования в криминальной социальной инженерии. Пятое — снимайте деньги в проверенных банкоматах, установленных в общественных местах. Шестое — добавьте в контакты или запомните телефон вашего банка, чтобы максимально быстро связаться с ним при необходимости. И самое важное — постоянно интересуйтесь методами обеспечения собственной финансовой безопасности, чтобы защитить себя от мошенничества.
Роман Анисимов, руководитель представительства СОФПП в Южном управленческом округе:
— У Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства (СОФПП) три основных направления деятельности. Первое — получение необходимых знаний. Это бесплатные консультации по различным темам — от навыков финансового планирования до выбора организационно-правовой формы и режима налогообложения. Огромный спектр тем, по которым готовы дать консультацию специалисты СОФПП. Практически ежедневно проходят различные мероприятия — семинары, круглые столы, вебинары, на которые предприниматели могут попасть бесплатно. Приходите, задавайте любые вопросы, мы ответим. При СОФПП также организована Школа продаж, где лучшие бизнес-тренеры Екатеринбурга делятся своим опытом. Для начинающих предпринимателей создана акселерационная программа: это 130-часовая обучающая программа для тех, кто вообще никогда не занимался бизнесом, или для тех, кто стартовал недавно. Хотя есть примеры, когда и опытные предприниматели открывают что-то новое для себя.
Второе направление — финансовые инструменты поддержки. СОФПП готов предоставить займы на развитие бизнеса. На них могут претендовать как начинающие предприниматели, так и уже действующие. Если предприниматель зарегистрирован больше 12 месяцев, то лимит получения займа — 5 млн рублей на срок до трех лет. Если вы даже вчера зарегистрировались и стали индивидуальным предпринимателем, можете прийти и начать оформлять у нас займы по ставке 7,75% годовых также сроком до трех лет, но максимальная сумма будет 750 тыс. рублей. По этой программе для начинающих предпринимателей предполагается отсрочка уплаты основного долга в течение трех месяцев. Займами инструменты финансовой поддержки не ограничиваются: есть поручительство по банковским кредитам. Максимальная сумма — 50 млн рублей. Есть льготные кредиты, поручительства по банковским гарантиям и т.д
Третье направление — поддержка экспорта. Начинающие и действующие экспортеры могут обратиться в Фонд, чтобы получить консультации по вопросам ведения внешнеэкономической деятельности. Мы организуем поездки для представителей бизнеса для участия в форумах, выставках, других мероприятиях в РФ и за рубежом с целью продвижения продукции, подбираем компании-партнеров, содействуем в приведении продукции в соответствие с требованиями, необходимыми для экспорта товаров. Подробно информацию о деятельности Фонда вы сможете найти на сайте www.sofp.ru.
Анастасия Карамышева, эксперт по развитию и сопровождению партнеров направления франчайзинга «МЕТРО Кэш энд Кэрри»:
— «МЕТРО Кэш энд Кэрри» активно наращивает темпы развития франчайзинговой сети «Фасоль». Это одно из приоритетных направлений для бизнеса. Какие преимущества получит франчайзер? Во-первых, существенные скидки при закупках товара для реализации. Во-вторых, известный и узнаваемый бренд, которому доверяют покупатели. А это огромное преимущество при конкуренции. В-третьих, регулярные акции для покупателей, повышающие покупательскую активность. В-четвертых, персональный менеджер на этапе запуска и в дальнейшем процессе работы. Мы формируем оптимальный ассортимент для каждого магазина, к нам приятно приходить, у нас справедливые цены и готовность меняться к лучшему. На данный момент в России открыто уже более тысячи магазинов «Фасоль», в том числе в Екатеринбурге — 52 магазина. Важный момент — «МЕТРО Кэш энд Кэрри» предоставляет Start Up пакет. Это целевая финансовая помощь в размере 350 тыс. рублей в виде системы автоматизации, торгового или холодильного оборудования. Основные условия для франчайзи — объем закупок в «МЕТРО Кэш энд Кэрри» от 400 тыс. рублей в месяц. Плюс обязательный ассортимент — 300 наименований продукции. В Екатеринбурге «Фасоль» существует с 2017 года. Практика показывает, что на точку рентабельности магазин выходит в срок — от шести месяцев до двух лет. Если у вас уже есть действующий продуктовый магазин для переформатирования в «Фасоль», понадобится всего около 100 тыс. рублей. Открыть магазин с нуля — 1,5 млн рублей. Но эти инвестиции обязательно себя оправдают, потому что вам будут помогать на всех этапах развития бизнеса. А покупатель обязательно оценит качество товаров «МЕТРО Кэш энд Кэрри».
