Как вести успешный бизнес с помощью программ господдержки

November 24, 2021

Подержать текущую детальность малому и среднему бизнесу помогут займы и поручительства Свердловского областного  фонда поддержки предпринимательства (СОФПП)

Деньги— кровь бизнеса. В работе компании и деятельности предпринимателя возникают ситуации, когда необходимо быстро профинансировать какую-либо операцию, а свободных ресурсов на счёте в этот момент нет. Для решения такого рода задач в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» в Свердловском областном фонде поддержки предпринимательства (СОФПП) разработаны специальные программы государственной поддержки.  

Займы 

Это займы для малого и среднего бизнеса на льготных условиях.  Их главное отличие от банковских кредитов — более низкая ставка. Процентная ставка по таким продуктам составляет от 3,75% до 11,25% годовых, сумма — от 100 тыс. до 5 млн рублей, заем можно взять на срок от 3 мес. до 36 мес. Погашение производится каждый месяц равными платежами. Таким продуктом можно воспользоваться, если предпринимателю нужны оборотные средства. С помощью такого продукта можно также управлять своей долговой нагрузкой, заем можно направить на  рефинансирование банковских кредитов.  Но при этом заем не может быть направлен на погашение кредитов, не связанных с бизнесом, уплату налогов и исполнение просроченных обязательств перед третьими лицами. 

Государственная поддержка бизнеса разнонаправленная и охватывает разные категории предпринимателей и компаний, поэтому в фонде действует несколько типов займов: «Старт» для начинающих предпринимателей, с момента регистрации которых прошло менее 12 месяцев, «Развитие» для действующих компаний» «Доверие» для постоянных клиентов, « «Моногород» для приоритетных проектов из моногородов, «Антикризисный» предназначен для уплаты арендных платежей и выплаты заработной платы сотрудникам, «Новый старт» для  субъектов предпринимательской деятельности, осуществляющих деятельность не менее 6 месяцев на покрытие кассовых разрывов, возникших в связи с ограничительными мерами. (см ВРЕЗ 1). 

В текущем году фонд ввел особый вид займа «Самозанятым».  Физические лица, плательщики налога на профессиональный доход, могут получить заем на развитие своей деятельности по ставке, равной ключевой ставке ЦБ РФ. Максимальная сумма займа — 500 тысяч рублей. Средства предоставляются на срок до 24 месяцев. 

Министр инвестиций и развития Свердловской области Виктория Казакова необходимость появления в линейке этого продукта обосновала следующим образом:

— Свердловская область переживает бум по количеству регистрируемых самозанятых. За 10 месяцев 2022 года в  Свердловской области зарегистрировано свыше 100 962 самозанятых.  Современный инструментарий позволяет жителям, в том числе отдаленных территорий, активно создавать бизнесы.  

Особенность финансовых программ государственной поддержки бизнеса — простота оформления.  Например, чтобы получить любой из видов займа фонда, не придется выстаивать очереди, для этого нужно подготовить список документов (см таблицу), зарегистрироваться в личном кабинете на сайте фонда, заполнить форму заявки, подать документы дистанционно, пройти процедуру выездной проверки для подтверждения достоверности данных. Выдача займа происходит в течение нескольких дней после одобрения заявки. 

Самый популярный заем «Развитие»: «За 10 месяцев этого года 393 договора из 587 заключены именно по этой программе, — отмечает директор Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства Валерий Пиличев — «Несмотря на нестабильную экономическую ситуацию, к нам обращаются за деньгами и для открытия бизнеса. Также по-прежнему актуальны антикризисные займы, которые мы ввели в прошлом году. С начала года выдано 106 займов «Новый старт» и 16 займов «Антикризисный». Они позволяют не допустить возникновения задолженности по аренде и зарплатам, а также оперативно пополнить оборотные средства».

