Пороть их надо
Жертвами финансовых пирамид в регионах уже стали сотни тысяч людей. Механизмы, позволяющие выявлять мошенничество на ранних стадиях, появились. Однако правоохранительные органы не спешат ими воспользоваться.
11 апреля в Нефтекамске, Уфе и Ижевске одновременно закрылись офисы кредитного потребительского кооператива граждан (КПКГ) «Восход». Кооператив начал работу в Башкирии и Удмуртии в октябре 2007 года. В рекламе «Восход» обещал вдвое увеличивать сумму взносов членов кооператива каждые три недели. Поначалу так оно и было: за счет притока новых клиентов обязательства на первых порах всегда выполняются. Но по схеме, как только критическая масса ресурсов собрана, аферисты исчезают с деньгами и документами. Так и этот кооператив в начале апреля перестал выполнять обязательства, а его организаторы скрылись, прихватив бумаги и стерев всю информацию с компьютеров. По данным МВД Башкирии, на 15 апреля в правоохранительные органы поступило полтысячи заявлений от членов «Восхода» в Нефтекамске, и полсотни — в Уфе. УВД Нефтекамска возбудило уголовное дело по ст. 154, ч. 4 УК РФ «Мошенничество в особо крупных размерах».
А в конце марта более 200 обманутых вкладчиков обратились в правоохранительные органы Курганской области. Их заявления приобщены к уголовному делу, возбужденному в отношении ЗАО «САН», зауральского представительства печально известного питерского бизнес-клуба «Рубин». Представительства компании располагались более чем в 300 городах России.
В феврале 2008 года головной офис неожиданно закрылся, дальше ситуация развивалась все по той же схеме: выплаты прекращены, документы вывезены, информация уничтожена. По предварительным данным, потерпевшими уже признаны более 100 тыс. человек по всей России, передавших компании около 300 млн рублей.
Скандалы то и дело всплывают в разных точках. В начале марта в Иркутске исчез Иркутский фондовый центр, привлекший более 15 тыс. вкладчиков: сумма ущерба — 500 млн рублей. В Ульяновске по обвинению в мошенничестве в особо крупном размере арестован руководитель ульяновского инвестиционного потребительского общества «Эффект-Инвест»: в начале года оно перестало выплачивать вкладчикам обещанные 28% годовых, жертвами оказались около сотни человек, ущерб — около 7 млн рублей. На Кубани прекратило выплату процентов по вкладам ООО «Взаимопомощь-Кубань», обещавшее доход аж в 600% годовых: сумма средств, полученных от населения, оценивается в 100 млн рублей.
Профессиональные участники фондового рынка не раз высказывали озабоченность увеличением количества компаний, без банковской лицензии или лицензии Федеральной службы по финансовым рынкам привлекающих деньги населения (см. «Обстоятельства непреодолимой силы» , «Э-У» № 34 от 17.09.07). Они предупреждали: сбор денег идет уже несколько лет, и по всем канонам построения пирамид вот-вот должен наступить обвал. Он и наступил.
Всех не просветить
Сегодняшний искатель легких денег существенно отличается от «партнера» МММ образца 90-х годов. Гораздо чаще встречаются устремившиеся в погоню за высокими доходами состоятельные граждане. Многие из них понимают масштаб рисков, но уверены, что сумеют снять сливки в виде высоких процентов и выскочить из мышеловки до того, как она захлопнется. Однако основу успеха мошенников, собирающих деньги, не планируя их возвращать, составляют все же некомпетентные граждане. Между тем полностью перекладывать ответственность за появление некачественной услуги на потребителя, который тщательно не изучил товар при покупке, все же нельзя.
— Иногда мои коллеги говорят, что люди сами виноваты: не поинтересовались лицензией, не разобрались в балансе.
Я отвечаю: люди не обязаны в этом разбираться. Когда вы приходите, например, в аптеку, вы же не должны изучать фармакологические свойства препаратов и держать дома установку для анализа их химического состава. Вы покупаете аспирин и абсолютно уверены, что в учреждении под вывеской «Аптека» вам продадут сертифицированный препарат, а не пачку мела. Вы знаете, что товар проверяется государственными органами надзора. Так почему же с финансовыми услугами дело должно обстоять иначе? — задает риторический вопрос директор Уральского филиала ИК «Аккорд-Инвест» Константин Селянин.
Да, частично проблему может решить просветительская и образовательная работа, чем уже много лет и пытаются заняться профессиональные участники фондового рынка.
— То, что люди до сих пор не обладают достаточной экономической грамотностью и не могут отличить законопослушные компании от аферистов — факт. Мы и антирекламу даем, и семинары проводим, но просветить все население Екатеринбурга все равно не в состоянии, — разводит руками директор екатеринбургского филиал ИК «Брокеркредитсервис» Виктор Немихин.
