Цифровой помощник для власти и бизнеса
Какой вклад в поиск ответов на новые вызовы вносит банковская индустрия
Фото пресс-службы Сбера
Опора на современные технологии Сбера позволяет компаниям и региональным властям повышать эффективность и темпы развития
Экономика Урала готовится к переходу на новый цикл экономического развития. Региональным управленческим командам и бизнесу предстоит решать масштабные задачи трансформации. Какой вклад в поиск ответов на новые вызовы вносит банковская индустрия? Об этом мы поговорили с вице-президентом Сбербанка — председателем Уральского банка Петром Колтыпиным.
Региональные приоритеты
— Какие программы развития, по вашим наблюдениям, сейчас являются приоритетными для регионов Урала?
 |
Фото пресс-службы Сбера |
— Сегодня достичь высоких результатов можно только благодаря синергии власти, бизнеса и общества. Наша общая задача — увеличить конкурентоспособность региона за счет развития производства, экономики, повышения эффективности во всех сферах. Поэтому один из общих приоритетов для региональных властей и Сбера — качество жизни на территориях, создание комфортной среды. В условиях текущей ситуации на рынке труда усиливается конкуренция за человеческий капитал. А привлекательность территории для людей во многом определяется уровнем развития жилищного строительства. Понимая важность этого вызова, Сбербанк активно участвует в развитии строительной отрасли. Сегодня на территории работы Уральского банка Сбер финансирует три четверти строящегося жилья. Огромный градостроительный потенциал заложен в проектах комплексного развития территории (КРТ). Этот инструмент уже на практике доказал эффективность: с его помощью удается решать задачу обновления городской среды и одновременно улучшать жилищные условия жителей. Сегодня Сбербанк на территории Уральского региона участвует в финансировании 25 проектов КРТ — это более 4 млн кв. м жилья. Всего же при финансовом участии Сбербанка в макрорегионе строится более 9 млн кв. м жилья. Портфель кредитов, которые Уральский банк Сбербанка выдал девелоперам, с начала года вырос на 16% и превысил 418 млрд рублей.
Конечно, только качественного жилья недостаточно, необходимо развивать и модернизировать коммунальную и социальную инфраструктуру. Одним из наиболее эффективных инструментов для этого является государственно-частное партнерство. Механизм ГЧП позволяет привлекать внебюджетные средства в крупные социально значимые инвестиционные проекты. При поддержке Сбера построены шесть детских садов в Югре и на Ямале, профинансировано строительство более 20 школ в ХМАО, Свердловской и Челябинской областях и Башкирии.
Кроме того, в рамках концессионного соглашения с участием Сбербанка в регионах Большого Урала построено семь объектов тепло- и водоснабжения, а в Свердловской области сейчас строятся три мусоросортировочных комплекса. Сбербанк также внимательно изучает и анализирует инфраструктурные потребности регионов в области дорожного строительства, поскольку низкий уровень транспортной доступности исторически был одним из ограничений для развития территорий. В прошлом году при нашем участии в Сургуте была сдана в эксплуатацию первая в Уральском федеральном округе автомобильная дорога, построенная в рамках государственно-частного партнерства. От концессионеров в таких проектах требуется не только финансирование, но и качественная экспертиза. Именно наработанные компетенции сопровождения проектов ГЧП в разных регионах страны позволяют Сбербанку успешно реализовывать такие проекты.
При выборе места жизни и работы люди обращают внимание еще и на качество медицинского обслуживания. Эту задачу помогают решить цифровые технологии. Разработки Сбера и наших компаний-партнеров активно внедряются в медицинских учреждениях регионов Урала. Новые цифровые сервисы помогают в профилактике и выявлении заболеваний. Кроме того, Сбер выступает как ключевой финансовый партнер регионов при строительстве новых современных медицинских учреждений.
Мы видим также большой запрос со стороны государственных органов власти и бизнеса на цифровые решения, позволяющие повысить эффективность управления. Компетенции по их разработке сконцентрированы в Уральском центре по развитию искусственного интеллекта. Такую специальную структуру в регионе Сбер создал совместно с Уральским федеральным университетом в конце прошлого года.
— Какой запрос к банкам предъявляет сегодня уральский бизнес?
— Компании борются за повышение эффективности и производительности. Среди ключевых задач — оптимизация затрат, разработка собственных стратегий развития и роста, совершенствование мягких навыков и компетенций, внедрение человекоцентричной модели работы. Приоритетом становится то, что позволяет увеличить доходы и ускорить темпы роста. Это, пожалуй, главный вызов для предприятий всех отраслей и масштабов.
У нас есть подходящие для этого инструменты. Сегодня Сбер не только обеспечивает финансовую поддержку проектов, но и готов стать партнером в трансформации бизнеса, повышении эффективности с помощью цифровых технологий. Сбер сам прошел одну из крупнейших цифровых трансформаций и считает своей миссией делиться с клиентами передовыми наработками. При этом мы на практике видим, что эффективность бизнеса, качество предоставляемых сервисов и услуг у компаний, которые проходят путь цифровой трансформации, растет значительно быстрее, чем у их конкурентов, которые этого не сделали.
Фокус цифровизации
— На какие технологии опирается Сбер при создании таких продуктов?