С 1 ноября в России стартовал второй этап льготной программы — ФОТ 3.0. Она поможет бизнесу адаптироваться к новым ограничительным условиям из-за COVID-19. В рамках программы бизнес из наиболее пострадавших отраслей может получить кредит по ставке 3%. На эти цели правительство выделило 20 млрд рублей. Предприниматель самостоятельно выбирает банк из числа участников программы. Их более 30. Среди них «Сбербанк», «ВТБ», «Совкомбанк» и др. Полный список банков смотрите на сайте covid.economy.gov.ru

Период заключения кредитных соглашений – до 30 декабря 2021 года. Максимальная сумма кредита не может превышать 300 млн рублей. Срок кредита увеличен до 18 месяцев: первые 6 месяцев - период без платежей, последующие 12 месяцев - период погашения кредита равными долями с учетом процентов. 

Поручительства 

Многие предприниматели для поддержки текущей деятельности пользуются банковскими кредитами, но банки в этом случае требуют ликвидное обеспечение, чаще всего банки просят в качестве залога предоставить недвижимость.  Но далеко не все предприниматели и компании имеют в собственности здания и сооружения. В этом случае на помощь придет СОФПП. В его программе есть специальные продукты— поручительства перед банками.  Для торговых предприятий стоимость такого поручительства составляет 0,75% годовых от суммы поручительства, для всех остальных — 0,5% годовых, при этом возможна рассрочка платежа. 

Поручительство покрывает от 70% до 50% суммы займа (но не более чем 50 млн. руб.) 

Сейчас у фонда заключено 21 соглашение с банками о приеме его поручительств в качестве обеспечения кредита.  Это Сбербанк, Банк-ВТБ, Промсвязьбанк, СМП-Банк, АТБ-банк, Банк ФК Открытие, МСП-Банк, Банк Уралсиб, Новикомбанк,  Примсоцбанк и другие.  

 При этом предприниматель потратит минимальное количество времени на оформление услуги: все документы оформляются в банке-партнёре быстро, а список документов очень простой. 

Для удобства в фонде присутствуют три вида поручительства. «Экспресс-поручительство» выдается при сумме кредита до 3 миллионов рублей, максимальная сумма поручительства за одного субъекта малого и среднего предпринимательства (группу связанных заемщиков) составляет 2,1 млн руб., но не более 70% от основной суммы кредита.  Если сумма кредита превышает 3 миллиона рублей, действует продукт «Микропоручительство», в этом случае максимальная сумма поручительства составляет 6 млн руб., но не более 60% от основной суммы кредита. И наконец, если предприниматель берет кредит более чем на 12 млн рублей, он может воспользоваться поручительством «Стандарт». В этом случае максимальная сумма поручительства – 50 млн рублей, но не более 50% от основной суммы кредита. 

Преимущества этой формы господдержки оценил директор компании «Технолайн» Антон Гражданкин.  Его компания с 2004 года занимается поставками лечебным учреждениям автомобилей «Скорой помощи» и их оснащением медицинским оборудованием.  Во всей стране всего три таких дилера.  Автомобили поставляются    по государственным контрактам, и компания регулярно участвует в торгах в рамках федерального закона №44. 

— Машина «Скорой помощи» стоит от 5 млн. рублей с оборудованием, а иногда мы закупаем их на 200 - 250 миллионов рублей. Кредит на закупку мы берем в Сбербанке. Но если суммы большая, требуется поручительство, и мы пользуемся поручительством фонда, — рассказывает Антон Гражданкин.

За период с 2014 по 2021 годы фонд предоставил компании 23 поручительства по банковским кредитам.

Всего с начала 2021 года Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства предоставил 280 поручительств на сумму 2,24 млрд. рублей, что позволило предприятиям получить кредитов на сумму 6,96 млрд рублей. Для сравнения, за весь 2020 год СОФПП представил 226 поручительств 188 предпринимателям, благодаря чему они оформили в коммерческих банках кредитов на сумму 6,02 млрд. рублей.

«Услуга предоставления поручительства – один из наиболее популярных инструментов финансовой поддержки предпринимателей, — говорит Валерий Пиличев. — Условия предоставления очень просты, все документы оформляются в банке, где предприниматель получает кредит.  