Получается, что решить проблему можно, лишь искоренив саму возможность появления финансовых пирамид.
— Нужно тщательнее проводить мониторинг деятельности подобного рода компаний. Мошенники не повторяют уже
раскрытых контролирующими органами схем, они выискивают новые способы организации пирамид. Поэтому если их действия оказываются в правовом поле, необходимо рассмотреть изменения в законодательство, закрывающее такие лазейки, — убежден начальник управления финансовых инструментов и инвестиционных услуг ОАО «УБРиР» Владимир Зотов.
Загвоздка в том, что формальных нарушений законодательства в привлечении средств населения нет: компании заключают с гражданами договор займа, что предусмотрено Гражданским кодексом. Правозащитники говорят, что эту статью изымать из кодекса нельзя, так как нарушаются права людей давать деньги друг другу в долг. Но если разобраться, методы все же есть.
— Статья 807 ГК прописывает отношения между гражданами и юридическими лицами, дающими деньги друг другу в долг, она обязывает возвращать взятую сумму. Статья 809 предусматривает уже получение процентов в размерах, определенных договором. Именно эта формулировка дает почву деятельности финансовых пирамид, — считает член совета адвокатской палаты Свердловской области Андрей Каюрин. Если изьять ее не получается, можно пойти по другому пути: указать, что 807 и 809 статьи не распространяются на взаимоотношения граждан с предприятиями и организациями, то есть они регулируют только отношения между людьми, не занимающимися предпринимательством. Формально право одалживать остается, но уже не для получения дохода.
После драки
Состав преступления по статье 159 УК РФ «Мошенничество» («Хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления») появляется только, когда пошли первые заявления от пострадавших. Поэтому доказать факт злого умысла заранее сложно. Заместитель начальника отделения УБЭП ГУВД по Свердловской области Алексей Лопатин подтверждает:
— Документировать состав преступления мы можем только после краха пирамиды: когда зафиксированы невыплаты, когда организаторы скрываются.
Посмотрите на потребительские кооперативы граждан: в законе сказано, что их члены могут брать средства взаймы у КПКГ. Мы начинаем проверку этих кооперативов, а нам говорят: «Мы дали взаймы таким-то участникам. Они вернут с процентами, и мы деньги отдадим». И пока невозврата нет, мы не можем квалифицировать такие действия как преступление. Мы занимаемся этой проблемой, поскольку понимаем, что в какой-то момент на нас просто обрушится вал заявлений.
27 декабря прошлого года появился документ, почему-то не привлекший внимания силовиков. Между тем он как раз позволяет бороться с пирамидами. Постановление пленума Верховного суда РФ «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» дает следующие разъяснения. Как известно, состав преступления по статье 159 УК «Мошенничество» складывается из двух юридических фактов: обмана или злоупотребления доверием и непосредственного завладения чужим имуществом. Пленум посчитал, что злоупотребление доверием или обман в делах о мошенничестве могут начинаться в момент подачи компанией недобросовестной рекламы. При этом, как только сотрудник компании, распространявшей ненадлежащую рекламу, получает от человека, клюнувшего на нее, деньги, образовывается состав преступления. То есть можно заводить уголовное дело.
За последние полтора года в отделениях Федеральной антимонопольной службы (ФАС) накопилась масса жалоб от профессиональных участников рынка на рекламу компаний с явными признаками финансовых пирамид, по многим возбуждены административные дела. Так, УФАС по Свердловской области наложило штраф за распространение ненадлежащей рекламы на КПКГ «Альфа-Капитал» в размере 50 тыс. рублей, на «Фонд социальной защиты пенсионеров» — на 80 тыс. рублей. УФАС по Тюменской области оштрафовало на 40 тыс. рублей потребительское общество взаимного кредитования «Касса взаимопомощи», УФАС по Челябинской области — КПКГ «РиалАвтоГрупп», УФАС по Пермскому краю признало рекламу ООО «РичБрокерСервис» нарушающей закон «О рекламе» и предписало устранить нарушения.
По мнению Константина Селянина, вышедшее постановление дает право применять силовые способы: «Следователь может на законных основаниях делать выемку документов у подозреваемых фирм. Только проводить проверки надо одновременно в нескольких компаниях, не дожидаясь, когда мошенники скроются с деньгами. В Екатеринбурге, к примеру, существует КПКГ “Альфа-Капитал”, который известен еще как минимум под восемью другими названиями. Официально все эти юрлица находятся по одному и тому же адресу, есть заявления от потерпевших. Что еще нужно милиции, чтобы привлечь компанию к ответственности?».
