Стратегия накопления в условиях высоких ставок

Самые эффективные инструменты управления личными финансами назвала банковский эксперт

erid: LjN8KPXSw

Банковские инструменты позволяют гражданам воспользоваться периодом высокой доходности, считает исполнительный директор макрорегиона Урало-Сибирский банка «Уралсиб» Наталья Голубева  

С осени прошлого года экономика развивается в условиях высоких ставок. Каковы наиболее эффективные финансовые инструменты управления личными финансами в такой ситуации? Об этом мы поговорили с исполнительным директором макрорегиона Урало-Сибирский банка «Уралсиб» Натальей Голубевой.

— Наталья, как чаще всего ведет себя потребитель в текущей экономической ситуации?

— Модель поведения граждан меняется вслед за ключевой ставкой.  Когда ключевая ставка снижается, население склонно тратить средства. Когда ставка увеличивается, растет доходность по депозитам, и люди стремятся накапливать ресурсы. Именно такой период мы сейчас и переживаем. По итогам 2023 года объем средств, подлежащих страхованию, на банковских вкладах россиян превысил 60 трлн рублей, увеличившись за год на 21,1%. Эта статистика отражает переход населения к сберегательной модели поведения.

— Каковы сейчас тренды в выборе сберегательных продуктов у граждан?

— Банковские вклады и накопительные счета остаются фаворитами в списке инструментов для накопления. Это надежный и выгодный способ сбережений у физлиц. Во-первых, государство гарантирует возврат средств, которые хранятся в банках, в пределах страховой суммы. Во-вторых, это защита денег от инфляции. С высокой долей вероятности доходность по депозитам будет превышать рублевую инфляцию по итогам 2024 года.

Наши клиенты предпочитают вклады с ежемесячной капитализацией процентов. Наибольшим спросом в линейке пользуется вклад «Доход». Его можно открыть на разные сроки: от трех месяцев до трех лет. Также популярны накопительные счета, по которым банк предлагает повышенный процент на остаток, но при этом остается возможность забрать деньги со счета в любой момент.

Мы постоянно совершенствуем наши продукты, учитывая рост интереса граждан к накопительной модели. Согласно различным исследованиям, как минимум треть граждан планирует в текущем году пополнять свои сбережения.

— Насколько ваши предложения интересны россиянам, которые делают выбор между разными банками?

— В банке «Уралсиб» сформированы одни из лучших условий на рынке. Этот факт подтверждается результатами различных исследований. Так, по версии портала Brobank.ru, «Уралсиб» возглавил рейтинг самых выгодных банков для открытия вклада в марте этого года, а в феврале занял второе место в списке банков с максимальной доходностью по депозитам — это данные того же портала Brobank.ru.

Согласно рейтингу портала «Выберу.ру» вклад «Доход» вошел в топ-10 наиболее выгодных долгосрочных вкладов апреля, а в марте этого года накопительный счет банка «Уралсиб» с начислением процентов на ежемесячный минимальный остаток вошел в топ-3 рейтинга «Сравни.ру».

— Каков вектор развития дебетовых карт на рынке?

— Дебетовые карты в современном мире рассматриваются как один из инструментов управления личными финансами. Конечно, технологии не стоят на месте, и в будущем дебетовые карты, вполне вероятно, могут трансформироваться, обрастая новыми опциями и возможностями. Но уже сейчас это удобный и эффективный механизм управления своим «кошельком».

Мы уделяем особое внимание развитию сервисов нашего флагманского продукта — дебетовой карты «Прибыль». У нее несколько преимуществ: бесплатный выпуск, возможность доставки на дом, выгодный кешбэк и высокий процент на остаток, сопоставимый со ставками банковских вкладов. Таким образом, эта карта универсальна — она позволяет и копить, и тратить, и зарабатывать на покупках.

Кешбэк — довольно распространенная на рынке форма программ лояльности, но у нас свой подход. Наши условия простые и понятные — мы возвращаем клиенту процент от суммы всех операций за несколькими исключениями, а не за конкретные категории. А размер кешбэка зависит от набора продуктов и услуг, которыми пользуется клиент. Нам кажется, это очень хорошо работает.

— Карта «Прибыль» также имеет награды от экспертного сообщества?

— Да, успешность наших решений подтверждают результаты исследований. Согласно исследованию «Выберу.ру», карта «Прибыль» заняла первое место в рейтинге наиболее выгодных дебетовых карт с кешбэком на все покупки в январе 2024 года. При составлении рейтинга были проанализированы предложения ста крупнейших российских банков по активам.

— В финале нашего разговора не могли бы вы дать рекомендации клиентам по управлению финансовыми ресурсами в текущих экономических условиях?

—  Советую для начала определить финансовую цель и рассчитать оптимальную сумму для ее достижения. Возьмите за правило откладывать понемногу, но регулярно, не допуская никаких послаблений, и через полгода это войдет в привычку. Еще проще настроить в банковском приложении автоперевод части зарплаты на сберегательный счет. Уже доказано, что человек практически с любым доходом в состоянии откладывать от него по 10% в месяц без ущерба для своих текущих потребностей. И наконец, регулярно анализируйте расходы. Это можно делать не только в обычном блокноте, но и в специальном приложении банка или личном кабинете. 

ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Лицензия ЦБ РФ №30 от 10.09.2015.