Для того, чтобы воспользоваться продуктами для поддержки операционной деятельности компании, нужно обратиться в отдел работе с клиентами, оставить заявку на сайте или позвонить по телефону 8 (800) 500-77-85,  и специалист фонда подберет решение под конкретные задачи предпринимателя, получить услугу можно по телефону/e-mail или подойти в ближайшее отделение фонда (по предварительной записи). Для оформления поручительства обращение в фонд не требуется. О данной потребности необходимо сообщить в банк-партнёр программы поручительств фонда. 

Виды займов и условия получения

«Старт»  
Для начинающих предпринимателей С момента регистрации которых прошло не более 12 месяцев
Максимальный размер займа 5 000 000 рублей
Ставка 7,5%, при недостаточном обеспечении — 11,25%
Отсрочка уплаты основного долга До трех месяцев
   
«Развитие»  
Для действующих предпринимателей С момента регистрации которых прошло более 12 месяцев
Максимальный размер займа 5 000 000 рублей
Ставка 7,5%, при недостаточном обеспечении — 11,25%
Отсрочка уплаты основного долга Не предусмотрена
   
«Доверие»  
Для постоянных клиентов Для предпринимателей, имеющих положительный опыт обслуживания займов в СОФПП не менее 18 месяцев
Максимальный размер займа 5 000 000 рублей
Ставка 7,5%
Отсрочка уплаты основного долга Не предусмотрена
   
«Антикризисный»  
На оплату арендных платежей и выплату заработной платы Подробнее читайте в Правилах предоставления займов
Максимальный размер займа 300 000 рублей
Ставка 7,5%
Отсрочка уплаты основного долга Отсрочка уплаты основного долга до 6 месяцев. Срок займа от трех до 12 месяцев
   
Заем «Новый старт»  
Для субъектов МСП Свердловской области, осуществляющих деятельность не менее 6 месяцев. Срок займа от трех до 24 месяцев
Цели На осуществление предпринимательской деятельности (аренда, выплата зарплаты, пополнение оборотных средств)
Максимальный размер займа 500 000 рублей
Ставка 3,75%
Льготный период До 6 месяцев, в течение которых не осуществляется возврат и не начисляются проценты за пользование денежными средствами
   
«Самозанятым»  
Для физических лиц применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход». Срок займа от трех до 24 месяцев
Цели На осуществление предпринимательской деятельности
Максимальный размер займа 500 000 рублей
Ставка 7,5%*

* При недостаточном обеспечении — полуторакратный размер ключевой ставки Банка России. Самозанятые, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории монопрофильного муниципального образования (моногород), при реализации ими приоритетных проектов — 1/2 ключевой ставки Банка России. При недостаточном обеспечении — ключевая ставка ЦБ.

Новости

Замглавы Минэнерго России оценил первый год цифрового управления теплоснабжением в Екатеринбурге

29.11.2021

На НЛМК-Метиз начали производство новых видов саморезов

29.11.2021

Тюменский малый бизнес получил новые налоговые льготы

29.11.2021

Уфимский колледж им. Марьям Султановой стал первым и пока единственным в России Институтом Аль-Азхара

29.11.2021

Еще восемь грузовых станций СвЖД открылись для работы с контейнерами

29.11.2021

«Эксперт-Урал» №48 (856) в PDF

28.11.2021

Частный инвестор разворачивает историю

28.11.2021

Коротко

28.11.2021

За дело берутся молодые и смелые

28.11.2021

ВСМПО-Ависма сохранит статус крупнейшего поставщика титана для Boeing

28.11.2021

Минэк разрабатывает финансовую модель Северного широтного хода

28.11.2021

Глава Тюменской области Александр Моор выступил с обращением к парламенту и жителям региона

28.11.2021

Стимулы для новых точек роста

28.11.2021

Цифровая трансформация

28.11.2021

Лихорадка на колесах

28.11.2021

Недропользователям нужны юниоры

28.11.2021

Главный актив — люди

28.11.2021

Новые возможности для уральской промышленности

28.11.2021

Мы идем в этом тренде несколько лет

28.11.2021

Затишье перед бурей

28.11.2021

Фото недели

28.11.2021

На Ямале в 2022 году отремонтируют до 180 км дорог

26.11.2021