Сейчас время нестандартных решений

Каковы тенденции в сфере банковского обслуживания малого бизнеса

Фото от Freepik ru.freepik.com

Чтобы быть полезным малому бизнесу, банк должен быть гибким, считает начальник управления развития и продаж малого бизнеса в Уральском регионе банка «Уралсиб» Ольга Бакина

За 2022 год предприятия малого и среднего бизнеса привлекли более 1 трлн рублей банковского финансирования — такие данные были озвучены на одной из сессий Петербургского экономического форума. Тенденции в сфере банковского обслуживания МСП мы обсуждали с начальником управления развития и продаж малого бизнеса в Уральском регионе банка «Уралсиб» Ольгой Бакиной.

— Ольга, в этот кризис сегмент банковского кредитования малого и среднего бизнеса чувствует себя уверенно. С чем, по вашему мнению, это связано?

— Действительно, в I квартале 2023 года объем выдачи кредитов МСП нашего банка по Уральскому региону вырос на 10% по отношению к аналогичному периоду прошлого года.

На мой взгляд, сработали несколько факторов: малый бизнес довольно быстро адаптировался к новым вызовам, государство вовремя вывело на рынок льготные программы поддержки бизнеса, а банки поддержали предпринимателей с помощью настройки своих процедур. Мы, например, очень серьезно перестроили бизнес-процессы в сегменте кредитования МСП.

Сейчас время нестандартных решений, и мы стремимся применять индивидуальный подход. В разрезе отраслей ситуация различается: мы видим спрос на кредитные ресурсы со стороны оптовой и розничной торговли, ломозаготовителей, нефтетрейдеров, транспортных компаний. Для клиентов разработана широкая кредитная линейка. В нее входят скоринговые продукты, в рамках которых решения принимаются от одного до трех дней. Есть беззалоговые кредиты. В каких-то ситуациях компаниям нужны крупные средства на длительные сроки. Тогда используется залоговое кредитование. Также у наших клиентов есть возможность получить льготные кредиты по программам господдержки.

— Какие еще продукты, кроме кредитов, востребованы у бизнеса?

— Большим спросом пользуются банковские гарантии. Среди наших клиентов много предприятий, которые участвуют в тендерах и исполняют контракты в рамках федеральных законов № 44-ФЗ и № 223-ФЗ. При заключении таких контрактов гарантию нужно предоставить очень быстро. В нашем банке запущена современная онлайн-платформа, которая позволяет дистанционно получить экспресс-гарантии в срок от одного до 24 часов. Перечень документов — минимальный.

Мы понимаем, что сервис нужно постоянно совершенствовать, и идем дальше. У нас появился интересный продукт «Госзаказ», который позволяет получить гарантийный лимит на 10 лет. Клиенты оценили такую возможность, и сегодня это один из флагманских продуктов.

Хочется отметить и такие продукты, как лизинг и факторинг, которые также пользуются спросом. Мы активно сотрудничаем с компаниями, использующими систему франчайзинга, у нас есть специальные программы и сервисы как для самого франчайзера, так и для его франчайзи. Благодаря такому подходу и высокому сервису гарантийный портфель Уралсиба по Екатеринбургу за прошлый год вырос в 3 раза.

— Какие услуги в области внешнеэкономической деятельности банк предоставляет экспортерам и импортерам?

— Введение санкций побуждает российские компании и банки быстро адаптироваться к новым условиям, перестраивать схемы и форматы расчетов, зачастую менять и валюту расчетов. Поскольку в данных сделках особенно важно корректно оформить документацию и своевременно предоставить ее в банк, персональный валютный контролер нашего банка бесплатно проводит экспертизу документов и помогает клиенту предотвратить нарушение валютного законодательства. Отмечу, что Уралсиб оказывает полный спектр услуг в области валютного контроля – это и экспертиза контрактов/кредитных договоров, составление и проверка документов валютного контроля и ряд других.

— Как меняются подходы банков к организации транзакционного сервиса?

— Это направление не стоит на месте, развивается. Сейчас в банке представлена широкая линейка пакетов РКО для разных групп клиентов. Есть компании с большим количеством платежей, есть те, кому важна услуга снятия наличных, другие активно пользуются эквайрингом и т.д. С учетом такой специфики и разрабатываются тарифы.

Также для удобства клиентов мы регулярно запускаем акции по пакетному обслуживанию, которые позволяют снизить стоимость услуг. К примеру, сейчас в нашем банке действуют несколько акций.

— Насколько развиты дистанционные сервисы для МСП?

— Эти технологии развиваются очень быстро. И благодаря им мы можем существенно расширить географию обслуживания. В прошлом году банк запустил проект «Новые города» для привлечения клиентов в тех городах, где нет офисов Уралсиба. Для предпринимателей этих территорий мы реализуем сервис в формате цифрового банка.

Одновременно с дистанционными возможностями расширяется и специализированная сеть офисов – центров развития малого бизнеса, которых сейчас по стране уже более 20. Сейчас, к примеру, мы активно разворачиваем работу в Нижнем Тагиле. В этом развивающемся промышленном городе открыт новый Центр развития малого бизнеса.