— В основном компании ставят задачу увеличения эффективности производственных процессов, автоматизации рутинных офисных операций и снижения расходов. Бизнес ищет инновационные продукты, которые могут улучшить конкурентоспособность. Для повышения производительности наших клиентов мы задействуем весь спектр технологий — искусственный интеллект, блокчейн, интернет вещей. Особый запрос мы видим на создание персонализированных решений на основе анализа данных и готовы предложить набор продуктов, позволяющих использовать данные в бизнес-процессах. Совмещая эти возможности с созданием облачной инфраструктуры для хранения информации, организации теперь могут создавать и развивать собственные решения без необходимости содержания дополнительной инфраструктуры.
Есть также запрос на применение технологий в финансах (финтех). Бизнес стремится сделать клиентский путь удобным, бесшовным. Встраивание идентификации клиентов по ID (в том числе с применение биометрии), совершение платежей напрямую из учетных систем, минуя приложения банков, моментальное получение финансирования и проведение операций с применением технологий блокчейна являются частью наших решений, которые мы уже сейчас готовы предложить.
Это новые и непривычные модели ведения бизнеса, поэтому наряду с инновациями бизнес предъявляет запрос на обучение персонала работе с новыми технологиями. И здесь мы поддерживаем такое стремление набором образовательных программ в СберУниверситете.
— Какой эффект дает применение новых технологий, в чем это выражается?
— Я могу продемонстрировать результат на нашем примере. Эффект от применения технологии искусственного интеллекта в Сбере в 2023 году превысил 350 млрд рублей, а по итогам текущего года показатель может составить 400—450 млрд рублей.
— Достаточно ли на рынке профессионалов, готовых развивать и внедрять новые технологии?
— Это еще один большой вызов, и Сбер уже начал искать на него ответы. Мы понимаем, что от качественной подготовки кадров зависит эффективность цифровизации, которая сегодня определяет успешность развития буквально всех отраслей экономики и будущее всего государства. Поэтому мы заинтересованы в повышении уровня и качества IT-образования в целом в стране. Для решения этой задачи Сбер принял решение самостоятельно готовить новые кадры в сфере высоких технологий для всего рынка. Для вовлечения людей всех возрастов в мир технологий Сбер реализовал новый проект «Школа 21». Это бесплатная школа программирования, где пройти обучение может любой человек в возрасте от 18 лет. Сейчас мы занимаемся продвижением этого проекта в регионы. Во многих субъектах уже открылись кампусы «Школы 21», в том числе и на Урале. С 2023 года такая школа работает в Сургуте, в этом году откроется в Челябинске. На прошедшем ПМЭФ были заключены соглашения об открытии кампусов в Свердловской области, Башкортостане и на Ямале.
Сервисы для бизнеса
— Мы достаточно много говорим о технологиях. Но от банка никуда не уходит основная его функция — кредитование. Каков сейчас спрос на кредитные ресурсы и в какой мере Сбербанк готов его удовлетворить?
— Снижения спроса мы не видим, несмотря на меняющиеся кредитные ставки. Об этом говорит статистика корпоративного кредитования в Сбербанке. Кредитный портфель юридических лиц на территории Уральского банка на данный момент превышает 1,9 трлн рублей, по сравнению с июнем прошлого года он вырос на четверть.
Сбербанк поддерживает все отрасли и сегменты. Но при этом есть особые направления. В частности, портфель ответственного финансирования, куда входят «зеленые», социальные и ESG-кредиты, в Уральском банке Сбербанка за последние 12 месяцев вырос почти в шесть раз и превысил 395 млрд рублей. Предоставляя бизнесу возможность привлечения инструментов ответственного финансирования, мы содействуем его ESG-трансформации, что является частью нашей стратегии устойчивого развития. Реализация такого рода инициатив помогает бизнесу более гибко реагировать на новые вызовы, быть более устойчивым в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Для таких предприятий в Сбере действуют льготные условия финансирования, и таким образом вместе с нашими клиентами мы делаем свой вклад в защиту окружающей среды, повышение социальной ответственности. Сейчас более половины всех кредитов в ESG-портфеле приходится на застройщиков, четверть — на металлургов. Растет интерес к таким продуктам со стороны машиностроения, сельского хозяйства и химической промышленности.
Среди новых запросов я также отметил бы сервисы в мягких валютах. Характер внешнеэкономических связей в последнее время изменился, многие компании нашли новых партнеров в азиатских и ближневосточных странах. Большинство корпоративных клиентов, занимающихся экспортом, проявляют интерес к депозитам в юанях. Кроме того, растет спрос на продукты в рупиях со стороны компаний, планирующих расширять свою деятельность в Индии.
Одновременно с этим не теряет актуальности проблема обеспечения безопасности данных и защиты от кибератак. В Сбербанке выстроена специальная многоуровневая система защиты, которая направлена на безопасность работы банка и клиентов, а предприятиям мы предлагаем целый ряд сервисов для комплексной защиты и управления цифровыми рисками. Сегодня у Сбера есть колоссальные возможности, опыт и большая технологическая база, чтобы быть партнером региональной власти и бизнеса во всех ключевых сферах, вместе решать те задачи, от которых зависит развитие территорий, уровень и качество жизни людей.