Самозапрет на кредиты: как это работает
Президент страны Путин подписал закон о самозапрете на выдачу кредитов
1 марта 2025 года вступает в силу закон, который позволит заемщикам устанавливать самозапрет на выдачу потребительских кредитов. Это одна из мер, направленная на защиту граждан от мошенничества. Подробности — в материале «Эксперт-Урал»
Масштаб кибермошенничества в стране не снижается. Злоумышленникам в прошлом году удалось провести 1,17 млн незаконных операций, и это на треть больше, чем в 2022 году. Со счетов граждан они в совокупности украли 15,8 млрд рублей.
При этом растет объем краж не только собственных средств граждан, но и кредитных. Пользуясь украденными личными данными, злоумышленники оформляют на людей кредиты. По статистике Центробанка, каждый четвертый рубль, похищенный из банков — это заемные средства.
Чтобы исключить такую вероятность, Госдума приняла закон, разрешающий человеку добровольно отказаться от возможности заключать договоры кредита или займа в дистанционном режиме. Запрет не будет распространяться на ипотеку, автокредиты, а также образовательные кредиты, предоставленные в рамках господдержки.
Для этого нужно подать заявление через МФЦ, технологически эта процедура должна заработать не позднее 1 сентября 2025 года. Другой вариант — заявление через портал «Госуслуги». Эта информация попадет во все квалифицированные бюро кредитных историй.
Перед выдачей кредита банки и микрофинансовые организации обязаны запросить во всех квалифицированных бюро кредитных историй информацию о наличии запрета. Если это мошенник — ему откажут в услуге, если же банк все же выдаст кредит при наличии самозапрета, он не вправе требовать от заемщика долг.
Если человеку срочно нужны деньги, самозапрет можно отменить. Для этого достаточно обратиться в МФЦ или отправить заявление через «Госуслуги». Чрез два дня можно будет обращаться за кредитом в банк. Такой «период охлаждения» позволит исключить риск мошенничества и даст время человеку подумать еще раз, нужен ли человеку кредит на самом деле.
Закон вступит в силу в следующем году, но при желании можно оформить самозапрет и сейчас, обратившись в конкретный банк, услугами которого человек чаще всего пользуется.
По информации профильного СМИ практически все крупные банки предоставляют такую возможность, но каждый устанавливает свои условия и порядок оформления. Аналогичные запреты можно направить и в микрофинансовые организации, но технически сделать это будет сложнее — МФО слишком много, они зарегистрированы в разных регионах, о существовании некоторых можно просто не знать.
Следующим шагом по борьбе с мошенничеством станет введение «периода охлаждения» на выдачу кредитов. С таким предложением выступил Центробанк на недавнем Уральском форуме «кибербезопасность в финансах».
Период охлаждения – это время, на которое банк приостанавливает все операции по счету после заключения договора, чтобы человек подумал, не ввели ли его в заблуждение.
Фото «Эксперт- Урал»