Илона Соболева, президент Уральской палаты недвижимости:
— Меня часто спрашивают — растущий сейчас рынок недвижимости или падающий?. С точки зрения риэлторов, если количество сделок растет, значит, рынок растущий. В 2018 году сделок было очень много. Вторичный рынок — плюс 18%, первичный рынок — плюс 21%. Что мы можем ожидать в этом году? 2018 год показал, что даже при условии отсутствия роста доходов населения объем продаж на рынке недвижимости может расти. Этому, конечно, способствует дешевая ипотека. Низкие ставки по ипотечному кредиту, безусловно, привлекают на рынок достаточно большое количество покупателей. Наши аналитики посчитали, что по первичному рынку доля ипотечных сделок выросла на 28%, а без ипотеки всего лишь на 14%. Роль ипотеки сложно переоценить. Но какими будут ставки в будущем году, сложно прогнозировать. Все зависит от государства. В этом году мы ожидаем уменьшения количества сделок на рынке недвижимости, но с учетом небольшого роста цен объемы в деньгах сохранятся на уровне 2018 года.
Говорить о том, что сегодня рынок недвижимости испытывает какой-либо дефицит, не приходится. Квартир в новостройках достаточно много. У покупателя в ближайшие годы будет хороший выбор. На конец прошлого года в новостройках оставались 22 тысячи непроданных квартир. Это огромная цифра. Она не позволяет застройщикам существенно поднимать цены и сдерживает рост стоимости жилья на вторичном рынке. При этом важно, что рынок структурно меняется и будет меняться в ближайшие годы. Однокомнатные квартиры очень много лет составляли 50% от объема всех квартир. Сегодня структура меняется, растет объем двух-, и трехкомнатных квартир. Для вторичного рынка это очень хорошо, он определенно оживится.
Елена Овсянникова, директор регионального центра финансовой грамотности:
— При снижении реального уровня доходов населения умение правильно распоряжаться личными финансами, принимать разумные финансовые решения становится жизненной необходимостью для каждой семьи. Проведенный мониторинг уровня финансовой грамотности населения Свердловской области показал, что около 50% населения нуждаются в базовых финансовых знаниях.
Именно для такой категории граждан региональным центром финансовой грамотности была организована семейная секция Форума «Финансовая грамотность — залог семейного благополучия».
На площадке присутствовали около 70 жителей города Екатеринбурга. Они узнали про пятьошибок в управлении личными финансами, которых нужно избегать. Большой интерес вызвали практические советы: как правильно вести себя в конфликтных ситуациях с банками и другими финансовыми учреждениями. Удачным оказался формат экспертных дебатов по теме: «Банковские карты: Брать нельзя отказаться! Где ставить запятую?» и лекция-диалог с аудиторией Карманные деньги — «за» и «против». Очень эмоционально прошла лекция «Как расшифровать квитанцию за жилищно-коммунальные услуги?».
Также на базе Регионального центра финансовой грамотности работала детская площадка, на которой ребята с помощью финансовых игр смогли окунуться в мир финансов и ощутить себя настоящими банкирами и финансистами, разобраться, что такое банкомат. Хочется отметить, что все 70 человек впервые участвовали в данном Форуме, приятно, что они высказали слова благодарности организаторам и говорили о необходимости и полезности участия в Форуме.
Мне, в свою очередь, хочется поблагодарить их за готовность распространять и применять полученные знания в своих семьях, среди знакомых, соседей и за желание повышать уровень своей финансовой грамотности.
 |
||
|
Секция РЦФГ «Финансовая грамотность — залог семейного благополучия» |
||
 |
Наталья Смирнова независимый финансовый советник, эксперт по управлению личными финансами и инвестициям; |
|
 |
||
| Стенд «САИЖК» | Стенд «Открытие Брокер» | |
 |
 |
 |
| Детская площадка РЦФГ | Стенд «QBF» | Стенд «Метро Кэш энд Кэрри» |
 |
 |
 |
| Розыгрыш призов от компаний «QBF» | «Метро Кэш энд Кэрри» | «Открытие Брокер» |
