Обзор Уральского рынка потребительского кредитования по итогам 2005
Материал опубликован в журнале Эксперт-Урал №13 (230) 3 апреля 2006
Таблица 1. Крупнейшие банки Уральского региона по объемам потребительского кредитования на 1.01.06.
Таблица 2. Сравнительная стоимость потребительских кредитов
Таблица 3. Сравнительная стоимость кредитов на "стандартных" условиях и на условиях для "хороших" заемщиков
| Банк | Изменение условий для повторных хороших заемщиков | Эффективная ставка | |
| На стандартных условиях | "На условиях для "хорошего" заемщика" | ||
| Кредитная карта (при кредите на год на 40 000 рублей, %) | |||
| Росбанк | Снижение ставки с 24% годовых до 21%, и снижение ежемесячной комиссии с 50 до 30 рублей | 26,6 | 23 |
| Северная казна | Снижение единовременной комиссии с 3% от суммы лимита до 1-2% в зависимости от срока действия карты | 26 | 25 |
| Стандартные потребительские кредиты (при кредите на год на 40 000 рублей, %) | |||
| Северная казна | Ставка выше на 2% годовых, но не требуется залога и поручителя | 18,7 | 20,7 |
| Уралвнешторгбанк (Прогрессивный) | Отсутствие единовременной комиссии 3% | 35,9 | 30,9 |
| Уралвнешторгбанк (Доступный) | Снижение ставки с 12 до 10% годовых | 47,6 | 45,8 |
| Уральский банк Сбербанка РФ | Повышение единовременной комиссии с 3 до 4%, но без залога и поручительств, рассмотрение заявки в течение суток | 22,2 | 24,1 |
| Райффайзенбанк | Отсутствие единовременной комиссии 2% | 21,5 | 16 |
| Росбанк | Снижение ставки с 22 до 20% годовых | 34,3 | 32,3 |
| Драгоценности Урала | Снижение ежемесячной комиссии с 1 до 07% от суммы кредита | 41,4 | 35,4 |
| ВУЗ-банк | Снижение ставки с 14 до 12% годовых | 33,5 | 23,3 |
| Нецелевые экспресс-кредиты (при кредите на полгода на 10 000 рублей, %) | |||
| Банк 24.ру | Снижение ставки с 14% годовых до 12% | 66,1 | 64,2 |
| Уралвнешторгбанк | "Снижение ставки с 14 до 10% годовых (после погашения "Прогрессивного" кредита также отсутствие единовременной комиссии и снижение ежемесячной с 2 до 1% от суммы кредита)" | 66,1 | 62,3 (30) |
| Драгоценности Урала | Снижение единовременной комиссии на 2 процентных пункта | 42,4 | 35,6 |
Методы и информация
Исследование реальных ставок потребительских кредитов проводилось аналитическим центром «Эксперт-Регион» в марте 2006 года. В рамках проекта собрана информация о потребительских кредитах за исключением автокредитов и кредитов на недвижимость: эти виды кредитования будут рассмотрены в следующих статьях.
Анализировались только рублевые кредиты, так как политика банков в области валютных и рублевых кредитов совпадает. «Закрытые» предложения (кредиты физлицам — сотрудникам предприятий-клиентов банка как в рамках зарплатных проектов, так и вне их, обеспеченные поручительством предприятий-работодателей и т.п., не рассматривались). Не рассматривались также кредиты под залог ликвидных активов (драгметаллов, ценных бумаг, наличной валюты и пр.).
Сведения об условиях, комиссиях, ставках, сроках, суммах собраны путем опроса банков от имени физического лица с различными базовыми условиями по желаемому лимиту кредитования и цели в период с 1 по 21 марта этого года. Для расчета реальной ставки использовались данные по объявленным ставкам, комиссиям (за открытие, ведение ссудного счета, оформление документов) и схеме погашения кредита. При расчете ставок по кредитным картам (рассматривались VISA Classic/MasterCard Mass) не учитывались комиссии за снятие наличных средств и комиссии, связанные с выпуском и обслуживанием самой пластиковой карты.
В качестве базы для сравнения выбраны наиболее типичные (востребованные) предложения: полгода, год и три года. Суммы: 10, 40, 100 и 200 тыс. рублей.
