Е-кредит под е-зарплату
Компания «Е-деньги» запустила в Екатеринбурге систему выдачи кредитов через автоматы. Это 14-й город в стране и первый на Урале, где основатель сети Владислав Лапин пытается продавать финансовые продукты без участия человека. — Вы подходите к терминалу, выбираете нужную сумму, заполняете форму заявки, прикладываете паспорт к сканеру, фотографируетесь. Система обрабатывает ваши данные максимум минут десять и принимает решение — выдать кредит или нет. Терминал может предложить вам большую или меньшую сумму, но процент указывает сразу. Если кредит одобрен, система выдает два договора: один остается вам, другой с подписью вкладываете в терминал. На этом этапе наш call-центр сверяет фотографии и подписи. Затем автомат выдает два экземпляра договора: один остается у вас, второй с подписью отправляется в терминал. На каждом договоре есть штрихкод, чтобы невозможно было подменить документ. И вы получаете деньги, — описывает процесс Владислав Лапин.
Ставка займа зависит от выбранного пакета («Е-стипендия», «Е-пенсия», «Е-зарплата»), а также от кредитной истории заемщика. К примеру, переплата за использование в течение трех дней 2,5 тыс. рублей составит 150 рублей или 720% годовых. Для сравнения, средняя эффективная ставка по потребительским кредитам в банках — 20% годовых. Для студентов и пенсионеров стоимость денег ниже. Объем займа — от 1 до 10 тыс. рублей, выдается он на срок от 1 до 14 дней.
По словам Владислава Лапина, в городах-миллионниках стоит сто терминалов, которые с начала этого года выдали займы 105 тыс. клиентам. В Екатеринбурге установлено десять аппаратов, скоро они должны появиться в Челябинске, а общее число, по замыслу авторов проекта, должно быть не менее 500. Общая сумма инвестиций в проект выросла с 1 млн долларов до 5. Предполагаемые сроки окупаемости — три года.
Владислав Лапин говорит, что его система рассчитана на людей, которым отказывают банки, однако он попытается исключить из числа потенциальных заемщиков откровенных мошенников — у микрофинансовых (МФО) организаций существуют «черные списки» неплательщиков. Также «Е-деньги» пытаются создать общероссийскую базу клиентов.
На наш взгляд, общие потери у системы, безусловно, будут, возможно, будут и случаи откровенного криминала, однако в силу незначительности сумм модель имеет шансы. В стоимость займа изначально закладывается 20% невозврата средств, что сопоставимо с практикой микрофинансовых организаций, которые продают деньги в офисах. Конкурентоспособность обеспечит эффективность и оперативность службы безопасности, уровень автоматизации технологий и выстраивания скоринговой системы.