Эффективность именно силовых методов борьбы подчеркивает и председатель правления Национальной ассоциации участников фондового рынка Алексей Тимофеев:
— Финансовые пирамиды существуют во всем мире. И опыт других стран показал — для борьбы с ними необходимо применять решительные методы, невзирая на возникающие формальные сложности. Их в прямом смысле нужно демонтировать еще на стадии возникновения. Потому что скандал, возникший после того, как пузырь лопнет, коснется уже не 100 человек, а 100 тыс. человек. Он станет социальной и политической проблемой.
Пока масштаб вопроса понимают только профессиональные участники фондового рынка, именно они в основном и бьют тревогу. Правоохранительные органы как обычно ждут отмашки сверху.
В подготовке материала принимал участие Аркадий Коновалов
Дополнительные материалы:
Как бы доход
Эксперимент «Э-У» показал: зыбкость «золотых гор», обещаемых кредитными потребительскими кооперативами граждан, видна невооруженным взглядом.
Первый признак финансовой пирамиды — обещанный в рекламе неоправданно высокий доход. При том что средняя ставка по банковскому депозиту составляет 12 — 15%, мы, проанализировав СМИ Екатеринбурга, нашли пять организаций, сулящих от 26 до 100% годовых.
...Компания, на рекламу которой мы «повелись», оказалась кредитным кооперативом. Комната 2 на 3 метра: шкаф, два стола, пара ноутбуков. На стене — огромный плакат «Программы по вкладам».
В обеденный перерыв я оказалась не единственной желающей узнать об условиях «вкладов»: немолодая женщина, укутавшись в шаль и крепко прижимая к себе потертую сумку, расспрашивает одного из специалистов о том, сколько она получит процентов, передав ему деньги на месяц, на два, на год. Сроки она отодвигает по мере того, как сотрудник КПКГ красочно рассказывает, что чем дольше деньги будут в компании, тем больше процентов клиент получит.
Обращаюсь ко второму специалисту, в речи которого показательно часто звучит говорящее словосочетание «как бы»:
— Я хотела бы разместить в вашем кооперативе 500 тыс. рублей примерно на два-три месяца…
— Если вы вкладываете деньги от одного до трех месяцев, то процентная ставка будет как бы 18% годовых, а если на три месяца и один день — то 24%. Если разместите деньги на срок от
6 до 18 месяцев, процентная ставка составит как бы 28,8%.
— Это минимальная ставка?
— Гарантированная. Может быть и больше, до 40 — 60%. Просто по закону о рекламе мы не можем писать, что как бы гарантируем какую-то доходность. Но по факту наши вкладчики получают гораздо больше.
— За счет чего такая высокая доходность?
— Мы даем займы другим членам кооператива как бы под залог недвижимости. Только если по вашему вкладу ставка будет 26% годовых, то по займу — как бы 50 — 70% годовых.
— А кто эти другие члены кооператива, которым вы передадите мои деньги?
— Это физические лица, которые имеют свой бизнес как бы. И чтобы его развивать, им проще взять деньги у нас, чем в банке. Я не могу вам сказать, что это за люди, потому что это конфиденциальная информация.
— Но если они вкладывают мои деньги в свой бизнес, вы можете мне хотя бы примерно сказать, что это за бизнес, какого масштаба: это лотки на улице, автосалоны?
— Поверьте, это как бы проверенные предприниматели. Мы работаем на рынке с конца 2006 года, в нашем как бы кооперативе разместили вклады больше 300 человек. Мы надежная компания. Вы можете не сомневаться, что получите деньги назад.
— Могу я с договором ознакомиться?
Консультант протягивает мне не внушающий доверия листок, на котором крайне лаконично прописаны обязанности КПКГ (всего три пункта) и мои (больше пяти пунктов). Читаю.
— Тут сказано, что если я решу забрать деньги раньше срока, то должна буду заплатить штраф в размере 10% от суммы вложений. Почему?
— Смотрите, вложил человек как бы 2 млн рублей в кооператив на год. И вдруг втемяшилось ему в голову, что надо забрать деньги. А нам как бы придется эти деньги вырывать из тех, что были предназначены для выплат членам, у которых заканчивается срок договора. То есть на 2 миллиона у нас задержится как бы выдача денег. Люди же будут с вилами вокруг стоять. Нам такая ситуация не нужна. Так что если есть зачинщик недоволь-ства, пусть он и платит...
— Скажите, а могу я обсудить более тонкие детали с директором КПКГ?
— Конечно, он всегда открыт для вкладчиков. Но он в отпуске и вернется не раньше мая... В качестве потенциальной жертвы финансовой пирамиды выступала
Евгения Еремина